Jeg havde nok halveret min mad og forbrug som det første. Resten er lidt svært at ændre på. Til sammenligning bruger vi under 2000kr på mad om måneden. * med et forbrug som svinger en del, men ca 1000kr/mand i snit.
--
Fractal Design Nano S, 16gb DDR4 3200Mhz, 2060 super, Ryzen 3600x, kraken x62, SF600 Blacklist/scammers: Silvergoat, Maripyt,

#1 spændende - hvor mange er i i husstanden ?. Vi er 2 voksne og 1 dreng på 15.
--

10.000 kr. til mad lyder voldsomt. Vores dagligvareforbrug + fastfood løber op i cirka 5.000 kr. med bleer osv for 2 voksne + en på 2 år. Forsikringer lyder også lidt voldsomt, det når vi end ikke op i nærheden af med en husforsikring på 15.000 kr. (nedlagt landbrug) og 2 ansvarsforsikringer på bilerne + diverse livsforsikring, indbo osv. Hvad forventer i af kWh forbrug? Mange regner helt forkert vedr. prisen på strøm.
--

Sidst redigeret 28-03-2021 01:19

#3 det er ikke kun til mad - det er til alt hvad der bliver købt. Vil tro mad er 4000 og takeaway er 500 DKK Vi er forsikret mod alt såsom livstruende sygdom, ulykke, biler, hus osv. Fik udbetalt 326.000 i efteråret for livstruende sygdom. Så de er gode at have. Angående el venter vi stadig på endelig opgørelse men omkring 20.000 kWh. De første 4000 kwh er fuld pris men efterfølgende reduceret.
--

#4 Jeg synes bare stadig 30.000 kr. om året lyder af meget til forsikringer. Tjek lige om i kan få billige forsikringer igennem en partner til jeres fagforening. Hvor høj er jeres husforsikring da, siden i når derop? Det lyder som om du har meget godt styr med prisen på strøm, thumbs up for det. Husk en del af dine ‘udgifter’ til hus vel er afbetaling og derved en del af din opsparing.
--

#5 korrekt der går 4000 til afbetaling på huset. Så alt i alt går der 24.000 til opsparing om måneden. Min kone har 8000 udbetalt men stiger i fremtiden til 14.000 udbetalt. Har lige skiftet alle hvidevarer ud til Miele a+++ i den dyre serie fra Miele. Så forhåbentlig går der lang tid før det skal skiftes. Har nu en stor opsparing men som desværre nikke er investeret. Nogen der har erfaring med investering i ejendomme til udlejning ?
--

Du skriver, at du vil optimere din økonomi, og alligevel går du ud og køber to nye biler indenfor kort tid og bruger en mindre formue på nye hvidevarer. Det hænger ikke sammen i min verden. Er det virkelig nødvendigt at bruge kr. 10.000,- om måneden på mad til 3 personer? På den post alene burde du kunne spare mindst kr. 5.000,- om måneden. Har du det mest fordelagtige huslån? Ville det være en idé at omlægge det og bruge nogle af de penge, du alligevel bare har stående passivt, til at nedbringe gælden? Nu er det jo et billigt hus, så du har nok ikke banklån, men hvis du har, så er det jo en no-brainer at få det væk med det samme. Det siger sig selv, at hvis du har anden gæld, så skal den selvfølgelig væk før boliggælden.
--

Synes også du skal se på dine forsikringer. Vi giver 1680 om måneden for følgende. Og vi kunne spare en del ved at skifte over til årsbetaling, som vi kommer til inden for nærmeste fremtid. Skulle bare have kapitalen til at kunne tage den udgift først. Hus Indbo Bil 2 voksne ulykke (dækker også sygdom) 2 børne ulykke(Dækker også sygdom) Løn sikring den er dyr. Koster 430 om måneden
--

Få afbetalt alt gæld så i kun har realkreditlån tilbage. Tjek om forsikringer kan gøres billigere. Personligt har jeg ikke fidus til udlejningsejendomme og føler ikke at de er den fantastiske investering som mange påstår de er. Du låser pengene i et aktiv som ikke bare lige kan realiseres for minimalt afkast. Salg med gevinst skal desuden beskattes. Hvis jeg virkelig ville investere i fast ejendom igen blev det et sommerhus til udlejning. Lav beskatning af lejeindtægten og værdistigning er skattefri.
--

Vi bruger 5000,- på mad , vi er 2 voksne og 3 børn og vi sparer ikke på noget som helst. 10000kr pr måned ??? what!?
--
Ryzen 5 3600 - RX 580 Nitro/Sapphire 4gb - 32gb Ram Have you tried turning it off and on again?

30000 er ikke unormalt. vi giver et par tusinde mindre for 2 voksne, 3 børn, alt i indbo og hus, ulykke osv 2 biler , campingvogn, mc og rejse...
--
Ryzen 5 3600 - RX 580 Nitro/Sapphire 4gb - 32gb Ram Have you tried turning it off and on again?

