Tanken er at et SU lån er det billigste lån du nok nogensinde kommer til at have, da renten er latterlig lav. Derfor vil det være langt mere optimalt for dig at bruge dine penge på at betale andre dyre lån af med de penge du sparer ved at betale "langsomt" af på SU lånet. Det kan fx være hvis du har eller planlægger at købe hus/bil eller har et forbrugslån. Har du dog ingen anden gæld og heller ingen planer om at stifte det de næste x antal år, så skal du selvfølgelig bare af med gælden :-)
--
Google er din ven

#1: Det koster lige knap 3500,- om året for mig, at have denne gæld stående. Det gør lidt ondt at vide dette men som du siger, er det netop lav rente.. det blot.. arghhh! :D Hvis det så blot var sølle 1000,- hehe. Jeg afhøvler gælden af med de 5k. Tak for svar!
--

hvis du ikke har andet at bruge dine penge på (andet gæld, med højere rente) så kan du ligeså godt betale det af. tanken er, du skal nedprioritere dit SU lån, hvis du har andet gæld, da den anden gæld med stor sandsynlighed er dyere at afbetale. :)
--

#3: Tak for svar! :D
--

Jeg vil også sige betal dit SU-lån af så langsomt som muligt. Det du betaler mindre af, sætter du så ind på en opsparingskonto, så har du til udbetaling til et huskøb om en håndfuld år. Eller du kan købe en bil, motorcykel, båd el.l. Så selvom det vil betyde, at du har penge til at stå, samtidig med at du betaler renter for dit SU-lån, så vil det give dig flere muligheder, hvis du har en opsparing ved siden af dit lån. Den modsatte situation - hvor du betaler mere af, men ikke sparer op - kan derimod enten umuliggøre et husøb eller gøre det markant dyrere, hvis du kan overtale banken til at låne dig udbetalingen. Ligeleges, hvis du senere vil købe bil, motorcykel, båd eller lignende, og har brug for et banklån til det, så vil det også blive et markant dyrere banklån end dit SU-lån, som du har til sølle 1% her efter uddannelse. Skulle renten begynde at stige flere procentpoint indenfor de næste par år, så kan du altid betale af fra din opsparing. I øvrigt, så er der skattefradrag på renter, så de 3500 i omkostninger kommer tættere på 2500.
--

Sidst redigeret 07-08-2018 08:05

Tilføjelse til #5: Hvis alternativet til højere afbetaling er, at du bare klatter pengene væk (og ikke sparer op), så skal du selvfølgelig betale af i stedet :)
--

#2 Selv tak, men er du sikker på at den koster dig så meget(3500,-)? Renten er på 4% mens du læser, så måske er det, det du tænker på? "Når du er færdig med din uddannelse, forrentes din gæld efter diskontoen plus et tillæg (på højst 1 procent) eller minus et fradrag. Tillægget/fradraget fastsættes hvert år på finansloven." http://www.su.dk[...] Og diskontoen er på 0%, derudover er der jo også noget skattefradrag når man har gæld og renter. Nu er jeg ikke sikker på præcis hvordan det udregnes, men som jeg forstår det, vil renten være på højst 1% og det vil derfor maks koste dig 150k * 0.01 = 1500,- om året, hvor skattefradraget ikke er taget med endnu. Fremhæver lige igen at dette altså er maks og er for et helt år.
--
Google er din ven

# 5 Ding ding ding. Her har vi det helt rigtige svar.
--

#2 Vandkanden 3.5k per år? er ret sikker på at renten kun er 1% årlig? så selv med 150k vil det kun være 1500kr årligt. så hvis du betaler 2-3k månedet er du færdig i løbet af 6-8 år ca? mener jeg. plus mener også du har 10 + år til at betale tilbage
--

Sidst redigeret 07-08-2018 08:54

Helt rigtigt. Renten er så lav, at det med al sandsynlighed er den billigste gæld du nogensinde får ;)
--
Ryzen. Jeg får udslæt at slanger. og hader Apple. Citat fra Amalie : Tissemis ! Hvorfor Ryzen? Fordi Cyrix gik konkurs !

Du har allerede fået nogle gode argumenter, for- og imod ;) Når det handler om pengesager, så opfordrer jeg altid folk til, at gøre hvad deres mavefornemmelse siger. Om du afdrager meget eller lidt er egentlig underordnet - du skal blot kunne sove roligt om natten, med de valg du har taget (det gælder for så vidt også andet end pengesager ;). Kigger man ren økonomi, så er #5 inde på noget - inflationen og rentefradraget betaler dine renter for dig, sådan lidt sort/hvidt. Så det er tæt på gratis for dig, at have den gæld. Det kan dog også gå hen og blive en klods om benet, hvis du skal ud og låne til noget større en dag (f.eks. et hus/lejlighed). Min hustru har snart brugt 15 år (det er vist max) på at betale sit studielån, og jeg fornemmer, at hun er ved at være lidt træt af det :P Du kunne jo nøjedes med, at betale 2500kr/måned, og så lave en opsparing ved siden af med de resterende 2500kr. Dette vil stille dig i den bedst mulige situation, hvis du f.eks. en dag skal bruge en udbetaling til en lejlighed eller købe en bil f.eks...
--
Don't let your mouth write checks your ass can't cash!

