Jeg har netop lige købt, og det var renten der var den primære årsag for mig. Jeg missede desværre 0,5%'en, men fik stadig en relativt god rente. Det er utroligt hvor meget hvert spring i renten gør for økonomien i boligen. Selv hvis priserne faldt 5-10% så ville jeg ikke have råd til samme bolig, med en højere rente. Du kan bo dig ud af en høj pris, men du kan ikke garantere at renten bliver bedre. Så hvad vil du helst? Låne et større beløb, eller betale en højere månedlig ydelse.
--
*(Foreveralone face)* Ultimate goal: More bacon! And cola. Thats it. Oh, and Cocio. OOOH, and potato chips.
--

Sidst redigeret 04-11-2021 22:44

Har man behov for noget at bo i i en længere periode, så ville jeg springe ud i det.
--

#1 Må jeg spørge hvilket slags lån du valgte? Jeg har lige skrevet under på et sommerhus til over 1.3 mil, køber det for at beholde det så tænker ikke et midlertidigt fald kommer til at gøre så meget og vi ville gerne have det nu og ikke om 2-3 år eller hvornår det nu vender. :)
--

#3 Det må antages, at det er meget begrænset hvor meget der er at vælge imellem. På realkredit, er der trods alt fastsatte rammer, som diverse udbydere opererer indenfor. Det eneste der umiddelbart er "en masse" at handle om, er hvad der måtte være af behov for banklån.
--
https://onsdagssnegl.dk[...] "Held er noget, der indtræffer, når grundige forberedelser mødes med gunstig lejlighed"

#3 Hmm, der er vel f1, f3, f5 og fastforrentet, det var bare det jeg var nysgerrig om...
--

Nu er boligmarkedet ikke helt lavet på samme måde som nede i supermarkedet. Den Corona effekt på de 15-20% i prisstigningen er ikke noget der bare lige forsvinder fra markedet igen, og de huse der bliver solgt i perioden er med til at holde prisstigningen på de huse der kommer til salg. Hvis husene falder lige for tiden så er det i enkelte procenter, men der kommer til at gå laaaaaaaaaang tid hvis du vil vente på et lavere prisniveau, og ja, til den tid har du så nok en væsentligt højere rente at arbejde med, så pengene du skal betale ind bliver de samme, banken og realkreditten æder bare flere af dem. Har selv lige købt hus med fruen for første gang. Det der bedst kunne betale sig for os var en 10/10 løsning hvor vi kører med 10 års afdragsfrihed på realkreditlånet og så betaler banklånet over 10 år. Efterfølgende kan vi enten bare betale realkreditlånet over 20 år eller omlægge det til et nyt 30 års lån hvis det giver mening rentemæssigt. Det gav os den laveste ydelse. Samtidig har vi valgt det fastforrentede realkreditlån på 1%
--
Det korte svar: Nej! Det lange svar: NEEEEEEEEEEEEEEEEJ!
--

Sidst redigeret 05-11-2021 02:35

Du ved jo ikke om priserne falder ? De kan jo lige så godt stige 10% mere, og blive der. Plus de forventer at renten kommer til at stige over den næste tid.
--

Det med priserne kommer da også helt an på hvor og i hvilket område du køber og ja, har du brug for en bolig så køb!
--
Mvh Fc Junkies

