Hvis du ikke for svar herinde så vil ejg forslå du bessøger https://www.reddit.com[...]
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

Jeg var ved banken igår og omlægge, så jeg har ret friske tal på hukommelsen - Realkredit lån! (Jeg har intet banklån) Min hovedstol på 1.260.000kr på et fastforrentet 3% lån, med 5års afdragsfrihed, med en total pris på 2.145.000kr inkl. omkostninger, afdrag, renter, bidrag. Betalte 12.300kr i rente pr kvartal. Overstående kostede 84.000kr at omlægge, heraf var de 60-65.000kr kurstab og ca. 20.000kr i de forskellige gebyrer osv. Ny hovedstol på 1.345.000kr på et fastforrentet 0.5% lån, med 5års afdragsfrihed, med en total pris på 1.650.000kr inkl. omkostninger, afdrag, renter, bidrag. Betaler nu 5.250kr i rente pr kvartal. Om 33 måneder er prisen (84.000kr) på omlægningen af lånet realiseret ved besparelsen på renten. Total har jeg barberet ca. 350.000kr af min samlede gæld efter gebyrer osv. Vi vil få ca. 1000kr mere om måneden i hele lånets løbetid ved at omlægge :-) - Rettelse/tilføjelse. Så det kan NEMT betale sig at omlægge - Kursen har jo kun et lille dyk at kunne tage endnu og det er til 0.0%, og hvis den bliver åbnet på et tidspunkt er kursen så ringe 0.90 åbner den tit på, at det faktisk bedre kan betale sig med en 0.5% til kurs 0.96-0.98 Men book da et møde med din bankmand/dame og få lavet 2-4 forskellige cases, du kan gå hjem og kigge på. Jeg fik lavet følgende. 30års med afdrag 0.5% (Kostede 70.000kr at omlægge til dette lån) 30års med 5års afdragsfrihed 0.5% (Kostede 84.000kr at omlægge til dette lån) 30års med 5års afdragsfrihed 1% (Kostede kun 30.000kr at omlægge til disse lån) 20års med afdrag 0.5% (fik ikke set prisen på denne her, da jeg kom væk fra lykken om at være gældfri alt for hurtigt hehe) Så havde jeg lidt tal at kunne se igennem og se hvad der passede min økonomi bedst, og hvor dyrt(billigt) de forskellige løsninger var :)
--

Sidst redigeret 28-09-2019 09:25

Tak for link #1 Tak for den fine beskrivelse Chillum! Jeg har dog styr på kreditlånets forløb :) Var mere udgifter til omlægningen og renten på boliglånet jeg ville have tal på da det er eneste sted jeg kan presse lidt pris pt.
--

Boliglånet er typisk omkostningsfrit ift. ændring af rente. Indhent et par tilbud via MyBankrer og brug det som udgangspunkt til at forhandle boliglånet. Det har vi gjort ca. hvert andet år, og har brugt det til at forhandle renten ned. Aktuelt har vi et boliglån med en rente på 2.95% (med en opsparingskonto med tilsvarende indlånsrente op til samme beløb) - hvis I er gode kunder kan den sikkert forhandles til omkring 2.5%
--

#3 - Ah okay, tænkte det var hele forløbet :D Jeg ved at jeg kan fået tilbud på 3.75% lån hos Sparekassen Kronjylland. Jeg har nykredit og ved ikke hvad renten er hos dem..
--

Ja kan se de burde kunne presses et par % på det boliglån. Grundet kæresten mangler 5mdr af uddannelsen på su er man lidt låst, ellers kunne vi få lagt boliglånet oveni kreditlånet. Vi har ik et stort nok rådighedsbeløb til at få et større rådighedsbeløb hehe. Latterligt
--

#6 - Hvis det er om 5 måneder hun er færdig uddannet og hvis det forventes hun er i job indenfor 12 måneder, overvej muligheden for at få mor/far indenover som lige kan stille kredit til rådighed i den periode, så i kan få det "gode tilbud" allerede fra nu af?
--

