Ja renten er låst i 5 år med et f5 lån og når de 5 år er gået, skal du vælge et nyt til den rente der nu engang er. Her kan du vælge et nyt tilpasningslån, dog ikke fast rente uden at skulle betale for en omlægning. Du skal ikke tænke i kurser m.m. Den største ulempe ved tilpasningslån er at de kan være dyre at komme ud af før tid.
--
Sidst redigeret 13-03-2024 08:39
#1 Okay. Så den nye rente er til "kurs 100" ? Altså min restgæld vil være det samme, bare til en ny rente.
Så det giver primært mening at reagere, hvis renten er steget efter de 5 år ? Så kan der måske være noget at hente ved en omlægning der ? Vil man ikke kunne skære noget restgæld af i det tilfælde ligesom med et fastforrentet ?
--
Kæmpe rødt flag med den banks info der, de trækker alt i langdrag lyder det til, send alt din info til en 2-4 andre banker og spørg om de er intresseret i at lave et tilbud til jer. Når så de sender 1-3 tilbud tilbage, så kør dem op mod hinanden. Brug gerne 14 dage på det, 1 time hver dag. Når du først har overblikket er det hurtigt at se hvilken bank du skal skifte til.
Her er et overblik fra nordea, var bare den første der jeg stødte på da jeg søgte, der er de nye takster fra 1 april. Hav dem i baghovedet når din bank skriver tilbage.
Sælgeren som kalder sig rådgiver vil prøve at bilde dig ind at det er den bedste løsning for jer pga alt muligt lort. Ud og find en ny sælger, de vil hellere tjene 900 kr om mdr fast de næste 25 år end ikke at have dig som kunde.
https://nytfranordea.nordea.dk[...]
--
#3 Det kan jeg ikke. Jeg er ansat i en bank, så der er for mange fordele til at jeg kan skifte bank.
Jeg er ansat som udvikler ^^. Ellers ville det være underligt at stille de her spørgsmål herinde :D
--
#4 jeg har også fordelskort, nul gebyrer på kort, veksling af valuta , udlandshævninger uden gebyrer pga jeg har en eller anden premium gold konto pga min X var ansat i en bank. Men hvis deres rente kommer til at koste mig 2% ekstra om mdr pr million der er lånt, så var jeg ude med det samme hvis jeg kunne spare 2+%. Men hvis I kun har lånt 1 million til hus så det jo bare at blive. Jeg ville under alle omstændigheder spørge rundt omkring, selv om det er ens arb plads så kan man godt forhandle sin rente. Sælgere ikke rådgivere, ellers ville du vel ikke spørge herinde hvis du har rådgivere rundt omkring dig hele dagen ?
--
Sidst redigeret 13-03-2024 09:01
#5 Du kan dog ikke gøre noget ved renten på et real kredit lån. Den er ens for alle. Der kan være lidt variation i bidragssatsen, men ellers ikke
--
#6 selvf ikke hvis du vil på F låns bølgen, men du kan forhandle med dit 5% fastforrentede lån. Jeg brækkede benet på copenhell for 2 år siden, der brugte jeg kedsomheden på at køre forsikringsselkaber mod hinanden, fik meget bedre dækning på alt, kørte info til 2 til sidst til den ene sagde "jeg ved ikke hvordan de kan gøre det så billigt, jeg kan ikke ihvertfald" så sparede 3-4000 om året og fik bedre vilkår. Bare ved at sende den enes info til den anden. Derfor er jeg meget på stikkerne når du siger rådgivere ;-)
--
Sidst redigeret 13-03-2024 09:12
#7 du kan ikke forhandle med et realkreditlån. Det fremgår dog ikke af #1 om de 5% er realkredit, men i og med han snakker F-lån må det antages at vi kun snakker realkredit.
--
#8 pt her de et 5% fastforrentet lån, ikke F 1 3 5 lån, men de overvejer at lave det om selv om renten på dem lige er steget nogle %. Jeg ville til at starte med se om nogen ville overtage lånet som nok er 20-30 års fastforrentet lån, det kan sagtens presses ned da banker gerne vil have 20+ års fast indkomst
--
#8 yes. Det nuværende er også realkredit :)
--
Jeg sidder i samme situation som dig og jeg vil hellere nedkonvertere løbende end vælge F5 nu. Du er låst i 5 år og kan ikke udnytte de samme konverteringsmuligheder som med fastforrentet.
--
#11 Det har jeg også tænkt. Besparelsen pt er dog for lille.