Glem markedet. Se på, hvad dine behov er, og hvor lang tidshorisonten er. Hvis du er nogenlunde sikker på, at du vil bo i huset i 10 år eller mere, og du kan finansiere huset uden at sælge guldtænderne, og du kan få en fast rente, du er nogenlunde sikker på, du kan betale de næste 10 år, så vil du kunne overleve en eventuel krise på boligmarkedet, og det har rettet sig til når du (måske) skal sælge igen. Boliger har altid været dyre. Det er indbygget i markedet, at køberne opfatter dem som dyre. Hvis boliger var billige, så ville køberne flokkes om markedet, og priserne ville stige. Købere vil altid opfatte boliger som dyre. Med et 1,5% eller 2%-lån så vil prisudviklingen på markedet (lønudvikling, priserne på boliger) over tid overhale renten. Dvs venter man længe nok, så vil man hente evt tab ind igen. Så... lad være med at spekulere på markedet. Det kan du ikke forudse, og du kan ikke gøre noget ved det. Du kan kun fokusere på dine egne behov og økonomiske situation, og lave en plan de næste 10 år måske. Hvis du vil købe hus med kort sigt (under 5 år), så skal du være endnu mere sikker på, at du kan tåle evt tab på huset (dvs forbedre huset løbende for at øge dets værdi, eller betale af i et godt tempo, eller spare op ved siden af). Det er en gammel kending med "Jeg er bekymret for boligmarkedet. Så skulle jeg vente et par år og købe, når der har været en krise?". Det kræver for det første, at du kan ramme den krise lige i måsen. Ofte vil man bare ende med at sidde og vente og se på priserne stige. For det andet, så når krisen kradser, og alle råber SÆLG SÆLG, har du så is nok i maven til at købe? Du er i forvejen bekymret i et opadgående marked hvor alle råber KØB, hvorfor skulle du så have modet til at købe midt i en krise, hvor priserne rasler ned og renten skyder i vejret? Og vil banken låne dig pengene på det tidspunkt? Realiteten er nok bare, at hvis man ikke står på toget på et tidspunkt, så ender man med at stå på perronnen og se togene smutte forbi. Køb, når det er det godt tidspunkt for dig. Men lad være med at planlægge efter et marked, som du hverken kan forudse eller styre.
--
Proud survivor of the Copenhagen earthquake 2008-12-16
--

Sidst redigeret 05-11-2021 07:45

Fuldstændig enig med #9, der kommer aldrig et godt tidspunkt. Det er ligesom med hardware, der kommer snart en ny model... Stiger prisen falder renten, stiger renten falder prisen (i meget grove træk). Købsprisen er ikke det vigtigste, det er hvad du kan betale om måneden. Og her kan den lave rente måske give dig råd til et dyrere hus. Bolig er et lortemarked, du kan ikke forudse det, så vil du gerne bo i dit eget, så køb det. Konen og jeg købte selv tilbage i foråret og fik huset i sommers, lige pt. renten rigtig god. Vi valgte 9 års afdragsfrit for at få afviklet banklån og så vi afdrage realkredit efterfølgende. Mit første hus med ekskonen, købte jeg i 2008 et lorte tidspunkt, da priserne ikke var faldende endnu, så det er faldet med ca. 300k efterfølgende og umuligt at komme af med.
--
You get more of what you want with a kind word and a gun than you can get with just a kind word - Al Capone -

Jeg tilslutter mig koret. Det bedste tidspunkt, er når du har lyst/råd til at købe hus. Min kone og jeg overtog vores hus i august og selvom vi købte "dyrt", er vores månedelige ydelse inden for den ramme som vi gerne ville have det. Vi valgte 7 års afdragsfrihed og 7 års banklån, da det betyder vores ydelse er nogenlunde det samme, de næste 30 år. Vi valgte samtidigt at flytte væk fra KBH, så vores hus koster ca det samme som vores lejebolig på Amager kostede.
--
Det udtales Papfar

Jeg vil anbefale du går på boligjagt når du har lyst. Du ved jo ikke hvilke huse der er til salg, når du er klar til at købe. Og når du så er klar til at købe, så er huset du ønsker dig, det sted du ønsker dig, måske ikke længere en mulighed. Lad være med at gå efter den laveste rente, gå efter det rigtige hus! ...Med mindre det kun er med fortjeneste for øje selvfølgelig.
--
- Indsæt signatur -
--