Vildt nok at se at der kan være så stor forskel på folks økonomi :) Vi bruger 5000-6000,- månedligt på madposten, 2 voksne + 2 unger. Har overhovedet ikke overblik over hvad vi giver totalt set for forsikringer mm men vi indbetaler 30.000,- hver måned på budget kontoen til, selvfølgelig, alle faste udgifter. (Lige side note, vi bor lidt nord for KBH og har længe prøvet at "præge" fruen med på ideen om at flytte så vi kunne få væsentligt mere for vores penge, men det er so far et solidt no go :p ) /Kim
--

#12 Shit 30000 på faste udgifter :D Du kunne jo rejse verden rundt og bo på hoteller med alt inkl. for de penge :D
--

Du skal helt klart have kigget på madposten - evt. droppe indkøb i bilka og vælge discountbutikkerne. Man kan sagtens komme ned på 1100-1200 per person ret let. Foretag stort indkøb, hvor i køber basis ind for en helt måned. Det er markant billigere end at skulle i bilka 3-4 gange om måneden. Dine forsikringer er i den høje ende. Vi ligger på ca 20000 kr, og jeg har altså fuld dækning på især indbo og hus. Begge biler er kasko. Der kan altid optimeres, men ovenstående er de klare steder. Nuvel, så kan du selvfølgelig slukke for strømforbrugende apparater, men man skal vel også leve. Sætter du 24000 ind på en opsparing hver måned, så vil jeg mene, du har en ganske udmærket økonomi. Det kan evt. være i skulle se på, om i skal ned i tid. Og så husk på - penge er ikke alt, og du bliver ikke lykkeligere af at have 100000 kr på kontoen end 500000 - men jeg er dog godt klar over, at en del ting er lettere med mange penge. Og ligeledes enig med #15 - brug fryseren.
--

Sidst redigeret 28-03-2021 11:49

Vi sætter 4.000kr af hver måned til den daglige husholdning (3-4 personer + gæster) og har da ret ofte op mod 1 000kr tilbage når dagene er gået.. Vi lever overhovedet ikke skrabet men handler bare klogt og bruger fryseren som den bør bruges. At #0 vil bruge 10.000kr på den post er jo sindsygt.. æder i oksemørbrad, sushi og kaviar hver aften??
--
| 8700K | Z370-F | 1080TI | MG279Q | HX850 v2.4 | 16GB 3200Mhz | MX100 512GB | MX300 525GB | Celsius S36 | Define R5 |

Er jeg den eneste der læser at #0 måske mener mad+diverse = 10.000? Hvis det kun er mad til 3 personer, er det absurd meget og burde kunne halveres og mere. Med mindre I spiser t-bone til morgenmad hver dag.
--

#16 Det tror jeg faktisk du har ret i. Så er det svært at finde flere optimeringer, hvis man da ikke vil skære nyindkøb fra. Meeeeen han kan jo også droppe indkøb af 2x 3090 - det hjælper i hvert fald ikke på strømregningen :)
--

Sidst redigeret 28-03-2021 11:51

#7 grunden til at der er købt nye biler er at ser man på total økonomien. Vi kører 40.000 km om året og før skiftet til el brugte vi 35.000 til benzin om året samt 8000 i vægtafgift. Så at have 2 nye biler hvor vi bruger 6000 om året gør det i mine øjne til en god investering. Vi bruger pengene som vi spare i brændstof til at betale bilerne. De er ikke nye men 2.5 år gamle og vil være 6 år når de er betalt. Vi bruger omkring 4000 på mad og 6000 på alt andet. Har ingen banklån. Alt i alt er vores månedlige faste omkostninger på 16.000 og derudover mad og fornøjelser. Vil se mine forsikringer igennem. Tak for jeres input og god søndag.
--

#0 hvorfor vil du gerne ned i månedlige omkostninger? Har du et langsigtet mål med at lave så stor en opsparing?
--

#17 De 2 STK 3090 er til erhverv og ikke privat :) #19! For at få bedst udnyttelse af de surt tjente penge
--

Hvis i er under 60% på bolig lånet kan i jo lave 30års afdragsfrit Tjek forsikring (Alka altid godt at holde op imod andre og presse dem) Tving dreng til at gå med aviser og tag leje af værelse og internet ?? joke til side Held og lykke
--

Hvis jeg skal ødelægge noget af din nattesøvn............ Afskrivningen på dine 2 nye biler og hårde hvidevarer er jo enorm, så din “opsparing” vil nok reelt være en del lavere end det du estimere :-)
--

Sidst redigeret 28-03-2021 16:33

Medmindre din nuværende varmekilde står/stod for udskiftning, så er der ikke så meget vundet ved at skifte "pludseligt", undtaget hvis du skifter væk fra oliefyr. Alt efter hvor mange i er i husstanden, så kan forbrugsposten måske barberes lidt. #13 Vi har fast udgifter for 40k, hvoraf 8k går til mad og diverse (fire voksne og to unger). Ejendomsskatter alene er 6k hver måned.
--
5950x | RTX 3090 | WD Black SN850 2TB

Mad posten her er mellem 4500 og 6500 2v og 2b Vi har ingen madordning i skole eller børnehaven. Skulle jeg spare blev det dælme ik på den post da god og sund mad koster! Det er vist kun forsikring OP kan skrue lidt ned for, resten ser da rimeligt ud.
--
5800x-X62-AX860i-32Gb 3866mhz CL16 6800XT-X570-P-Xiaomi 34"

Husk renovation, grundskyld, vand, afgifter for udledning af vand og strømafgifter, uforudsete udgifter, vedligehold, service på varme og luftanlæg, børnepasning (går udfra du har et barn når du skriver 3 personer), tøj, ferier, gaver, medicin/behandlinger.... Der er ALT for få poster på det budget. Der er typisk ikke en formue at spare på disse udgifter alligevel og de er faste, det du kan gøre er at tage det overskud du har hver måned og så evt. oprette en Nordnet månedsopsparing hvor pengene kan akkumulere, hvis du ikke selv gider sidde og rode med investeringer. Så det bedste er at få indtægten til at stige, find flere indtægtskilder / stig i løn og så husk for alt i verden at være ultra nærig. Tænk over tingene inden du køber dem, er det strengt nødvendigt, eller kan du klare dig med det "gamle" ting du har, så gør det.
--