@RasmusAR, hvor har du hentet et boliglån med rente på 2.95%? :-) God aften!
--

Vi tegn3de lån i fredags, vi flytter i hus til januar men fastfrøs renten i fredags til lånet skal udbetales i januar. Der fik vi 1,0 i rente til kurs 98,450. Renten på 0,5 der var kursen 94,xxx så det ville ikke kunne svare sig for os. Vi er fint tilfredse med at låse renten på 1,0 til den fine kurs
--
If you havent googled it you made the mother of all fuckups

Hvilke vilkår hev I i land på banklånet? (Hvis i da skulle have sådan ét :D)
--

Kurstabet skal ikke regnes som en direkte omkostning som f.eks. gebyrer mv. Den løbende rente af kurstabet kommer man til at betale uanset hvad, men kun så længe lånet løber. Afdraget af kurstabet gør man løbende indtil lånet omlægges eller betales ud. Oftest lægges lånet om meget lang tid før det udløber, så kurstabet betales sjældent ud. Har man afdragsfrit lån, så betaler man slet ikke af på kurstabet. Det giver mere mening at tænke kurstab sådan her: Den effektive rente på et eksempelvis 2% lån bliver ved kurs 96: 2/0,96 = 2,08% Samtidig reduceres effekten af afdrag til en faktor 0,96. Dvs for hver 100 kr man afdrager, reducerer man kun sin gæld med cirka 96 kr. Men kun så længe kurserne holder sig i ro. (Se nederst) Eksempel: Man låner 1 mio til kurs 96 med 2% rente afdragsfrit. Det giver en hovedstol på 1.041.666 kr (plus/minus). Efter 1 år har man betalt 2% rente af 1.041.666 kr = 20.823 kr eller hvad der svarer til 2,08% (regnet som renten ift den udbetalte sum på 1 mio). Hvis man skynder sig at afdrage 100 kr ekstraordinært, så er gælden 1.041.566 kr, og derefter vælger man at afvikle lånet. Det koster 1.041.566*0,96 = 999.903,36 kr. Dvs de 100 kr i afdrag har kun reduceret den effektive restgæld med cirka 96 kr. "Kurstabet" på de 41.666 kr kommer altså ikke til at stå som en udgift, man skal betale, med mindre man lader lånet løbe helt til ende. Derfor er det vigtigt at vurdere, hvor lang tid man har tænkt sig, at et lån skal løbe. Hvis man ikke har planer om at lade det løbe ret mange år (f.eks. hvis man vil spekulere i renten), eller hvis man tager 10 års afdragsfrihed og regner med at lægge lånet om inden de 10 år er gået, så behøver man ikke bekymre sig om kurstabet. De to eneste dårlige ting ved et stort kurstab, så at sige, er, at hvis man har sådan et, så har man optaget et lån til en dårlig kurs. Det giver for det første dårlige(re) muligheder for at lægge om i tilfælde af rentestigninger og på den måde høvle af gælden. For det andet giver det ene risiko for at hvis renten falder yderligere, så ender man netop med at realisere hele kurstabet når man omlægger lånet.
--
Jeg ser ikke indlæg fra gæster. Så gæst: Opret en profil :-)
--

Sidst redigeret 03-11-2019 21:48

#8: Nordea. Vi fik samme tilbud i 2 andre, mener det var Lån & Spar og Arbejdernes.
--

#12 Noget særligt ved dine vilkår eller lign. som har fået dem derned? Har indtil videre kun fået Lån og Spar ned i 4% og Spar Nord i 3,95% :(
--

Stort lån, lille opsparing, 2 indkomster > topskat, 3 børn - så vi er gode kunder for banken. Har du indhentet tilbud via MyBanker? Det har vi brugt til at forhandle renten med mellemrum.
--