Sidst redigeret 05-11-2021 08:21

Lige en tilføjelse: Med den lave, lange rente (2% omtrent pt), så vil man have mulighed for at købe bolig nu, og sikre renten. Hvis man får brug for at sælge alligevel, og renten er steget til 3-4% måske, så vil kursen på lånet være så lav, at det æder en stor del af eventuel prisfald på huset. Lige pt ser det ud som om varigheden (hvor følsom kursen er overfor renten) ligger omkring 9-10 kurspoint per procent rente. Så vores 1%-lån har kurs omkring 91, da renten er smuttet op på 2% (næsten) i mellemtiden. Hvis man låner i dag til 2% (kursen er lige over 100, så det kan ikke lade sig gøre, men alligevel...) på et hus til 2 mio kr og renten hopper op på 3%, så forvent at lånet ligger omkring kurs 90, dvs de 2 mil i belåning er blevet til 1,8 mil. Hvis renten hopper til 3%, så vil boligpriserne måske få et ryk nedad, men samtidig er 10% af ens gæld forsvundet. Det skal man lige huske på, når man tegner lån. Det handler ikke kun om at sikre en lav rente i tilfælde af rentestigninger, så man kan blive ved med at betale lånet, men også at hvis man skulle blive tvunget til at sælge, så har man sikret sin friværdi i huset (delvist i hvert fald). Ser man derfor 10+ år ud i fremtiden, så er det måske slet ikke det værste tidspunkt at købe hus på lige pt. Renten er lav og man kan sikre den i 30 år. Priserne er relativt høje, men set over 10-30 år, så er det ikke bekymrende højt. Til gengæld står vi sandsynligvis overfor en vending i økonomien med højere renter, højere inflation, højere lønstigninger osv, som hjælper til at med at nedskrive gælden over tid. Den eneste risiko, som jeg ser det, er at købe et for dyrt hus, man ikke kan bo i alligevel, eller man bliver tvunget til at sælge efter 2-3 år, og der lige har været et godt nøk nedad i priserne - og man samtidig valgte at finansiere sit alt for dyre hus (ift ens økonomi) med et flekslån. Så har man gjort i nælderne. (Jeg husker tydeligt folk stå og flæbe på TV dengang boligboblen sprang sidst. Afdragsfrie F1-lån med max belåning i et alt for dyrt hus ift økonomien = god kombo for at fucke det op for sig selv).
--
Proud survivor of the Copenhagen earthquake 2008-12-16
--

Sidst redigeret 05-11-2021 08:27

Køb når du har behov, at tro at man kan kan gætte hvordan priserne ser ud om et år er utopi.
--

Boligmarkedet er overophedet nu, ingen tvivl, og det vil givet vis køle ned (prisen vil ikke stige så meget), men på de attraktive lokationer, vil den stadig ikke decideret falde. Hvis man regner med at drømmevillaen på en attraktiv vej falder om 1-2 år, så tager man fejl tror jeg. Når det er sagt så synes jeg at det er ærgerligt at områder stiger så meget at diversiteten i området påvirkes i og med kun velhavende kan købe i forskellige områder.
--
5900X|X570 GIGABYTE AORUS MASTER|16GB Ripjaws 3600 CL16| NVIDIA GTX690 4GB|ACER 271HU/DELL U2717D Samsung 850 EVO 1TB

Angående lån så ville jeg, hvis jeg skulle købe nu her, taget et lån med så lang afdragsfrihed som muligt, og gerne F1 eller F5. Jeg ville så regne på hvad et fastforrentet lån med afdrag på 30 år koster. Differencen ville jeg hver måned sætte ind på en månedsopsparing som blev investeret i Aktier/index fonde med relativt høj risiko.
--