16.000 på faste udgifter må være dejligt. Vi bruger 35.000 kr om måneden på faste udgifter, og omkring 10.000 i forbrug (mad + diverse shopping) :) Hus i storkøbenhavn, 2 biler og en dreng i privat dagpleje. Jeg kan ikke umiddelbart se idéen i at købe nye a++++++++ hvidevarer. Har du regnet på hvor længe det tager dig at tjene dem ind i forhold til hvis du bare havde beholdt dine gamle?
--

26# Fy for SATAN da også! Satme glad for at man ikke bor i KBH
--
IDGAF!

#25 jeg er enig der er sgu mange relativt teknologi-inkompetente voksne jeg kender som ofte køber den nye iphone "bare fordi". det er 5-10K spildt. om året. jeg har sågar oplevet en som skiftede telefonen ud fordi der ikke var plads til flere billeder. fuck en skovl siger jeg bare. du kan ikke se forskel på billederne alligevel, om de er taget med den ene eller anden årgang, af iphone. Jeg kan sgu ikke se forskel når jeg kører igennem mit photoalbum på google photos, hvilken telefon et billede er taget med. Når det så er sagt så skal man vel også huske at fx. børn som åbenbart "skal ha" en ipad og en smartphone, eller en konsol på værelset.. de kan godt klare sig med ældre grej. Min søn fik en PS2 ! Så kan han sgu lære det. anyways, #0, det ligner lidt at det er dit mad/andre ting forbrug på de 10000, som er lidt højt. for samlet ejerbolig (inkl skatter) for under 8000 er en glimrende pris altså, så vidt jeg lige kan se sparer i jo ca 20000 op om måneden. det er da en pæn slat. især hvis i så får dem investeret så der er lidt afkast af en art.
--

#28 Gav du din søn en PS2? Du er godt klar over, at revselsesretten er afskaffet, ikke? ;)
--

#0 Hvad sparer I op til? Jeg hører tit om folk, der forsøger at skære 10 kr af her og der hele tiden for at spare mere op. Men hvorfor? Hvis I en dag går ud og køber en bil til 1 mil for opsparingen, har det så været det værd alt i alt altid at købe den billigste leverpostej og bo i et meget billigt hus for det? Vi har en balanceret tilgang til tingene, hvor vi lægger X kr til side hver måned til en liste af ting, vi gerne vil købe eller opleve. Og resten fordeler vi i forskellige budgetter hvor vi forsøger at få då meget ud af pengene som muligt, men de skal da bruges. Vi endte nemlig med en gigantisk opsparing og fandt ud af, at vi var blevet trætte af at jage tilbud dagen lang bare for at proppe mere i en opsparing, som intet formål havde. Hvad nu hvis omstændighederne skifter f.eks? Hvis I bliver nødt til at flytte.. kan I så overhovedet få tjent de penge ind, I har postet i alle energirenoveringerne f.eks? Det har været oppe flere gange på hol.dk at folk vil være "økonomisk uafhængige" som om det var et mål i livet i sig selv. Det er lidt at sætte alt på et bræt synes jeg. Ingen kender morgendagen.
--
FYI: https://www.youtube.com[...]

0# Som andre nævner kan man altid tjekke om man kan spare ved forsikringerne med samme eller bedre dækning etc. Eller har du brug for dobbelt dækning fra både pension og private forsikringer etc. Mit bedste råd er at graderer dig imod lidt højt inflation (ikke hyperinflation). Det er du godt på vej ved at have huset. Hvad du så gøre mere afhænger af din risiko profil etc.
--
Hvorfor klør kvinder sig i øjnene, når de vågner om morgenen? Fordi de ingen nosser har :O
--

Sidst redigeret 28-03-2021 22:13

Jeg har betalt huset ud. Selv om renten er lav, så giver det god mening. Der er nu ingen månedlige udgifter, min kæreste og jeg er 100% gældfri (bilerne er købt kontant). Vi har har meget små faste udgifter, og er ikke afhængige af vores lønninger. Om nødvendigt kunne vi leve for en meget lille indtægt.
--
Whatever

Jeg kan ikke finde hoved og hale i et budget der spreder sig over hele tråden.. Men hvad er fidusen i at kaste 20K i sparegrisen når man har gæld i to køretøjer og et hus? Er der et eller andet jeg overser?
--

#33 en luft/vand VP plus konvertering kan godt koste ~120.000 kr.
--

Sidst redigeret 28-03-2021 22:38

#32 Nej, det er jo egentlig også derfor man skulle overveje, om det er på tide, at gå ned i tid - hvis man da ønsker dette. Man bliver formentlig ikke lykkeligere af, der står 1 mio på konto, som ikke har noget formål.
--

34 Manden smadrer vel ikke en varmepumpe hvert år.. Men jeg begynder at tænke at det måske er ligegyldigt for de fleste om de har gæld i fast ejendom, men alene tanken om at jeg kunne forkorte løbetiden på mit huslån med ti eller femten år og så bevidst valgte ikke at gøre det, ville holde mig vågen om natten.
--

