https://www.bolius.dk[...]
--
Vandkølet I7 2600k@5+GHZ asus p67 maximus iv extreme 2x4GB Samsung 1333MHZ@2133MHZ 1.4v AMD HD 7970 bios mod 1200/1650

#1 Tak men det er (til mit spørgsmål) lidt en ubehjælpelig artikel, for jeg har svært ved at gennemskue hvor meget man betaler ud over udbetalingen. Hvor mange af afgifterne bliver taget som lån og hvor mange betales kontant, og det er mig uklart.
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

Kommer jo an på om du skal have banklån, realkredit lån osv. Det koster jo også at oprette et lån.
--
i7-7700k | RTX 2080 Gaming OC | Asus PG278QR 27” 165Hz 1440p

#3 Det skal satme være en slid rønne hvis 50.000 er nok til at undgå banklån :D Det er med banklån og realkreditlån i mit tænkte eksempel.
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

Alt er vel muligt hvis man ønsker at bo i udkantsdanmark.. :D falster eller lignende.
--
i7-7700k | RTX 2080 Gaming OC | Asus PG278QR 27” 165Hz 1440p

Advokat, stempelafgift, evt mægler
--
i5-8600k 5Ghz @ 1.18V :D

hej hvis et Hus koster 1 mio. så et realkreditlån på ca 800,000 kr ( 80% ) kan du få. resten skal du selv komme med. banken vil måske hjælpe dig de sidste 10% ca 100.000 kr så hvis du selv kommer med ca 100.000 kr er du godt på vej. banken vil se Dit budget. om det kan hænge sammen Der går mange papirPenge til Advokat, stempelafgift mm. når man køber hus.
--

Sidst redigeret 30-05-2019 17:04

Udbetalingen beskrives som 5%, hvilket er det du skal smide kontant. dertil kan du låne 80% i realkredit og 15% i banklån. Så et hus til 1 million skal du have følgende til kontant 50.000 banklån 150.000 realkredit 800.000 der ryger desuden penge til advokat og gebyrer
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

Hvis du finder et hus hos en mægler, så kan du i salgsopstillingen får et overblik over de forskellige beløb.
--

Tinglysning af skødet på huset. Det koster vist omkring 1.500 + 0,6% af købsprisen. Tinglysning af det / de lån du formodentlig skal optage. Det koster også omkring 1.500 + 1,5% af det beløb der lånes. Stiftelsesgebyrer i banken for samme lån, den pris varierer fra bank til bank. Du skal have en advokat til at læse købsaftalen igennem - det koster også en håndfuld tusind. Du skal betale halvdelen af ejerskifteforsikringen. Typisk også en 5-6 tusind. Hvis du ikke selv kender en håndværker du stoler på, kan du betale dig fra at få en byggesagkyndig med ud og kigge boligen og tilstandsrapporten igennem. Han skal også have løn. Det er ikke alle pengene du nødvendigvis skal have op af lommen. Det er ikke unormalt at banken inddrager udgifter til tinglysning af lån og skøde i det lån du optager, så snak med banken - de har prøvet det et par gange før forhåbentlig ;)
--

#10 Tusind tak for det, det var præcis det jeg søgte - især ?"det er ikke alle pengene du nødvendigvis skal have op af lommen. Det er ikke unormalt at banken inddrager udgifter til tinglysning af lån og skøde i det lån du optager" Har ikke haft helt til at finde information om det. Jeg vil helst gerne være så forberedt som muligt inden jeg går i banken - jeg har ikke meget tillid til dem så det er også god at vide hvad der er normalt :).
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

Så find en bank du har tillid til. Vi skiftede bank da vi købte hus, for at få en bank som vi synes vi kunne stole på (i den grad, at man altid skal huske, at deres udgangspunkt er at de skal tjene penge på dig). Jeg kan anbefale Handelsbanken.
--

