Det kan i jo selv bedst vurdere.
Det afhænger af jeres økonomiske situation: Har i behov for et stort rådighedsløb nu og her? (Kunne eksempelvis være hvis man har små børn eller lignende) Så tager man gerne en længere løbetid.
Har i ikke behov for det større rådighedsbeløb, så giver det jo god værdi at afvikle mere hurtigst muligt, således at du på sigt betaler færre renter, samt opsparer en større friværdi på kortere tid.
--
10700KF & Noctua D15 Chromax Black, ASrock Z590 Steel Legend; 2x8GB 3200 CL15; ASUS TUF OC 3070; Corsair Rm850x; Fractal Meshify C
--
Sidst redigeret 05-09-2021 10:06
#1 Mange tak for svar.
Hvis vi vælger at beløbet afdrages over ti år, men sælger lejligheden efter fem, skal de resterende renter så betales til banken stadigvæk? Altså hvis renterne i lånets løbetid udgør 63.780, men vi sælger efter at have afdraget 40.000 i renter - skal det resterende beløb så på den eller anden måde betales til banken efter lejligheden? Beklager hvis det er et dumt spørgsmål.
--
Sidst redigeret 05-09-2021 10:41
Nej, det skal i ikke. Renter bliver beregnet løbende mens i har lånet. Så hvis i sælger lejligheden før
lånet er afviklet, så skal i kun afvikle den restgæld der er på lånet (og ikke hvad i potentielt skulle have betalt i renter over tid).
--
10700KF & Noctua D15 Chromax Black, ASrock Z590 Steel Legend; 2x8GB 3200 CL15; ASUS TUF OC 3070; Corsair Rm850x; Fractal Meshify C
Hvilket lån overvejer i at tage og til hvilken rente?
personligt hvis jeg vidste jeg kun skulle bo der i 5 år ville jeg nok tage afdragsfrit med de lave renter der er nu og så have flere penge til mig selv. Så kan i så håbe at andelen er steget i værdi eller går i nul når i skal videre.
husk at kigge på kursen også, nogle gange kan det bedre svare sig at tage en lidt højere rente til en bedre kurs.
--
GAMER = Geek And Masturbater Evading Reality
Jeg har swedbank andelsboliglån til en rente på 2,45%.
De kan godt anbefales herfra, oveni har jeg også en andelsboligkredit. Dvs jeg kan hæve store beløb hvis det skulle blive nødvendigt og stadig kun betale 2,45%.
Løbetiden er 30 år (25 tilbage) men jeg er færdig om 5-8 år.
Sæt jer ikke for hårdt er mit råd.
Jeg betaler altid ekstra ind hver måned og er man færdig før tid, lukker i den jo bare der.
--
Bor på Frederiksberg (2000)
Købsprisen er på 545.000, mens den tekniske pris er 705.000?
Hvordan hænger det sammen? En masse forbedringer?
Få snakket med jeres bank og evt. et par af konkurrenterne for at se hvad der bedst kan betale sig.
(Hvem der giver den laveste rente/laveste stiftelsesomkostninger)
Jeg ville nok vælge længere løbetid end 5/10år og vælge andelsboliglån eller kredit (dvs. ikke pantebrev)
På den måde kan I selv overføre ekstra til lånet når I har overskud, fordelen er her at I ikke er bundet til at betale fx 6.000 per måned (10år) men måske kun 3.000. (30år)
De ekstra 3.000 kan i lave som en fast overførsel i jeres netbank og så slå den fra i de måneder i har brug for de ekstra penge eller fjerne den helt.
En Andelsboligkredit er endnu mere fleksibel og i kan med sådan en nøjes med at betale renterne (men har selv. så stadig hele gælden tilbage når i sælger), bankerne plejer dog ikke at være friske på at lave hele "lånet" som sådan en.
#4 De køber andelsbolig, dvs. de får ikke mulighed for Realkreditlån desværre.
--
Tag altid BACKUP!!
--
Sidst redigeret 05-09-2021 13:02
#6 Det kan være på grund af gæld i andelsforeningen som man skal tage en % del af
--
Man kan gøre det på mange måder.
Vi betaler ikke af på vores bolig gæld de næste 30 år, det forventer jeg klart at blive rigere af.
--
Den som ler sidst, tænker langsomst!
Få en del af lånet som en andelskrwdit, så kan i selv ind/udbetale efter behov.
Lav et detaljeret budget og find ud af hvad I vil bruge penge på
--
Consider it as a free bump