Regn ud om det kan svare sig kontra hvad du har nu, + de 15000 oven i, er der kun få(5-10k) tusinder at spare på de "5?" år, så havde jeg været lige glad, men er der mere at hente på de 3-400000 du har lånt så er det vel ok?
--
Renten er 10.25% på køkkenlån
og 3.4% på billån
Hvis det hele bliver lagt sammen i mit boliglån hedder renten 6.4%
Jeg har en indlånskonto med samme rente, så hvis jeg sparer samme beløb op som der står på udlånskontoen betaler jeg ingen renter - igen det er måske små penge set over tid, det virker bare som meget lige når man ser det.
Alternativt skulle man lade det gøre seperat også få betalt køkkenlånet af hurtigt.
--
Betal køkkenlånet af så hurtigt som muligt. Og lad billånet stå - det lyder til at være billigere end boliglånet?
BTW: Hvad er det for et boliglån? 6.4% lyder umiddelbart lidt pebret i mine ører...
--
#2 Hvilken bank giver 6,4% i indlånsrente lige nu? Og er det nu fornuftigt at have et lån på eks 120K, og så forsøge at spare samme beløb op eller bare have det stående til samme rente? For at det skal gå i 0? Det må klart være bedre at fjerne lånet og så begynde at spare dobbelt op efter det er væk. (afdrag du ikke skal indbetale + renter du får 100% som gevinst)
--
Det er helt standard at det koster penge at omlægge sit lån:
https://www.mybanker.dk[...]
--
16 plusser på whitelisten og 23 gode handler før whitelisten blev oprettet. #4 det er sådan prioritetslånene virker, betragt det som en kassekredit i boligen.
Hvis du ikke bruger af dit prioritetslån går dine + & - renter lige op.
Du kan ikke bruge din prioritets-indlånskonto som opsparingskonto, så du vil aldrig kunne få faktisk glæde af den tilsyneladende høje indlåns-rente.
--
I am a signature virus, please copy me to your own sig to help me spread.
#0
Hvorfor koster dit boliglån 6,4% i renter? Det er da rimelig højt, er det fordi du har taget lån i din bank og ikke et realkredit institut?
Hvis du har mulighed så omlæg hele dit boliglån til F1, lån derefter friværdien i din lejlighed til først at betale dit køkken og derefter din bil (evt begge to hvis friværdien er nok til begge).
På den måde er jeg rimelig sikker på du kan spare langt mere end de 15k det koster at omlægge dit lån :)
--
#7
Det er meget normalt, at man har begge dele. Det er ikke alle der har de 20% man ikke kan optage som lån i realkreditten.
--
http://hamdentykke.dk[...] #7 Der er forskel på et realkreditlån og banklån. 6,4% er en fin rente på boliglån.
--
Det endte med at det hele blev lavet om til 6.4 procent og gebyret kom ned på 7400,-
Tak for hjælpen! :-)
--
#3 + #4 - Det er meget normalt at man kan få en "opsparingskonto" hvor indlånsrenten svarer til udlånsrenten på boliglånet (fra banken, ikke realkredit). Men man får kun "indlånsrente" af et beløb svarende til det man skylder på boliglånet.
Så hvis man har penge nok, er det tæt på gratis at have et boliglån (der er udgifter til oprettelse osv.), da man slipper for renter.
--
Bazinga!
Problemer med en Admin/Moderator? Spørgsmål vedr. en tråd/et indlæg? - Send en mail til undertegnede.
FFHAU!
#11 Jo, men hvorfor så ikke bare knalde pengene af på lånet?
Selvfølgelig kan der være årsager der at man har et større beløb stående i længere tid, eller der er nogle skattefordele ved lånet, men jeg ville da til hver en tid hellere indfri lånet før tid.
--
#12 Du gør mig nysgerrig, så mon ikke Smash også kan besvare det, og forklare hvorfor man låner flere penge, hvis man har samme sum sat ind i banken? Ja, jeg kan regne ud at skattemæssigt, kan man trække 30% af renterne som man betaler men man gør det vel ikke for det overskud? eller?
Rente fordel nedskrives vel løbende som man afdrager gæld? Så børne opsparing kan det ikke være?
--