Den store udgift ser du aldrig... Ja hvis et hus koster 1.000.000 kr, kan du låse 800.000 i realkreditlånet. Men når du har betalt de 800.000 kr henover ex 30 år, har du hurtigt betalt 1.600.000 kr for huset (Alt afhænger selvfølgelig af renter, aftaler, løbetid osv.) Men den store udgift ser du sjældent. Som de andre i tråden nævner der er også en lang række udgifter til oprettelse af lån osv. Der kommer du hurtigt af med 50-100.000 kr ud over det beløb som selve huset koster. Men det bedste du kan gøre er at gå ned i banken og sig "Jeg forstår det ikke, venligst forklar mig alt" De vil også samtidig kunne lave udregningen for dig, så du ved hvad du kan købe for. Og så bliver du aldrig færdig med at investerer i et hus. Der kommer altid forudsete og uforudsete udgifter. Et hul der skal laves, et fyr der skal skiftes osv osv. Så du skal nok regne med at have et fast beløb hver mdr i opsparing til renovation og vedligeholdelse
--
Mobilnørd :)

#0 - Som #13 også nævner, skal du også se på, om der skal nyt fyr i, taget skiftes, vinduer, render og lignende, som vil stå i tilstandsrapporten. Også kigge på om lokalplanen siger, at inden for xx år, skal området omforsynes med feks. gas/fjernvarme, fordi det er lige 50-80.000 oveni, alt efter hvor heldig du er. Det betaler de nemlig ikke, men tvinger over hovedet på dig. Det er noget man stemmer om i lokalområdet.
--

Sidst redigeret 31-05-2019 09:10

Diverse udgifter / gebyrer inddrager banken normalvis i boliglånet / efterfinansieringen (dvs. de ca. 20% der ikke er dækket af de 80% realkreditlån). Hvad angår stempeludgifter / udgifter til tinglysning, har du udgifter til skødet. Derudover kommer der stempelafgift på det pant banken skal optage. Normalvis optages der 1-til-1 pantsætning så det matcher lånets størrelse. Afgift til stempel er d.d. 1660,- (fast afgift) + 1,5% af lånet/pantets størrelse. Der kommer ny tinglysningslov pr. 1/7-2019, hvor disse afgifter nedjusteres til 1640,- (fast afgift) og 1.45% af lånet/pantets størrelse. Når du køber hus, er det for det meste kun de 5% du skal op med nu og her. Resten kan man for det meste få indtænkt i boliglånet (diverse mindre beløb til forbedringer/inventar).
--
[email protected] (NZXT X62), ASrock z87M OC Formula; 2x8GB G.skill tridentx 2400mhz CL10; Zotac AMP! GTX1080; Corsair Rm650x; Corsair Carbide 400Quiet

Tusind tak for jeres input, havde ingen idé omkring at lokalplanen kunne være afgørende for energirenovering. Jeg har tænkt mig at have til udbetaling + ca. 20.000 til andre udgifter. Flytning og des lige klarer jeg selv med en lejet lastbil så det koster ikke andet end en lørdag og en god aftensmad til et par venner. Et spørgsmål, som jeg godt ved er meget flyvsk; er det normalt at man kan låne til hulmursisolering samt skift af fyr? Som jeg kan se det, vil begge dele være tjent hjem på 5 år jf. energirapporten, men det er jo en stor omgang at stå med samtidig med indflytning og huskøb - hvad er normen her? Det er meget behjælpeligt, igen tak.
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

#16 Da vi købte hus fik vi installation af varmepumpe til 80K med i vurderingen af realkreditlånet.
--

#13 Du har helt ret i at et hus bare suger penge ud af foret :-) Købte selv hus for 18 år siden (typisk 70'er parcelhus) til 1.5 mio kr. Vi har siden løbende brugt 1.5 mio kr. til renovering og er ikke færdige!
--

Husk at få en byggesagkyndig til at vurdere huset så du ikke køber noget, der har for mange skader og koster mange penge i at istandsætte.
--