Har ikke læst alle svar men har i overvejet at få solceller på taget, hvis i ikke har det så kan i starte på noget miljø venlig strøm,energi og allerede efter nogen få år have tjent det i spare på strøm som anlægget koster Mad bruger jeg 100kr om dagen på + hvad jeg ellers skal have, det løber sig op i ca 3000kr om måneden inklusiv køkken rulle, staniol,tandpasta, danskvand,smør,ost,mælk,kød kartofler,ris og pasta og så videre, f.eks 1 halvt kilo hakke oksekød, 2 dåser tomatsovs fra meny (den billige) et par gullerøder,1kg pasta og 1 pakke revet ost (250gr) kan sagtens købes for under 100kr, det samme med bøf med bløde løg, 2 x 500gr hakket oksekød 40kr, 20kr for 2kg kartofler og 10 kr for løg det 70kr. Færdig lavet biksemad (1250gr) fra steff houlberg omkring 30-40kr på tilbud og 10 æg for 10kr + lidt ketchup eller rugbød, så der igen aftens mad for langt under 100kr i indkøb Ved ikke hvor meget i bruger på aftensmaden men det kan sagtens lade sig gøre at lave aftensmad for under 100kr til 3 personer, skal jeg gi den gas vil jeg nok kunne spise for 100kr på macdonalds incl drikkevare, men så jeg også mæt og det jo det man som familie skal undgå hvis man vil spare penge på maden (spise fastfood for at blive mæt)
--

Hvis du vitterligt sparer over 20 tusinde op hver måned, så har du en rigtig, rigtig god økonomi. Det tror jeg, at de færreste er i stand til. Selv sparer jeg vel i omegnen af 7-8 kilo hver måned, og det er jeg længe tilfreds med. Mine penge bliver i stor udstrækning brugt til oplevelser. 1 mill. på en konto gavner kun de efterladte. hvilket selvfølgelig også kan være et "kedeligt" mål i sig selv. Jeg har rigeligt af det hele, og mangler ikke noget. Der ryger snildt 6500-7500 på madposten...men der er også en veganer i familien.... De der nuggets er meget go'e, men resten kan jeg ikke blive mæt af :-)
--
Amiga forever.

Det lyder imponerende med alt betalt, men du må også have et godt job med det udbetalt når man ser din kone ikke får ret meget i løn. Den ene jeg kender som jeg ved har alt betalt og har en del på kontoen, han har valgt at spare forsikringer væk undtaget lovpligtige. Så hvis uheldet er ude så betaler han selv. Det kunne du jo også gøre. Men som du fortæller om din økonomi så ville jeg da personligt ikke gå så meget op i det, men måske bare nyde at du ikke skylder penge, samt alt er nyt og må forventes ikke skal udskiftes de næste 5-10 år.
--

#20 Men du udnytter jo ikke dine penge hvis du bare smider dem på en opsparing? Jeg har en fin indtægt og sparer ikke på noget i dagligdagen, vil hellere være god ved mig selv og familien nu, end at spare ekstremt meget op til jeg bliver gammel. Smider 10K på pensionsopsparingen hver måned og der er er også en fin opsparing i huset, synes ikke jeg behøver spare ekstremt meget op ved siden af det. Har desværre set at især min fader også sparede (måske nærig?) i mange år, men han blev så syg og nåede så ikke at nyde sin alderdom, det har fået mig til at tænke mere på nutiden end fremtiden.
--

20# Der er også forskel på at spare op og så lade være med at bruge en masse penge på at muligt sheit. Pt. spare vi op til en kommende investering men i det er der faktisk ikke meget som har ændret sig ift. tidligere. Det er ikke fordi vi lever på en sten, vi køber de til vi synes giver mening, spiser det mad vi kan li' osv. Har dog valgt at nedprioritere sådan noget som biler da det er en kæmpe pengesluger. Vi har brug for 2 biler men da vores kørselsbehov er meget begrænset, har vi blot købt 2 _meget_ billige biler for nogle år tilbage og det fungere super. Nej - der er ikke meget komfort og det er noget gammelt skrammel, men vi kommer fra A -> B og det er satme billigt - både ift. vægtafgift, forsikring og service. Hvis en af dem går så meget i stykker at jeg ikke selv kan fixe det(Kan lave det meste selv) så krøller jeg den sammen, smider den i skralderen og køber en anden. Det har vi godt nok sparet mange penge på de sidste par år ift. til at have en kæmpe afskrivning tidligere. Vil skyde på at vi i gennemsnit spare ca. 10-15k op i måneden selvom vi er 2 voksne og 3 børn (Børnehave og Vuggestue er pænt dyrt :-) ) Når vi senere i år har gennemført den næste investering forudser jeg at der ikke kommer til at ske den store ændring udover at opsparingen kommer til at stige til ca. 25k/md
--
IDGAF!

#26 De får også mig til at dagdrømme.. Vi har 38.000 i faste udgifter, og så 8.000 til mad ved siden af. Vi er 2 voksne og 3 børn. Hus i Storkøbenhavn og 2 biler. Jeg ville dog gerne ned i madforbrug - har dog ikke fidusen til hvordan. Vi handler på Nemlig.com, ikke det billigste - men man undgår at blive fristet og hiver ikke alt ned fra hylderne..
--
Yes yes..

#42 Det lyder også meget normalt. Vores dreng er kun 1½, så de 5500 vi bruger om måneden på mad er jo i princippet næsten kun på os selv. Vi kunne godt skære ned men ser ikke nogen grund til det. Vi har stadig 15.000 i opsparing om måneden hvilket er mere end rigeligt.
--

#0 Hvad sparer i op til?
--
gigabyte z390 pro, 9700k, 1070 gtx strix, 16gb corsair 3200mhz

#42 Så har I også en fornuftig indkomst. Vi kører 2.500 i aktier og 2.500 i opsparing.
--
Yes yes..