#16 Det kan blive en farlig strategi. Problemet er, at alle dine investeringer så bygger på samme antagelse om, at renten bliver lav, og økonomien buldrer derudaf. Hvis økonomien vælter og/eller renten stiger, så ender du måske med ikke at kunne betale dit lån, da rentebyrden stiger. Din risiko for at blive fyret stiger muligvis også med faldene økonomisk aktivitet i samfundet. Samtidig falder prisen på dit hus pga den stigende rente, og du vil måske ikke kunne komme ud af huset uden tab, som du ingen dækning har for. Din 'besparelse' på ikke at afdrage og ikke at betale for den sikkerhed, der er i et fastforrentet lån, har du investeret i aktier - som også ryger nedad når enten økonomien lægger sig på ryggen eller renten ryger i vejret. Dvs din kontante formåen ryger nedad, samtidig med at din nettogæld i huset stiger, derfor kan det blive svært at komme ud af investeringen i huset. Du kan ende med (som mange gjorde i sidste boligkrise) at skulle sælge huset på meget ufordelagtige betingelser, og banken vil have dækning for tabet ved at du sælger ud af dine aktier på det værst tænkelige tidspunkt rent kursmæssigt. Det er en fin investering, så længe det går godt, men når det vender (som det gør periodisk), så peger dine gearede investeringer alle sammen nedad. Det er måske fint nok at tage den chance, men man skal være knivskarp på, at det bygger på samme antagelse, som måske ikke holder vand. Vi har haft det længste bull-marked i historien og har historisk høje priser på boliger, mens renten er historisk lav. Det er ikke sikkert, det hele crasher, men det lyder også usandsynligt, at det skulle blive ved på samme måde, som det har kørt de sidste 5-10 år fremover.
--
Proud survivor of the Copenhagen earthquake 2008-12-16
--

Sidst redigeret 05-11-2021 10:49

Ville til at skrive en smøre, men så havde #13 skrevet det samme :) Dog ikke helt sikker på at det rykker 9-10 kurspoint pr % pt - mener selv det var nærmere 7 sidst jeg konvertede (marts2020) fra 1.5 til 2.5% - og ned igen 3 måneder efter naturligvis ;)
--

Vi har lige købt hus. Jeg tænker at der sikkert sker en masse på de mange år vi har planer om at bo der at det sikkert giver meget god mening alligevel:) Jeg er i hvertfald glad for vi fandt lige det vi ville have og så kan det godt være vi kunne spare lidt ved at vente men priserne i mit område var ikke steget voldsomt meget alligevel
--
+44/-0 Benjiii (#37, #243, #438, #452, #456, #766, #767, #973, #984, #998, #999, #1010, #1064) (plus flere)

Hvis din drømmebolig drukker op, og du har råd til den nu: SÅ KØB DEN Hvis du alligevel skal bo i den i mere end 6-7 år, så vil det alligevel ikke betyde meget, hvis det nu er din drømmebolig. Min mening :) Hvis du kigger på indeks så vil priserne på boliger om 10 år, 20 år, 30 år være steget markant. Så du vil (næsten) aldrig tabe penge på en bolig, hvis du bor nok i det i lang tid.
--
Meshify C | R5 3600 | MSI B450 TOMAHAWK MAX | Corsair DDR4-3200 C16 | ECorsair TX-M Series TX650M | 2070 S | Crucial 1TB SSD | ASUS VG258Q 144hz

Mig og hustruen havde samme tanker som førstegangskøbere. "Det er for dyrt nu etc. etc." Men realiteten, som manger også nævner, er bare at det nok er smartere at købe noget hvis man finder det rette, da det er billigt at låne. Vi har alligevel planer med at bo det næste sted min. 15 år. Ydermere sidder vi i den 'heldige' situation at have kørt hårdt på opsparingen, og derved har de 20% så vi kan gå direkte til realkreditten, hvis det er det vi ønsker.
--

Sidst redigeret 05-11-2021 13:29

Renter er kun det halve del af regnestykket, det er lige så vigtigt at kigge på bidragssats som udgør en større del når renterne er så lave det er jo her bankerne/kreditforeningerne tjener deres penge. Hus priser er i nogle områder overdrevet pumpet. Måske holder det, måske holder det ikke. De hurtigte mæglere, hurtige handler, kan presse køber til at betale helt forkerte priser for huse som ikke er det værd. Det er sælgers land lige nu. der er en real risko for du bliver insolvent hvis du skal af med huset de næste par år. Skal du have et hus fordi du skal bo i mange år, så ville det ikke afholde mig fra at købe. Ligesom hvis jeg havde brug for et grafikkort fordi det jeg har stod af. Min pointe er: Har du brug for et hus nu, Så køb det til de nuværende overpriser men bliv ikke overrasket hvis skidtet falder i pris over de næste år og for alt i verden lad nu værd med at låne over evne.
--
"Always bear in mind that your own resolution to succeed, is more important than any other one thing."