#16 - Hvis du kun har de 5% + 20.000 kr. ekstra, så skal du nå at betale dit banklån af (de 15%) og komme under 80% belåning. Så plejer de at ville være med til at lave friværdi/prioritetslån, hvis huset kan bære det. Det handler om, at du måske køber et hus, der er noget skravl, men som du kan lave lækkert selv, eller for billige jyske "dollars" ved nogle andre. Der er kommet nye regler, så hvis din og fruens (?) løn er for lav - så i kommer over gældsfaktor 4 (Samlede årsløn før skat * 4) - skal alt andet spille, fordi ellers vil de forsøge at tvinge noget P5/F5 lån på jer - MED AFDRAG. I skal så betale afdrag i 5 år - hvilket kan være fint, MEN, det er afdrag på realkreditlånet. I skal samtidig med, betale jeres banklån af - eller det vil jeg råde jer til, da renten på det er meeeeget højere end realkreditlånet.
--

Sidst redigeret 31-05-2019 10:55

Jeg regner med at tage min makker med, som er tømrer og måske en elektriker men i hvertfald en tømrer. #20 Super, tak. Det er et møgbilligt hus i et knap-så-attraktivt-område, som står til 400.000. Huset ser umiddelbart ud til at indflytningsklart, og så kan jeg selv lave det meste af de småting der skal laves. Det er kun mig der skal købe, men fidusen er jeg kommer meget tættere på der hvor min bitch-ex-wife har flyttet mine børn hen, tættere på mig arbejde og billigere husleje end jeg har i den lejlighed jeg bor i nu, som er for lille. Dog er varmeforbruget i huset sindsygt, fordi det er et meget gammel oliefyr (ca. 33.000 kr/år). Har lavet beregninger og et træpillefyr ville næsten halvere varme udgiften, og så er det faktisk, selv med forbrug billigere end min lejlighed, samt jeg kan få vaskemaskine, garage og træningsrum i stalbygningen. Jeg er selvfølgelig klar over, at det med renovering o.l. bliver langt dyrere end lejlighed men der er også noget med følelsen af være den der bestemmer alt i sit hjem. Det var baggrunden for det.
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

#21 - God ide. Tilstandsrapport/elinstallationsrapport er nemlig kun hvad de umiddelbart kan se. En elektriker tjekker ikke alle stikkontakter, men tager stikprøver. Så kan din kammerat tjekke alle, vil det være en fordel. Derudover skal du takke stort JA TAK til ejerskifteforsikring, da den beskytter dig mod alt det, som du ikke er informeret om, af fejl. Skjulte ting, som synsmænd ikke kan tilgå. I forhold til din intention, kan jeg kun sige, at det lyder som en god ide for dig og dine børns skyld. Også arbejde endda. Stort plus. Og så prisen - men hvis vi siger 400.000 helt ude Vestpå, kan det sagtens være indflytningsklar, men desto tættere på en stor by, desto dyrere SKAL et hus være. Ellers vil der være noget, som ikke er som det skal. Det kan være servitutter på grunden, fremtidige ekspropriationskrav eller lignende. Du kunne med fordel undersøge mulighed for gas/fjernvarme, fordi investeringen er jo lynhurtigt tjent ind. Derudover hulmursisolering (som du selv har nævnt), ekstra loftisolering under tag og ved spær og så nye vinduer. Så går du hurtigt fra F til måske C-D. Dørene burde du også kigge på. Bare du er klar på at skulle rense og påfylde piller "hele tiden", så tror jeg eddermame sådan et pillefyr er lækkert. Det varmer lynhurtigt op. Og med en stald, har du jo også plads til at bestille 1-2 paller piller ad gangen. Gode hensigter. Held og lykke med det! Lyder spændende.
--