#44 - Vi vil gerne ud og købe et sommerhus eksempelvis. Dem som vi har set på koster omkring 1 million kroner - en af tingene som opsparing kunne gå til var at købe et sådanne. Men generelt er der ikke noget stort overordnet forkromet formål med opsparing. Men gik for mange år siden konkurs med en virksomhed og havde en gæld på nogle millioner kroner. Dem har jeg fået betalt tilbage - og jeg har holdningen at det skal ikke ske igen.
--

Sidst redigeret 29-03-2021 10:31

42# Jeg synes det lyder fuldstændigt vanvittigt med faste udgifter for 38k/md... Hvad pokker går de penge til? En anden ting - Hvad gør man lige hvis man bliver syg, fyret eller på anden måde mister sin indkomst? Hvis man har sat sig så "hårdt" bliver man da næsten tvunget til også at betale til en Lønforsikring af en eller anden art?
--
IDGAF!

Syntes forsikringen lyder lidt dyr? Vi giver 22.700,- årligt. (månedelig betaling) 3 biler (Audi A5 2017, VW Up 2018, Ford Fiesta 2015 - alle med max dækning og 2k. i selvrisiko). Hus (alt der kan dækkes, dækkes). Indbo (1k selvrisiko) og rejseforsikring verden. 2x ulykke/livsforsikring fuldtid.
--

#47 Det synes jeg også, men kan ikke helt se - hvad der kan skæres ned på. Overvejer at skifte Superb'en ud med en Touran - så kan det spares ~1.000 om måneden. Til gengæld skal man jo smide 15.000 i udbetaling - så der går jo 15 måneder, før det giver mening. Sådan groft listet pr. måned: Biler: 8.000 Bolig (Ejendomsskat, vand, gas og strøm): 16.000 (Hertil betaler vi også Ejendomsværdiskat som bliver trukket over SKAT(Forskudsopgørelse)) SFO og børnehave: 3.600 Opsparing og aktier: 5.000 Ungernes går til privat dans og instrumenter: 1.600 Forsikringer: 1.500 Fagforeninger: 1.600 Og så har vi så madpost ved siden af på ~8.000.
--
Yes yes..
--

Sidst redigeret 29-03-2021 10:48

#48 Hvor henne er I forsikret?
--
Yes yes..

#46 Hvis i drømmer om et sommerhus, så køb dog et sommerhus NU. I stedet for at vente X antal år på opsparing til kontant udbetaling, kan i få glæde af det allerede nu. Forrentning af 1 million med en fornuftig udbetaling koster ikke alverden. Jeg har virkelig svært ved at se argumentet for at i skulle vente med at købe?
--

#49 Med 3 børn bliver biler nok aldrig helt billigt. Men første spørgsmål er om i virkelig har brug for 2 biler? De øvrige poster er det nok svært at gøre så meget ved.
--

#52 Min kone har 40 km. hver vej på job. Og vi arbejder på meget forskellige tider, så vi skal begge kunne hente. Den ene er en leasing til 1.290 om måneden, så det er svært at sige den er besparelsen værd.
--
Yes yes..

#47 nu er jeg ikke #42, men har lignende udgifter (35k + 10k forbrug). Lønsikring har vi ikke. Sygdom forsikrer man sig imod. Vi arbejder begge i brancher hvor det er nemt at få arbejde, så det er vi ikke så bekymrede for. Hårdt er jo relativt. Vi tjener begge godt og har 64.000 udbetalt om måneden. Det er egentlig rimelig simpelt. Hus: 18.000 Biler: 7.600 Dagpleje: 4700 Fagforening + a kasse + forsikringer: 3050 Streamingtjenester, mobil osv udgør resten.
--

#53 1290 om måneden lyder dejlig billigt, den må være mindre end Superb'en :-) Vi kan heldigvis begge cykle til og fra arbejde, det sparer rigtig mange penge. Det var en del af valget ved at blive tæt på København, det kostede på husprisen, men til gengæld sparer vi penge (og tid) på transport.
--

Nu har jeg læst tråden igennem og jeg skal være ærlig og sige at jeg har svært ved at se hvorfor i skulle optimere mere på økonomien. Ja der er lidt og spare på diverse og forsikringerne, men i har jo en kanon økonomi og den kommer kun til at blive bedre når din kone stiger i løn og samtidig så vil i inden for få år være en mindre i huset. Nu ved jeg ikke hvor gammel du er men med en søn på 15 så er du nok i 40'erne og har dermed 20 år tilbage på arbejdsmarkedet. Så med den opsparing og de udgifter så vil du allerede nu faktisk spare nok op til at du kan leve på samme måde 20 år efter du bliver pensioneret. Men det er faktisk et sted du kunne kigge, sørger du for at indbetale det maksimale på din pensionsopsparing? for med det udbetalte beløb du har dig så betaler du jo en del topskat og det er trods alt bedre at betale ind til en pensionsordning der forrentes og hvor du sparer noget i skatten, end at de bare står på en konto. Derudover ville jeg da tage ud og købe det sommerhus nu. I har jo økonomien til at låne til det og renten er så lav at det giver god mening at få glæde af det nu mens jeres søn stadig gider være lidt sammen med jer (har selv børn i den alder så kender det). Alternativt brug nogle af pengene på at tage på nogle rejser sammen. De minder du får er efter min mening meget bedre end at have 30.000 ekstra stående i banken.
--
Hilsen Thomas Chefredaktør på HardwareOnline.dk