#17 for det første så kan man tage fast rente og få lavere risiko.. For det andet så er aktiemarkedet i gennemsnit steget 7% om året set over de seneste mange år. Og her taler vi 30 år. Så renten skal virkelig stige meget før det er en dårlig forretning. Boligen stiger formentlig også over så lang en periode. Men der er ingen garantier - selvfølgelig er der risiko. Det er bare sådan jeg ville gøre. Og jeg er ikke investeringsrådgiver. ;)
--

#23 for det første så kan man tage fast rente og få lavere risiko.. Præcis. Det er en god løsning. Delvist for at sikre rentebyrden, men også for at så vil dit lån i huset være omvendt følsom overfor renten. Rente op = gæld ned. Min pointe er netop, at alle ens investeringer ikke skal gå ned, når en enkelt parameter går op (eller ned) :-) For det andet så er aktiemarkedet i gennemsnit steget 7% om året set over de seneste mange år. Og her taler vi 30 år. Så renten skal virkelig stige meget før det er en dårlig forretning. Yes, 7% pa i gennemsnit. Nasdaq-100 indekset er bare steget over 200% over de seneste 5 år. Det er omtrent 15% i året. Årsagen til det hænger bestemt sammen med renten, som er i bund. Hvis renten ikke længere er i bund, og vi skal holde en 7% stigning over 30 år pa. gennemsnitligt, så er det et sandsynligt scenarie, at det må pege den modsatte vej i en periode "snart" for (tech) aktier. Så jo set med meget lange briller på, så er det bedre at stoppe pengene i aktier end bolig, men på mellemlang eller kort sigt, så kan det give problemer at lægge alle æggene i samme kurv. Oftest bliver realkreditlån indfriet indenfor 7 år. Om det så skyldes omlægning, eller folk flytter, er en blanding, men folk får brug for at flytte. Og så hjælper det ikke med 30-års prognoser. Det var bare min pointe :)
--
Proud survivor of the Copenhagen earthquake 2008-12-16
--

Sidst redigeret 05-11-2021 22:25

#24 - det er en god pointe. Det kan være svært at se 30 år frem, og vide om man skal bo samme sted eller ikke. Så måske en meget god ide med fast rente og så afdragsfrihed til at købe aktier. Men måske holde sig på 60% belåning i huset - så har man også nogle penge stående i boligen.
--

huse vil stige meget nu,da byggematerialer stiger voldsomt,min søn er tømmer,mange nybyg er sat i bero
--
MSI MAG Z490 TOMAHAWKIntel Core i5-10600K Processor @ 5GHZ 2x8 G.Skill F4000 TRIDENTz RGB 17-17-17-39 1000W Sinlet Pro ROG STRIX-GTX1070-O8G-GAMING

#26 Så vidt jeg husker er boligmarkedet er så faldet ca 1% på det seneste. :D
--

https://www.boliga.dk[...]
--
MSI MAG Z490 TOMAHAWKIntel Core i5-10600K Processor @ 5GHZ 2x8 G.Skill F4000 TRIDENTz RGB 17-17-17-39 1000W Sinlet Pro ROG STRIX-GTX1070-O8G-GAMING

#28 i listen du henviser er der kun medtaget 2 kv 2021. Ifølge nyheder faldt huspriserne med 1% i august måned. Om det er rigtigt eller ej har jeg ikke undersøgt, men det lader til at huspriserne har picket i denne omgang
--

bor ved Viborg,og her går de op,da alt hus byggeri er sat i stå,da alt materiale er gået op med 50/100%
--
MSI MAG Z490 TOMAHAWKIntel Core i5-10600K Processor @ 5GHZ 2x8 G.Skill F4000 TRIDENTz RGB 17-17-17-39 1000W Sinlet Pro ROG STRIX-GTX1070-O8G-GAMING
--

Sidst redigeret 06-11-2021 12:24