Med ca. 64K i indkomst er hus til 3,5 ikke fornuftigt. Gode råd: Find en advokat til at holde styr på alt. Pris 6-8K
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

Det er en flot opsparing i har lavet der, kunne man ikke friste med en gamer pc?
--
3570k, gtx 970 strix, 512GB Plextor M5 Pro Xtreme, xl2720t, blackwidow chroma, g400s

Hvordan ser taget ud, skal det skiftes indenfor de næste 5-10 eller 15 år? Hvilken varme er der i huset, er det olie, naturgas eller fjernvarme - evt. gammelt udstyr der måske også skal skiftes indenfor den nærmeste fremtid. Hvad med vinduerne i huset, lukker de kulden ind eller kan de holde på varmen - energiruder er en god ting. Er huset hulmursisoleret? I skal være obs. på, at huset kan holde på varmen. Evt. tag en håndværker med 2. gang I skal kigge på huset, hvis I har bestem jer for, at det er det hus I vil have.
--
Life is living, and I'm living the life... Tænk positivt og se muligheder...

Sørg for at der bliver lavet et el tjæk/kontrol. Elektrikeren ser alle installationer efter og gennem måler for defekter. Hvis det ikke er som det skal være, SKAL det skiftes inden køb. Det sikre at alt det fusk den tidligere ejer har lavet, bliver gjort rigtigt/lavet om!. Hvis der er foretaget el tjæk, så prøv at ringe til el firmaet og spørge hvornår og hvordan tingende så ud (Egendoms mægler gør ALT for at sælge) Se efter om energi mærkningen er for gammel (måske er der lavet ændringer ved huset siden sidst) På vores hus var energimærkningen minimum 4 år gammel, og der var kommet brændeovn imens.. (på energimærkningen var der ikke skosten på billedet) igen, Egendoms mægler gør ALT for at sælge!
--
-2nd-

Der mangler mange informationer hvis man skal kunne give et godt svar. Skal det sættes i stand? Jeg antager at huset er i god stand (ret mig hvis det ikke passer). I har en relativt beskeden opsparing ifht. husets pris, hvis vi antager i får huset til 3,4 (100k nedslag) så kan i kun låne ca 2,7m som realkreditlån, dvs. i for resten er nødt til at optage et banklån med betydeligt højere rente, på de resterende ca 455k (her er jeres opsparing allerede trukket fra). I skal beslutte jer for om i vil have et varibelt lån / fastforrentet, dette ville dog skulle være afdragsfrit, da det klart vil være bedre for jer at betale af på det noget dyrere banklån... Og først når det er betalt ud, begynde at afdrage på realkreditten.
--

tag en håndværker med ud at se på det Skal der laves badeværelse inden for kort tid,så er det dyreste rum at lave,der efter kommer køkken
--
OVERCLOCK Det er lige mig Vandkølet I7 2600k@5+GHZ AMD HD 7970 bios mod 1200/1650

Som #1 er inde på. Så er 3.5mil meget ift. jeres indkomst. I skal ikke låne mere end 3,5 * samlet årsindkomst, det bliver simpelthen for snævert, men første skridt er at få et lånebevis fra banken. I kan kun finansiere 80% af huset med et realkredit lån. Resten er et bank lån til en væsentlig højere rente. Dvs. i skal have 700tkr. lånt til en høj rente (Nordea fordel+ er pt. 4.95%), her trækker i selvfølgelig jeres opsparing fra.
--

Af ren nysgerrighed, så må de 64k vel være efter skat?
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

64k efter skat. Hvem fanden tjener så mange penge :-S Mit svar : Væk med alt gæld. Billån, forbrug, SU mv. Når det er betalt ud, så opgør jeres opsparing - jo tættere på 20% jo bedre.
--
Not working is defined as your PC being reduced to a slab of molten metal and plastic. If thats not the case, be more specific!

Hvis i ønsker at få børn så tænk på at det er en STOR udgift som skal regnes med. Vuggestueplads alene er cirka 3000 om måneden og selvom der også kommer lidt skattefri kroner i børnepenge fra staten, er små børn ikke gratis. Umiddelbart synes jeg også 64K lyder lidt lavt i forhold til at købe et hus til 3.5M. Har banken regnet på jeres rådighedsbeløb? Rådighedsbeløbet afhænger også rigtig meget af ejendomsskat, grundskyld, varmeregning, etc. Husk også at have penge til vedligeholdelse af huset. Det er kedelige penge, men huset skal sikkert males på et tidspunkt, skuret skal repareres, etc.
--

Start med at ignorere de haters som synes at 64k er for lidt. Det er irrelevant! Det vigtige er jeresr rådighedsbeløb og størrelsen af jeres udgifter. Det kan banken hjælpe jer med at regne ud. Et godt råd er at få en boligadvokat ind over da de gennemgår alt og kender reglerne. Held og lykke med jeres boligkøb.
--
Worrying is as effective as trying to solve an algebra equation by chewing bubblegum.