Sidst redigeret 31-05-2019 13:42

#22 Der er ikke tilstandsrapport på huset nu, jeg går ud fra det er fordi de ikke synes det kan betale sig før der er en potentiel køber. Huset er, efter hvad jeg kan se, egentlig i et udemærket område og er sænket 100.000 i salgspris i det knap et år det har været i udbud. Samtidig skal det siges at det kun lige har rundet den gennemsnitlige liggetid i området, så det er ikke noget der skræmmer mig. Det er godt "ue å a land" så der er ikke fjernvarme. Gas har jeg forsøgt at undersøge simpelthen grundet det besvær jeg kan slippe for kontra pillefyr, men det er svært og uoverskueligt at se om der er mulighed for tilslutning og desuden så træpiller umiddelbart billigere ud, grundet der ikke er Co2 afgift på - og kan jo altid hente i tyskland når jeg alligevel skal bulke nutella og slotspilser ;). Jeg skal lige have et overblik over økonomien og køres helt ind i mit nye arbejde, men booker et møde med Bank Nordik omkring huslån, dem har jeg god fidus til. God weekend til jer alle :)
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

Med et hus til 400.000 kr. skal du også være opmærksom på at du muligvis ikke kan få 80% finansieret via realkredit. Det KAN betyde maksimalt 60% eller rent banklån på grund af beliggenhed/stand/omsættelighed. Det at være boligejer er dyrt og man hører tid sætningen "hellere eje end at leje". Som boligejer betaler man følgende udgifter i "leje" -ejendomsskat -ejendomsværdiskat -renovation -grundejerforening -renter/bidrag -husforsikring -løbende vedligeholdelse Nogen stor guldgruppe vil jeg ikke påstå det er for i sidste ende giver det næsten det samme som ved at leje. Der er dog en stor glæde ved at have sit eget, men man betaler så sandelig også for det.
--

#23 Prøv også at checke hvad en varmepumpe ville koste. Hvis huset ikke er for stort så kunne du måske nøjes med en luft til luft varmepumpe som er noget billigere. Fordelen ved at eje huset er at det man betaler på lån i "husleje" er en opsparing når man får trukket renter etc. fra. Men som #24 skriver er der en del ekstra udgifter man ikke lige tænker på. Overvej også hvor meget huset kan bære i renovering og fornyelser for området. Det er ikke sikkert du kan få pengene med igen ved salg hvis området ikke er attraktivt. Og check huset på bolighed.dk for at få en vurdering af hvad huset kan være værd baseret på områdets realiserede salgspriser.
--

Banker gider ikke låne penge til så billige huse. Der er for meget arbejde og for lidt indtjening. Og de er ikke sikker på at kunne komme af med en så billig bolig hvis du ikke kan betale dine afdrag. Det er nemmere med mere velholdte boliger i et nogenlunde godt kvarter. Det kan du godt tænke lidt på inden når du får en snak med banken.
--
A clean house is a sign of a broken computer

#26 - Kommer vel an på, om jensjens er kasseassistent i netto med den slags løn, eller han tjener 'rundhåndet', og banken bare tænker: "Jamen, du får ren banklån så. Så tjener vi lidt på renterne" Sådan en lokalafdeling af Handelsbanken/en sparekasse kunne godt have interesse i at folk renovere de gamle huse, og gør området mere attraktivt. Dog næppe, hvis han tager ind til de hurtige bankfolk inde i storbyen. Varmepumpen + et genvekssystem til at fordele og udnytte varmen/ventilation i alle rum, kunne som #25 nævner også være smart. Det bare strøm, og til væske engang imellem til varmepumpen.
--

Se iøvrigt dette link: https://www.nykredit.dk[...]
--

Inden du bruger en masse penge på huset, så prøv lige at bo der først. Mange gange forstår man de valg der er truffet igennem tiden bedre når man selv har boet i huset lidt. FX da vi købte hus sagde energirapporten at vi ville bruge 44.000 om året på varme ( Oliefyr ). De er et estimat på baggrund af at energiklasse og antal m2 som skal opvarmes. Oliefyr er meget forskellige ( moderne kondenserende fyr vs gamle ). Vi bruger ca. 5.000 på olie. Resten klarer vi med brændeovn. Med den erfaring skal luft til vand anlæg fandme stå i mange år før det er tjent hjem. btw hvis huset er belånt lige nu kan du slippe for at betale tinglysning at hele lånet, da det allerede er tinglyst og kan overdrages. der er lidt penge at spare der.
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