#56 "De minder du får er efter min mening meget bedre end at have 30.000 ekstra stående i banken." Det kan ikke siges bedre. Sørg nu for at få oplevelser, i stedet for at stacke ind på en konto hvor i sidste endte skal betale penge for at have dem stående. Jeres venner og familie husker jer sku ikke for penge men for minderne.
--

#50 -> Alka..
--

49# OK - Opsparing var også en del af det :-) Synes stadig det er voldsomt - men igen. Nu bor jeg også i Vestjylland og her er udgifterne heldigvis en helt del lavere så vi kan bruge penge på andre ting. 54# Ja - jeg kan godt se på det hele at åbenbart er normalt at have udgifter til bolig på 16-18.000/md i KBH og med de høje udgifter er der ikke noget at sige til at lønnen også bliver nødt til at følge med. En anden ting er så også at de lønninger må ligge i top 1-2% af den danske befolkning :) og jeg sætter virkelig pris på at nogen har mulighed for at trække et sådan læs og bidrage til vores Statskasse så andre kan slappe lidt mere af og nyde de goder vi har i DK alligevel *thumbs up*
--
IDGAF!

#59 Wow, ville ønske flere, havde dit syn på tingene.. Så ville verden, være et bedre sted at leve i.
--
Yes yes..

60# Hvordan tænker du?
--
IDGAF!

60# Altså ift. at folk tjener mange penge? Jamen, jeg kan simpelthen ikke have ondt i røven over at nogle mennesker vælger at tage en lang uddannelse, få et godt job og tjene masser af penge. Gid der var nogle flere som gjorde det! Der er mange som ikke evner, har overskuddet eller bare hellere vil bruge deres tid på andet end arbejde og dem skal der da også være nogen til at "forsørge". Nogen har brug for store huse, store biler, prestige osv. og hvis man selv har tjent sine penge, betalt en kæmpe skat hvorfor skulle man så ikke selv have lov til at bestemme hvad pokker man bruger dem til? Andre har det super fint med meget mindre og er garanteret lige så lykkelige alligevel. Selvfølgelig er det ikke sjovt ikke at vide hvornår man igen får mad på bordet eller hvordan terminen skal betales men hvis der er styr på alt dét så tænker jeg ikke der er de store problemer.
--
IDGAF!

#59 Bolig til 16-18.000 er nok meget normalt og der er garanteret også mange der ligger højere. Jeg har kolleger der betaler 13-14.000 om måneden for at leje en 3 værelses lejlighed! Vi har et realkreditlån på cirka 3M og betaler så vidt jeg husker cirka 13K om måneden i termin. Men af de 13K er 8K jo afdrag der i mit hovedet også tæller som opsparing, det skal lige regnes med når man sammenligner med resten af landet. Jeg binder en større del af min indtægt til huset, men jeg får også en stor opsparing. Men jeg ville da spare mange penge hvis jeg tog min friværdi med til Jylland og købte et hus kontant :-)
--

#62 Præcis. #63 Vi har også ca. 1,6 i friværdi - men det er bare svært at forholde sig til i dagligdagen, som en håndfast opsparing, fordi du ikke bare tager ud og køber nye sneaks for den, når du lyster.
--
Yes yes..

#59 i forhold til vores alder på 32 begge to ligger vi nok rimelig højt procentmæssigt. Jeg er afdelingsleder i en SaaS virksomhed, og min kone er product owner i en SaaS virksomhed, og det er bare en branche der betaler rimelig godt.
--

#32 Der er ingen information i din post ti alt vurder om det var en god ide. hvad med at komme med de info saa vi kan kigge paa det ? ser desværre tit at for tit at folk betaler deres hus ud og derved skader deres langtids finanser. Hvis udlaans renten er faldet i DK som den gjorder i US sidste aar saa er der bestemt ikke grundland for tidlig betaling. det koster dig bare penge i det lange loeb
--
Sven Bent - Dr. Diagnostic www.TechCenter.[...] - Home of Project Mercury

#66: Hvilken information savner du? Ja renten er lav, men realkredit mafiaen har skruet op for bidragssatsen - Jeg har endnu til gode at se et realkredit lån som ikke har omkostninger. Skulle jeg sætte mine penge i banken i dag, så skulle jeg betale 0,5% i rente for at have dem stående (oven i de negative renter vi allerede betaler). Så, om renten er lav eller høj, så er afvikling af gæld altid den bedste (sikre) investering man kan lave. I øvrigt nogen SINDSYGT høje faste omkostninger nogen folk herinde har. 38K om måneden! :-O Kæresten og jeg giver 4200 om måneden i alt for hus, forbrug, forsikringer, 2 biler, streaming tjenester og hvad der ellers er. Så er der et par poster som fagforening og A-kasse vi betaler oveni, hver især, men det er ikke de store summer.
--
Whatever

#66 Vil du ikke fortælle om det regnestykke ifht at det skulle skade at bruge sine penge på at betale sit hus ud?
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

#68 hvis du har en effektiv rente inkl bidragssats på 0,5 %og kan slå det afkast på dine investeringer så er det vel en god nok ide at parkere sin gæld og samlet set optimere sin formue. Ved at afdrage på den gæld får du en besparelse på 0,5% og der skal ikke meget til at slå det via en aktiesparekonto, pensionsopsparing eller åbent depot Ikke at det er dårligt at afdrage på gælden men som et firma vis man forsøge at optimere mest mulig på det samlede overskud i stedet for omsætningen
--