Bolius.dk er et godt sted at starte. https://www.bolius.dk[...] Få en byggesagkyndig til at gennemgå huset, og få lavet el-tjek Snak med en ejendomsmægler om hvad de skal have for at forhandle, da de kender alle sælgers tricks. Få lavet advokatforbehold i købsaftalen, og lad en advokat gennemgå den inden i skriver under. Det er dyrt, men pengene værd.
--
Consider it as a free bump

#9 troede læger tjente væsentligt mere, kan se nu at de tjener egentlig ikke så meget. Jeg tjener 41k om måneden og har købt hus til ca. 700.000, og regner med at bruge det samme på renovering. Det kommer vel an på om man har en ide om hvor meget man ønsker at have til sig selv om måneden. Bankerne regner med at man pr person skal have et rådighedsbeløb på 5000kr, + 2500kr pr barn man har(læg mærke til det er pr person. så 2 personer et barn er et samlet rådighedsbeløb på 12500kr). Hvis man bor dyrt, skal man jo enten tage nogle afdragsfrie lån(burde forbydes), eller leve med et lavt rådighedsbeløb hver måned. Hvis man bor dyrt skal man også være klar over at man kan risikere at gå fra hus og hjem hvis en mister sin indtægt. Bliver fyret, får stress eller andet. Der er meget der kan gå galt. Men hvis man lever sparsomt, og godt kan lide at bo i et dyrt hus, er det jo fint nok. Prøv selv at stille regnskabet op som mange også opfordrer til. De 20% til udbetalingen med høj rente, skal typisk afvikles over 10 år, til en rente på 6-9% ca. De resterende 80% skal betales over 30 år, sikkert til 1-3%. Derefter kan i se hvad i får til jer selv hver måned. Og gør jer den tjeneste selv at regne det ud, det giver en god forståelse, og er desuden godt at kunne vise i banken så de kan se man har styr på det. Lav et månedligt budget og se hvad i kan afdrage med. Og tænk på at lige nu, når man skal til at købe, kan man undvære enhver nødvendig krone for at få et lækkert hus, men når man har boet der i nogle år, er det også rart at have penge til andre ting, rejser, motorcykel, båd, fester, sommerhus og lign. En i min familie, skal til at købe hus, og når jeg regner på det,(de tjener ca. det samme som jer, dog knap så stor opsparing) får jeg det til at de fornuftigt bør kunne låne 1.6-1.7mio max. Deres bank har sagt de kan låne op imod 2-2,1mio kr. Men de er jo også til for at tjene penge som du selv skriver. Mht til huset, så bør man også overveje: Skal man bo der længe? For vi har jo set eksempler på at markedet svinger, og det er ikke sjovt at være økonomisk insolvent. Det er surt at være tvunget til at bo et sted fordi man ikke har råd til at flytte. Nu er det også forskelligt hvad man har lyst til, men synes godt nok at rækkehus til 3.5mio er dyrt. Dette er bare min mening.
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

#11 Haters synes jeg ikke de skal beskrives. Jeg tror generelt at vi i Danmark trænger til lidt realistforståelse for hvor meget man har at gøre godt med. 64k er ikke lidt, men man er nødt til at prøve at regne lidt på hvad man kan for 64k om måneden. Hvis vi antager det er ca. ligeligt fordelt på hver, er det vel en udbetaling på ca. 40-42k om måneden, og der har da været en del programmer med folk som har tjent det eller mere, og er endt i "luksus fælden". Man kan nok godt købe et hus til 3.5mio med de penge, der er så nok bare mange ting man så ikke kan.
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

En tommelfingerregel er at gearingen ikke bør være over 2,5x samlet årsindtægt... Det kommer i ret højt over... Men kommer selvfølgelig an på, om i godt kan acceptere at sidde lidt stramt i det, for at få jeres drømmehus.
--

Min personlige holdning er at man bør sætte sit boligkøb efter om man kan finansier det med en på dagpenge/sygedagpenge. Det nytter jo ikke noget at sætte sig så stramt at man må gå fra hus og hjem fordi ens partner bliver fyret eller bliver syg.
--
´66 WAS A GREAT YEAR FOR ENGLISH FOOTBALL. ERIC CANTONA WAS BORN.

#16 Nemlig.
--
OVERCLOCK Det er lige mig Vandkølet I7 2600k@5+GHZ AMD HD 7970 bios mod 1200/1650

#16 efter den logik kan et par max købe for 1,1 mio med gearing 2,5 og 1,6 mio med gearing 3,5. Synes du selv det lyder realistisk? Desuden holder den model jo kun 2 år med de nuværende dagpengeregler, worst case ryger begge jo på kontanthjælp og så holder budgettet igen ikke... #0 lav et budget - holder budgettet så er prisen på huset irrelevant. 2,5% realkreditlån vil i skrivende stund koste dig ca. 10.350kr/md (efter skat). Dertil kommer: Boliglån Ejendomsskatte (værdiskat + ejendomsskat), for et hus til 3,5 mio vil jeg forvente en månedlig udgift på mellem 3900-4500kr/md afhængig af hvor meget grunden er værd. Husforsikring El, vand, varme, renovation Internet, TV, licens Bil/transport Vedligeholdelse +Div. faste udgifter (a-kasse, fagforening, ect.)
--
I am a signature virus, please copy me to your own sig to help me spread.