Jeg havde slet ikke tænkt over at det kunne blivet et problem med realkreditlån, men jeg kan selvfølgelig godt se at det kan blive (og jeg forstår godt bankerne). Min indkomst er ikke imponerende, men mere en løn for en kasseassistent. Udfordringen er jeg har en ikke uvæsentlig SU-gæld, som jeg dog sagtens kan afdrage ved siden af huset. Jeg har endnu ikke talt med en bank for jeg er bange for at "forkøbe mig" og overvejer at leje et hus i området i stedet, selvom det kan være dyrere her-og-nu. Forhåbentligt skal jeg ikke være alene resten af mine dage, og det er også rart at være lidt fleksibel i stedet for at stå med et hus man ikke ved om kan blive solgt igen. Tusind tak for alle råd, tanker og inputs. Det her er en af de bedste tråde jeg har set på hol, super god tone og bare mega behjælpeligt. Rigtig god søndag til jer alle!
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

Jeg er nysgerrig af at vide om løn efter skat, når man er i parforhold - og vil købe denne bolig til kr. 2.995.000 https://www.lokalbolig.dk[...] Hvor meget skal man tjene efter skat? Jeg har boet til leje i mere end 10 år. Jeg vil rigtigt gerne bo i en eget villa med kone og børn, dvs. stifte egen familie. Jeg er i tvivl om indkomst dvs. faste udgifter til boligen. Hvis man nu vælger at blive IT-ingeniør, fx. tjener 38000 kr. før skat i startløn og hustruen tjener 45000 kr. før skat, vil det så være muligt at få godkendelse af sin bank til optagelse af realkreaditlån og banklån. Det samlet lån fordeler: 80% realkreditlån, 15% bank og 5% boligsælgeren.
--

Det er fair nok at folk spørger til råds omkring huskøb her, men de eneste der kan svare på hvor meget man kan blive godkendt til osv. er jeres bank. Prøv at kontakt jeres bankrådgiver, det er det de er til for :)
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

#31 det handler sådan ser ikke så meget igen om hvor meget i tjener, men mere om hvor stort jeres rådighedsbeløb er. Mener banken gerne så at vi havde et rådighedsbeløb på 13 k om måneden efter faste udgifter. Hvis du så i forvejen har su lån, kvicklån til computer, to billån, skal låne til indskudl osv, billige eller dyre forsikringer, så kan det hurtigt gøre forskellen på om i kan låne til fx 2 eller 3 millioner. Der er også meget forskel på faste udgifter ved huse. Nogle steder betaler man 40k i ejendomsskatter og andre steder 5 k. Nordsjælland Vs Lolland fx. Så det er helt umuligt at sige. Men hvis i ikke har andre lån, har udbetalingen og måske endda mere, så vil jeg godt mener der kan lade sig gøre med det hus med to gennemsnitlige indkomster. Men husk ikke at sæt jer for surt i det. Og hvis i ikke har børn endnu, så husk at vuggestuepladser og børnehavepladser koster fucking meget vi betaler med madordning over 4k for barn 1 og lidt mindre for barn 2 PGA søskende rabat. Husk også at det er en god ide at huset ikke er dyrere end at mindst en kan gå arbejdsløs i en periode. #30 det er meget tilfredsstillende at gå på netbank og se at de penge man giver bliver brugt til at nedbetale gæld som med tiden gør en selv mere velstående. Husk også at folk der lejer deres huse ud også er husejere som har præcis de samme udgifter som du ville have. Forskellen er bare om du vil betale til dig selv eller til andre.
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.