Sidst redigeret 29-03-2021 20:54

#69 Den nominelle rente hedder måske 0,5% men udbetalingskursen gør ikke og så glemmer du bidragssatsen. Gearing af investering som du snakker om påfører dig en gevaldig risiko. Ikke noget jeg ville anbefale til almindelige mennesker. Men selvfølgelig hvis du er glad for risikoen så er muligheden for afkast der naturligvis også. Bitcoin er også steget meget i værdi det sidste år...
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

#69: Nu er der jo ingen af de typiske investeringer i dag der giver en rente over 0%, som er sikre investeringer. Aktiemarkedet er hårdt pumpet. De priser vi ser i dag skyldes primært at der er for mange penge, som presses ind i aktiemarkedet i jagten på et afkast. Det er reelt et Ponzi-scheme. Den reelle rentebesparelse jeg har er også væsentligt mere end 0,5%. Et 15-årigt fastforrentet lån koster 0,5% i rente. Dertil kommer 0,85% i bidragssats, og som sagt den negative rente ved at skulle have pengene stående i banken. I alt 1,85%. Det synes jeg ikke er en dum forrentning i dagens marked, når det er 100% risikofrit. Jeg forstår ikke at folk synes det er smart trække rundt med et boliglån i 30 år, eller mere. Det er vist mest bankerne der synes det er smart. Så kan man fastholde folk i hamsterhjulet for evigt...
--
Whatever

#70 jeg er ikke enig med dig. Mit realkreditlån har en bidragssats og rente på i alt 0,5% før skat vel og mærke. Der er ingen fast rente og dermed ingen kurstab at korrigere for. At geare sin investering betyder i min optik at investere for penge man låner til formålet. Eller via certifikater. At sætte sine afdrag på pause er ikke det samme i min optik. Hvis man forlænger løbetiden på et lån og får en lavere ydelse som man investerer for er det så også gearing?
--

#72: Hvis din rente ikke er fast, så løber du i sagens natur også en risiko. Risici er svære at kvantifisere. Nogen tror renten stiger snart, andre anser det som usandsynligt. Men der er ingen der VED det, med sikkerhed. Så hvilken risiko man vil løbe, det er jo et temperamentsspørgmål. Jeg synes ikke jeg mister noget, ved at køre min økonomi som jeg gør. Jeg synes det er ret nemt. Og vi har rigeligt med penge, og maksimal frihed. Vi skal aldrig sidde og afveje om der nu også er råd til at kæresten kan gå ned i tid, imens børnene er små. Eller få ondt i maven, hvis jeg får stress på mit job, og er nødt til at finde noget andet der giver 20K mindre om måneden. Vi skal aldrig sidde med hatten i hånden nede i banken og spørge om vi "må" det ene eller det andet. Vi kan gøre lige hvad vi har lyst til. Og det er i virkeligheden det det handler om.
--
Whatever

#73 jeg kender min rente i nogle år af gangen og har det helt fint med det og jeg er helt enig i det du skriver især det sidste.
--

Vil gerne høre mere om, hvordan man sidder i et hus, alt inklusiv, par biler og forsikringer til 4200kr. Det lyder vanvittigt lavt.
--

#75 #LåsbySvendsen #Jegbetalerikkeskat #Deterkonenderstårforøkonomien. Betaler 75.000kr årligt alene i ejendomsskatter her nord for kbh årligt.
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

0# Jeg bemærker lige din post til Strøm. Med mindre du har et flat-rate abonnement på strøm til bilen tror jeg du skal justere den en smule op af. Da vi havde en Tesla Model S brugte vi i snit 3500kr/md til strøm og vi kørte ikke vanvittigt meget. Vi havde abonnement og fik refunderet en del af det, men det skulle jo stadig forudbetales. 75# 4200kr/md lyder også meget lavt men der er jo også ting der er trukket fra. Helt så lavt ligger vi ikke, men vores faste udgifter pr. måned eksl. mad ligger på omkring 14000kr Det er for hus, 2 voksne, 3 børn, vuggestue & børnehave(4500kr/md), 2 biler, brændstof, ejendomsskatter, forsikringer(Ikke billige men dækker når der sker noget(Tryg)), a-kasse/fagforening(Ikke de "gule"), lys,vand,varme, beløb afsat til vedligehold af biler osv. Til mad bruger vi ca. 5000kr/md Vi kunne sikkert godt skære 2-2500kr i måneden ved at justere på forsikringer, a-kasse/fagforening mv. men vores udgifter ift. løn er så lave at det ikke er noget jeg gider bøvle rundt i.
--
IDGAF!
--