#11: Du / i har ret! Tror jeg vil afbetale med 3000,- og så de resterende gå til lejlighedskøb. Jeg har allerede bil i forvejen-- thank god! Men ja som du siger, det med at sove roligt om natten er vigtigt. Det er ikke fordi jeg ligger søvnløs, langt fra. Det er bare hele beløbet som virker meget skræmmende.
--

#12 Jeg kan udmærket sætte mig ind i, at det ikke er "rart" at skylde 150K. Ens instinkt fortæller dig, at man skal skaffe sig af med gæld, så hurtigt som muligt. - Og det vil jeg mene, er en rigtig sund indstilling, som rigtig mange desværre ikke besidder! I tilfælde med studiegæld, er det dog en lidt anden sag, fordi det ikke kan sidestilles med hvad det jo egentlig er - et "forbrugslån". Fordi renten er så lav, og fordi det har betalt for din uddannelse (som på sigt må antages at tjene sig selv hjem mange gange), så ser banker også typisk lidt anderledes på de lån. Lad os bare sige, at du går i banken for at låne 2mio til en lejlighed, og du har 100K i studiegæld, men til gengæld har sparet 50.000kr op ved siden af, så har du trods alt bevist, at du evner at sparre op OG afbetale på din gæld samtidigt. Men med 3000kr/md i afdrag er den gæld jo også hurtigt væk. Når den så er betalt ud, kan du jo smide 2000kr/md mere ind på din opsparing i stedet, og bruge de resterende 1000kr til at forkæle dig selv med en "lønforhøjelse" ;)
--
Don't let your mouth write checks your ass can't cash!
--

Sidst redigeret 07-08-2018 09:47

Måske det her kan bruges? http://www.su.dk[...] http://www.su.dk[...]
--
Asus Z370-G - I7 8700K - GTX 1070 Strix - AX850w - Samsung EVO 850 500 GB

Jeg vil for en god ordens skyld lige understrege, at blot fordi du ikke har anden gæld, er det ikke ensbetydende med at du bør afvikle din SU gæld hurtigt. Du bør starte med at stille dig selv to spørgsmål: 1. Er der et sted hvor pengene vil blive forrentet bedre end den 1% du betaler i rente for at skylde pengene? Eksempel: Jeg har lige nu også SU-gæld. Jeg har også en kontantbeholdning stående på en høj-rente (opsparings-)konto der langt overstiger hvad jeg skylder i SU gæld. Forrentningen på kontoen overstiger, hvad jeg betaler i rente på SU-lånet, hvorfor det ikke kan betale sig at indfri lånet. eller 2. Er der, inden for en overskuelig fremtid, et køb hvor du vil få behov for at låne penge af din bank, eksempelvis ved køb af fast ejendom? Eksempel: Har du kun 5% i kontant udbetaling til køb af en ejendom, skal du låne 15% af ejendomens værdi i banken til en væsentligt højere rente (3-5% anses i denne sammenhæng for en god rente). Her vil det være langt mere fordelagtigt for dig at have en større kontant opsparing (og dermed udbetaling) end have mindre (billig) gæld. I dette scenarie, er det bedre for dig at lægge 5.000 kr. over på en opsparingskonto, frem for at afvikle SU-lånet. En anden god regel er, hvis ikke du skal bruge pengene inden for de næste 24 måneder, så få pengene investeret. Hvordan du gør det, er et kapitel for sig. Men penge skal ikke ligge og "hvile", hvis de kan komme ud og arbejde for dig :)
--

Jo hurtigere det lån er væk, jo bedre! Men det er klart, at har man dyrere gæld, starter man med at betale mest af på det først. Men gæld er gæld, og skylder man SU lån, bliver det modregnet i et evt. muligt boliglån, og det er surt. Jeg havde en fest, da det sidste afdrag blev betalt, for det var de “sjove” penge, der var bundet i de afdrag, så fedt at blive (hurtigt) færdigt, og komme igang med livet igen
--
6800K/Z370F/DDR4/1080ti/34UM95.

