Hvis du har 2 mil i hånden og køber et hus. Så kan du som regel godt låne penge i banken med sikkerhed i dit hus, da der ikke er gæld i det. Men hvorfor ikke gå til banken og spørge dem? De kan 100% svare dig på det.
--
Alder har meget at sige.
jeg kan godt forstille mig en bank ville være villig til at låne 500.000 til bolig pr person, hvis i har understøttelse i form af dagpenge og faktisk udsigt til indkomst.
alternativt køb huset til 2 mio og så tag lån i huset som pant. Så er banken da sikret sine penge.
--
Dancase a4, 16gb DDR4 3200Mhz, 2060 super, Ryzen 3700x, SF600
Blacklist/scammers: Silvergoat, Maripyt,
Bankerne er underlagt at lave et budget for jer, hvor I skal have X kr per snude i råderum, når alle andre udgifter er betalt.
Det er ikke sikkert, at fordi man har en bunke penge, at man så kan låne flere.
Start med at tale med banken om mulighederne inden I laver ændringer og træffer valg.
Jeg er næsten sikker på, at banken ikke vil råde jer til at kaste hele beløbet i et hus. Det er en skidt situation at være i, at have gæld, lav indkomst, og ingen kontanter på kistebunden at trække af til at dække forudsete/uforudsete udgifter.
--
Proud survivor of the Copenhagen earthquake 2008-12-16
--
Sidst redigeret 09-09-2021 11:14
Jeg har på fornemmelsen at det her er op til den enkelte bank, det du kommer med er jo ikke lige et standard case for en bank.
Men.
Hvis du har 2.000.000,- og køber et hus til den fulde sum af 2.000.000,- inkl afgifter, papirer osv osv... Så skal du jo slet ikke blande banken ind i den del.
Spørgsmålet er om en bank stoler nok på at i faktisk finder et job som kan dække det fremtidige lån, samt leve omkostninger.
Hvad med mere værdi, har i biler? Aktier? Båd? Banken kan pante alting, men de skal have et udgangspunkt.
Husk at i ikke må renovere/ombygge/bygge hvis i er på dagpenge og derved jobsøgende.
Personligt ville jeg nok bruge den halve formue på et hus, eller at bygge et for den sags skyld (jo det kan man godt) og sætte den anden i udbytte indexfonde.
Her kan i samtidig bruge en stigende formue (aktierne) som bevis for at i kan indfri de penge i låner.
Kontakt jeres bank, evt. En bank i det område i ønsker at flytte til.
--
Hvis du ejer et hus til 2 mio, kan du typisk låne penge med pant i huset.
Om banken vil låne pengene ud uden en fast månedlig indtægt - det må du spørge de forskellige banker om.
--
"ORK SATME!"
Tak for svar
Ideen ville så være at skyde 1 mil ind til køb af bolig, låne 1 mil og beholde den sidste til renovering og leveomkostninger indtil at der er fundet job/s.
Men ja, det er nok en god ide at snakke med banken.
Vi er under 40 og der er umiddelbart fin mulighed for at vi finder job og vi har aldrig været arbejdsløse før.
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur. #6
jeg tror egentligt at banken vil være positive, i sær hvis i har dagpenge i perioden efter i siger op.
Men alternativt kunne det så være en mulighed at vente med at opsige jeres jobs til i har fået bevilget lånet og købt det nye hus? Jeg tænker I kan alligevel ikke flytte før i har et sted at flytte hen, og på den måde er der ikke et problem med banken ifht indtægt når i snakker med dem.
Med den formue i har ifht. det lån i vil have, vil der også være frit valg på alle lånehylder, så i kan nuppe en 30 års afdragsfri, eller hvad i vil, og ikke skulle have mega stress pga. faste udgifter imens i er jobsøgende.
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur. #7 dårlig ide da det handler om at have et godt forhold til banken hvis man skal bruge dem igen på et andet tidspunkt.