#18 De tjener 64k om måneden => x 30 (2,5 år) => 1.920.000,- eller ca. 2.700.000 ved en gearing på 3,5. Edit: Troede du svarede på mit indlæg, det gjorde du tydeligvis ikke - sorry!
--

Man kan jo spare op,og lægge en del selv #18
--
OVERCLOCK Det er lige mig Vandkølet I7 2600k@5+GHZ AMD HD 7970 bios mod 1200/1650

Meget af det er nævnt, men: Hvis jeg skulle købe hus i dag, så ville jeg helt klart få lavet et el-tjek. Det er noget af det eneste jeg fortryder fra vores huskøb. Dernæst hvis I skal snakke med ejendomsmægler, han skal snakke med sælger osv. Få lavet en klar aftale om hvornår der kommer et svar. Så slipper I for en masse ventetid, eller også var vores ejendomsmægler bare sløv. Kig på hvad der skal skiftes, bygges om, alder, vedligeholdelsesgrad osv. Hvis badeværelset er far 1970, så trænger det nok til en kærlig hånd/hammer. Vinduernes alder og tagets ditto. Er det af ældre dato, så skal du kalkulere med en del udgifter. Tænk fremtid. Er huset stort nok til den familie i drømmer om, hvis I ikke kender hinandens drømme, så er det en god ide at starte med at drømme højt inden I køber. Der er ikke meget musik i at købe et hus som bliver for lille når barn nr 2 melder sin ankomst (med mindre man godt kan lide at flytte, købe hus osv). Det er nemmest at gøre tingene rigtigt første gang.
--
Google først, spørg bagefter. Man skal ikke græde over spist bacon.

#21 Eltjek er som sådan overvurderet, for sælger har ansvaret i tilfælde af installationerne er ulovlige. Jeg havde en sag imod sælgeren af min ejerlejlighed, hvor jeg fik ham til at betale for lovliggørelse af flere installationer. Medmindre man køber et dødsbo.
--

#9 "Mit svar :Væk med alt gæld. Billån, forbrug, SU mv." Hold nu! Det giver sku da ingen mening af betale sit SU lån for senere at skulle optage et dyrere lån ifm. boligkøbet. SU-lånet skal have absolut laveste prioritet. Det giver kun mening at betale eventuel gæld, hvis renten er højere end den rente, der kan forhandles ved boligkøbet. Med en så stor forretning i gør med banken SKAL i have fjernet ALLE gebyrer for lånene (tinglysningsafgifter mm. slipper man nok desværre ikke for) og renten bør også kunne presses lidt ned. Husk på at det de ligger på bordet, kun er et udspil. I skal som minimum have dem til at matche de priser, de har hos Lægernes Pensionskasse. Jeg fik Danske bank til at give et bedre tilbud end Lægernes Pensionskasse ifm. finansiering huskøb i samme prisklasse. Så de er helt sikkert til at handle med. Og bare sig at i overvejer lægernes pensionskasse, så ved banken, hvad de skal matche. Danske Banks boliglånsrente ligger fra omkring 5,75% og op. En rente på omkring 6 - 6,5% er nok ikke urealistisk. Husk at få en advokat ind over handlen også. Der er prisforskellen også enorm. Gå efter en, der har specialiseret sig i netop dette. Prismæssigt kan det klares for under 5000 kr. Og når i nu alligevel er ved advokaten så få ham til at lave et testamente, når I nu ikke er gift. Hvis en af Jer dør, skal den anden jo gerne arve istedet for afdødes familie. Det kan desuden anbefales at få samlet alle sine forsikringer hos ét selskab. Der kan være rigtig store besparelser ved at gøre det. Det kan også være en fordel at melde sig ind i fagforeninger for at få yderligere rabat på forsikringen. Codan og Djøf har fx. et samarbejde som jeg nyder godt af. Sidst men ikke mindst så udnyt at renten er så lav og få lavet et fastforrentet lån. Det giver en kæmpe sikkerhed for jer. Og renten kan jo nærmest ikke falde yderligere og hvis den gør, kan I konvertere om.
--

#23 +1 tjae vi sidder for ca. 20.000,- pr. måned i udgifter med 2 biler (Peugeots), Rækkehus hvor vi skylder ca. 1.1 (vi lånte 1.165.000) og måtte tage ekstra lån til renovering af taget 3 år efter indflytning pga. skade ... (ca. 200.00). Det vi sidder for 'NETTO' (altså de. 20.000) er alle udgifter på nær mad / underholdning .. Vi har en datter på 7 og en lille hund. Vores brutto løn er ca. 55.000,-
--