#17 Vås! Det er billigere at låne pengene via su lån end et boliglån i banken. Da vi fandt ud af hvor billigt det var, lånte vi maksimalt resten af studietiden for at låne mindre i banken da vi købte hus senere. Vi skylder stadig over 100k her ca 6 år efter vi er færdige med SU, men til gengæld har vi ingen anden gæld udover obligationsgæld i huset.
--
Livet på jorden er kun generalprøven før premieren!! Se profil for specs

tja, hvis du kan lave et højere afkast ved at investere dine 5k om måneden end du spare i renteudgifter, så kan det bedst betale sig at investerer. Den 'kloge' studerende tager SU lån i 5 år, investerer pengene undervejs og bruger opsparingen på udbetalingen til en lejlighed efter endt studie.
--

Ret mig hvis jeg tager fejl, men er det ikke sådan med SU-afdrag, at når der først er sat en sats(etc 5000,-), så kan den ikke sænkes igen? Så man er bundet på den, uanset om man pludselig ændre mening?
--
Klunken - nu med bruger !

#20 De har altid en standard afbetaling, som plejer at være den der strækker gælden længst muligt. Man kan sagtens ændre til kortere løbetid med større ydelser og man kan endda betale den fulde gæld på en gang, hvis man vil (og har mulighed for det).
--
Livet på jorden er kun generalprøven før premieren!! Se profil for specs

#21 Ja, man kan altid ændre til en kortere afbetalingstid, men kan man ændre tilbage igen, hvis man fortryder?
--
Klunken - nu med bruger !

#22 Det ved jeg ikke, men man kan også indbetale ekstra afdrag, hvis man vil. Det må man kunne gøre hver gang man betaler et afdrag. Hvis man så en måned ikke kan, så drop den ekstra overførsel.
--
Livet på jorden er kun generalprøven før premieren!! Se profil for specs

#18 selv vås - jeg skriver jo netop, at har man mere rentetung gæld, starte man med at afvikle den!
--
6800K/Z370F/DDR4/1080ti/34UM95.

#24 Det bliver jo ikke modregnet i boliglån, hvis man har sparet pengene op. Så skal man derimod optage mindre gæld til højere rente.
--
Livet på jorden er kun generalprøven før premieren!! Se profil for specs

og skal også lige siges at du betaler vær 3 måned og ikke per måned
--

Jeg startede med lidt større SU-gæld end dig og har betalt tilbage så langsomt som muligt. Jeg har dog bemærket, at gælden måske rigtig nok er den billigste du kommer til at have, men hvis du senere skal kigge på fx hus og bliver presset til grænsen af hvad din bank vil tillade dig at sidde med som rådighedsbeløb, så kan du være bedre stillet ved at bruge opsparing til at betale dit resterende SU-lån ud og så tage et tilsvarende banklån, fordi banklånet betales tilbage over en længere periode og derfor måske nok er dyrere at have men altså har en lavere månedlig ydelse. Værd at tænke på hvis du kommer ud i de små marginaler.
--

Altså, hvis du ikke har ANDET at bruge pengene på, og gerne vil af med din gæld af den ene eller anden grund, så få det da betalt ud Men har du fx et banklån, billån eller lign, med en højere rente, så fokusér på dem først. Jeg afdrager selv af på mit SU lån, og renten er jo kun 1% eller sådan noget. det' jo ingenting ifht et alm. banklån... Derfor betaler jeg 4 gange så meget på mit banklån, som jeg gør på mit SU lån, selvom mit banklån ikke er 4 gange så højt ... :) det skal væk, så jeg spare renteudgifterne.
--

#29 Hvis man har så presset økonomi, kunne det være en bedre idé at købe en billigere bolig. #28 Det plejer at være hver 2. måned.
--
Livet på jorden er kun generalprøven før premieren!! Se profil for specs

#35 det begrænser din købekraft uanset rente, skylder du 150 k, så er der det mindre at købe hus for!
--
6800K/Z370F/DDR4/1080ti/34UM95.

#32 Kun hvis du har brugt pengene. Hvis du har dem stående på en konto har det den modsatte effekt. Så er der mindre, der skal lånes i banken ved boligkøb.
--
Livet på jorden er kun generalprøven før premieren!! Se profil for specs

Renten er 0% pt og max 1% så det koster dig max 1500 pr. Pr år.. fidusen er derfor at det ikke kan betale su-lån aggressivt tilbage, da lånets værdi blir kun mindre og mindre.. men lader du nu de penge arbejde i stedet for af afdrage, det kan være f.eks. aktier eller andet, så kan du få mere værdi, da selv de sikreste investeringer har højere afkast end 1% eller lavere.. så nej du burde ikke afdrage aggressivt da penge nu her har højere værdi end lånet pga. Den ekstreme lave rente og rente garanti på max 1%.. selv på en opsparing har pengene i dag højere værdi og fremadrettet da du skal jo have bil hus eller lignende en dag og der kan du ikke låne til under 1%
--