#0 det bedste vil nok være ærlig og snakke med banken først. Selv med dagpenge vil et lån på 1 mio. "kun" give en "husleje" på 5-6.000 kr. Og med 1 mio. i friværdi samt 1 mio. i hånden kan jeg ikke forestille mig de ikke godkender medmindre i har andre høje udgifter. I har jo sådan set 1 mio. i hånden da det i låner af banken er et realkreditlån ved køb af huset. Alternativt kan i købe huset kontant og låne til det når i har fået job igen.
--
Sidst redigeret 09-09-2021 12:34
Hvis i køber det nye hus kontant kan i vel bare tage lån i det nye hus?? Er ikke ekspert, men er lån i huset ikke nogle af de gode låneformer i forhold til et standard banklån fra en bank?
--
Sidst redigeret 09-09-2021 12:44
Banken har mulighed for at sætte regnestykket op således;
2 mio. opsparing
2 mio. køb
1 mio. ligges kontant
1 mio. bruges i budgettet som ydelser (i stedet for løn). Om I så bruger
dem til det eller ej, er ligegyldigt bare terminerne bliver betalt.
Sådan ville jeg have godkendt jer - tidligere bankmand.
--
hvis huset er 2 mil værd og i vil låne 1 mil men til gengæld gi dem pant i hytten, så tror jeg gerne de vil
men.. hør dem da ad? :)
--
Min erfaring er at realkreditlån i friværdi kun ydes mod at der findes fast måneldig indtægt der kan betale udgifter - jævnfør loven.
Mht et lån i banken (banklån) der ved jeg ikke om banken udlåner til private i sikkerhed - fx huset - uden løbende indtægt..
--
Af hvad jeg ved så tager de ens aktuelle situation og ikke fremtidige.
Hvis sidstnævnte er tilfældet så kan jeg sige at min løn i dag er x men om 2 år vil være x grundet lønforhøjelser. Men det kan jo ikke bruge til så meget.
Tror gerne på at du kan få et lån men om det bliver 1 mio. i dit navn tvivler jeg på. Får i derimod begge jeres navne på lånet så kan i måske blive godkendt med pant i huset, da banken så kan satse på at mindst én af jer kommer i job.
--
bare husk at hvis du/i siger jeres job op, så for i ikke dagpenge med det samme pga. karantæne.
--
Man kan typisk låne 3x årsindkomst før skat ved huskøb. Pas på med at tro at du sagtens kan låne penge fordi du har sparet en mio op. Sådan hænger verden ikke sammen. Bankerne er ikke så glade for boliger i udkantsområder. Og slet ikke boliger der kræver istandsættelse. Det giver banken en stor risiko hvis du ikke tilbagebetaler din gæld. De vil hellere låne penge ud til et bolig i storbyen hvor de er sikker på at de ganske let kan finde en køber. Og det er ikke kun hvad banken synes er mindst risikabel, nemmest og hvordan de tjener flest penge. Det har også noget at gøre med at Finanstilsynet holder øje med bankernes lånebøger og at der er nogle retningslinjer for hvordan man giver lån.
--
A clean house is a sign of a broken computer
#15 Da vi købte hus 2015 nævnte jeg præcist det for min bank, at det må være "3 gange årsindkomst", men det afviste de. Fordi renten er, som den er, og de er blevet underlagt nye retningslinjer for, hvordan de skal sikre sig (vist noget med nye regler efter finansgrisen), så lægger de i stedet et budget, og man skal have X kr i frirum efter alt er betalt.
Hvis det var 3 gange årsindkomst, så ville de færreste huse til 6 mil jo kunne blive solgt. Det er de færreste par, som har 2 mil i årsindkomts før skat. Men huse går lystig til 5-6 mil i Kbh-området lige pt... forstå det, dem der kan ;)
--
Proud survivor of the Copenhagen earthquake 2008-12-16
#15
Gearingen af årsløn er mest relevant for førstegangskøbere, eller andre som ikke har formue.
Kan du f.eks. tage et formuetab på 10% (og stadig være solvent) vil du ofte få lov at låne over gearing 4 og formuetab på 25% vil du ofte få lov at låne til over gearing 5.
Udover det så vil man på en belåningsgrad under 60% have meget slækkede krav til rådighedsbeløb og der vil være frit valg på lånehylden
--