Sidst redigeret 30-03-2021 06:45

#67 Hvor stor var renten (IKKE APR men den reelle rente) ? Hvor stor er vaeksten paa dine investeringer? Hvad havde ud af alternative gaeldpost og deres renter (ikke APR) Umiddelbart med de tal du har lagt frem virker det heller ikke optimal at du placere alle din opsparing paa en banke konto og bare laeder inflation spise dem #68 nemt jeg kan tage udgangs punkt i mit huslaan rente er pt 2.75 procents smide jeg min penge i at betale den gaeld af miste jeg nemt ca 5% af de penge om aaret da gennemsnittet for aktie marker ligger paa 7% aarligt over de sidste 30 aar Sidste ar gav det 29% i afkast. Saa havde jeg vaeret dumt nok til at betale mit hus af tidliger saa mistede jeg altsaa over 25% renter paa mine penge. Det burde vaere rimeligt logisk at 25% vaekst er stoere end 2.75% vaekst. men som jeg sagde det er tit at folk ikke fostaar at se det store blik og laver valg der er baseret paa smaa lokal blik som i store billede skader hjemme okeonomien . Ligesom folk der fejlagtigt tror at hvis de valege det oeknomisk best bang for bucka dele til en pc saa har de en best for bang pc. Hvilket igen er helt forkert. #70 med et bredspektrum investering er risikoen taet paa ingenting. du smider dem nemt i et indexfund og ladende fundend styre det i sig selv. Ikke noget men behoever at rode med selv. Gevaldig risiko har du nok folk sider og invester i et at faatal af virksomheder og proever at daghandle. Tror du blander lidt ting sammen her. eller ikke hltl har forsaaet mulighederne med investering
--
Sven Bent - Dr. Diagnostic www.TechCenter.[...] - Home of Project Mercury
--

Sidst redigeret 30-03-2021 08:17

@op nu ved jeg ikke om kreditkort i DK er som de blever at vaere elle om du har udviklet sig i amerikansk retning. hvis det er det sidste saa er der gode penge i et kigge paa kreditkort. Jeg har pat 7 forskellige kort sat op med automatiks betaling rentefirnt loebende maanede +30 dage 1 kort give mig 5% tilbage paa alt som er koeb hos walmart (daglivare) 1 kort giver mig 5% tilbae paa alt som er koebet hos Amazon 1 kort giver med 5% tilbage paa internstreaming tjenester og elerticitet 1 kort giver med 3% tilbage paa benzin koeb 1 kort giver med 3% tilbage paa resturant besoeg 1 kort giver mig 2% tilbage paa alt hvad jeg koeber Du boer ogsaa kigge paa skatte grundlaeg om hvad du har af muligheder for at ligge foerskats penge vark saa du kan kommer under et skatte trin og hive dme ud senere nar din indkomst falder saa du betaler mindre i skat mit exmepsl. hvis jeg ud betale hele min loen saa ligger jeg i et 24% skatte trin. hvis jeg smider 20% til min pensions opsparing samt mine ca 20k til min syge opsparing ( seperat trick her kun for US). saa kniber jeg mige lide ned noed og naeppe ned i skattrin der kun betaler 12% disse penge ligge saa i investering som jeg saa kan betale ud ved pensionsionering. hvis jeg forbeholder samme leve standr kan jeg alsaa bibeholde samme udbeatling og stadivakr kun vare i 12% Saa jeg sparede lige 12% skat af de penge . og de har ligget paent og vokset i investering for mig omvendt kan du vare i en situation hvor du oensker at smide efterskat penge til opsparing istedet. hvis du pt er i et lavere skattetrin end hvad du forventer ifremtidne kan det betale sig at betale nu mit eksempelt igen hvilke nok er muligt jeg skal ifremtiden nar min udbetalt indkosmt er kun paa klasse trin 12% saa smide tager jeg min penge ubetalt og smider dem i ein invstering/opsparing. hvis jeg ved pensionsit alder rammet en ubetaling der vilel palcere mig i 24% skatt trinet saa har jeg stadigvaek disse penge til udbetaling "skattefrit" da jeg allerde beatle min 12% skat igen en besparelse paa 12% i skat. men din muligheder for at lege med skattetrin er nok anderledes men du bor bestem saa ind til det hvis du har penge de bliver udbetalt i et hoejt skatte trin
--
Sven Bent - Dr. Diagnostic www.TechCenter.[...] - Home of Project Mercury

#79>>Intet af det du skriver er relevant for OP da vi ikke er i USA.
--
Hilsen Thomas Chefredaktør på HardwareOnline.dk

#78 Risikoen ved investering er bestemt ikke "tæt på ingenting". Det er vist dig der ikke har forstået hvad risiko er for en størrelse. Men siden du er ligeglad med risiko kan jeg da afsløre at bicoin er steget mere end aktiemarkederne over en årrække. Så lån du blot alt du kan i banken og køb bitcoins - alle kan vel forstå at de 200% årlig stigning er bedre end de 8% i rente lånet koster.
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

Man bliver satme tosset når man ser ens lønseddel - ud af en løn på 62.000 + pension er der 36.000 udbetalt. Måske jeg skulle overveje at hvad vi kan få af fradrag istedet :)
--

82# Du skal da bare være super glad for at du har muligheden for at bidrage til vores fællesskab. Det er jeg helt sikker på at der er rigtig mange i samfundet der sætter pris på.
--
IDGAF!

#82>>Desværre er det ikke så mange rigtige fradrag tilbage i den danske skattelovgivning. De fleste af de ting du kan gøre er i bund og grund udskydelse af skat mere end det er at nedbringe dem. Men som nævnt tidligere så start med at se på din pensionsopsparing. Der er god mulighed for at få sparet ekstra op og spare noget i topskatten hvis du ikke allerede gør det.
--
Hilsen Thomas Chefredaktør på HardwareOnline.dk

#82 Du må have et fornuftigt kørselsfradrag med det du får udbetalt?
--

#1 Ð Xargo For 1000 kroner pr. måned for en voksen mand er for lidt. Bevares, det er sikkert muligt, hvis man kun lever af billigt brød, ris og pasta, men det er ikke særlig sundt og det får konsekvenser senere hen. Du får med sikkerhed ikke nok protein om dagen og det er nærmest umuligt at spise 600 gram frugt og grønt om dagen, hvis man kun bruger 1000 kroner på mad om måneden som mand!
--