Men det er da fristende at jeg kan spare knap 3200 om måneden før skat, ved at gå over til F5
--
#12 Ja, det kan jeg også godt forstå. Som sagt er der fordele ved begge lån, hvad med F3 lånet, der låser du dig trods alt ikke i lige så lang tid? :)
--
Har du købt hus for nylig siden du har et 5% eller opkonverterede du for at få en lavere restgæld?
--
#14 Jeg opkonverterede fra 2% for at få lavere restgæld. (Men vi købte hus i 2022)
#13 F3 er også en mulighed. Omend renten er en smule højere.
--
Husk lige at sammenligne beløbet efter skat. Du vil have et pænt rentefradrag på dit 5% lån som du ikke har på F5 i samme grad.
--
#15 Den primære grund til at opkonvertere er for de fleste at kunne nedkonvertere igen senere, fordi forventningen har været at renten falder igen. Hvis du skifter til F-lån mister du den mulighed.
--
#16 Det er 2000 kr efter skat.
#17 Gør man det i hele lånets løbetid ? Eller kan man gøre noget når de 5 år udløber ?
Min forventning er dog at renten falder. Nok bare ikke lige så hurtigt som jeg gerne vil have det. Kursen på 4% har været svagt stigende i et stykke tid. Men jeg tror at vi skal ned i 3% fast rente til en nogenlunde kurs, før det giver mening at omlægge til nyt lån med fast rente
--
#0
At vælge flekslån eller ej handler meget om risiko, og om hvorvidt din økonomi kan håndtere den risiko.
Kan den det bør et flekslån være et godt valg.
2% rentenesparelse de kommende 5 år er en stor besparelse
--
Sidst redigeret 13-03-2024 13:37
#19 Vi kan jo i hvert fald klare at renten ligger på 5%. Sikkert også lidt højere. Og 5 år ud i fremtiden, så er alle mine tre unger ude af de dyre institutioner. Så er der naturligvis lidt andre udgifter med dem. Men jeg håber ikke det vil være 7k om måneden i fremtiden. Så der er nok lidt mere luft om 5 år.
--
#20
Enig, ja.
Og med fem år med 2% besparelse brutto, bør I også kunne styrke økonomien fremadrettet.
--
#7 bare lige så det er på det rene, der er noget at hente på bidrags satsen, men de giver den ikke fra sig frivilligt.
Er du frisk kunde med maks belåning er det nok omtrent slut.
Men bidragssatsen kan forhandles og det samme kan oprettelses gebyrer.
Forvent ikke det store, deres priser er ret nøje afstemt, det kan man så gå og spekulere lidt over. Måske er det bare perfekt konkurrence.... måske noget andet....
Tror jeg fik 0,25% af bidragssatsen og fjernet ca halvdelen af gebyrerne da jeg ville omlægge mit lån.
Måtte skifte bank på vejen men sådan er det jo bare.
De er også meget glade hvis du lægger forsikring, pension etc hos dem, det har jeg ikke givet efter for, men ved et tilfælde var min nuværende pension i samarbejde med den bank der var billigst.
Så måske kan ens pensions placering have en relevans, men der skal man også være meget forsigtig, for det er svært at gennemskue pensions markedet.
--
#22
Det er IKKE muligt at forhandle på bidragssatser, da bidragssatser er faste procentsatser ved hvert realkreditinstitut.
Bidragssatserne fastsættes ud fra risikoen. Laveste sats er på et fastforrentet lån med afdrag. Derudover vil bidragssatsen være lavere, jo lavere belåningsprocent du har. Tilvælges afdragsfrihed vil der ligeledes komme et tillæg på bidragssatsen. Det samme gør sig gældende når du vælger rentetilpasningslån eller F-Kort lån. Her vil bidragssatserne også være højere end på fastforrentet lån.
Hvis du har fået 0,25% skåret af bidragssatsen har det været fordi du har omlagt lån til en mindre risikofyldt type, eller din belåningsprocent er blevet betragteligt lavere.
Jeg sidder selv med det til dagligt, og det er tiltende at sidde og se hvordan misinformationer spredes.
--
#2 Kursen er kun spændende på tidspunktet du omlægger dit lån til et f5. Når rentetilpasningen sker efter eksempelvis 5 år, er det ikke et nyt lån du optager, men blot en tilpasning af renten.
--
#22
Nej der er intet at forhandle om på bidragssatser hvis det er alm privatbolig belåning.
Erhverv er anderledes.
Men som udgangspunkt - NEJ intet at forhandle om mht bidrag
#23
Enig. Duer ikke at sprede misinformation
--
Sidst redigeret 13-03-2024 17:01