Du skal lade være. Det er svært at se en situation hvor det er en god ide (Måske for at undgå tvangsauktion). Beskatningen ved at opsige den i utide er helt urimelig. Du skal også være opmærksom på at pensionsordninger jævnligt bliver ringere, så en pensionsordning stiftet for 20 år siden er langt bedre at indbetale penge på, end en stiftet nu, og det går samme vej hver gang. Pensionsordninger er kreditorbeskyttede, hvis du får en mursten i hovedet i morgen og lever resten af livet på kontanthjælp, tager kommunen og ekskonen ikke din pensionsordning. Som udgangspunkt kan det nok ikke betale sig for dig at INDBETALE på en pensionsopsparing, men når først pengene er der, bør de blive der.
--

#1 Du har en god pointe, det jeg havde med i mine overvejelser var også, at med den regering(er) vi har haft de sidste 10 år, så frygter jeg nærmest ikke at der er noget der hedder pension, andet end selv finanseret, så planen var lidt at bruge dette som en "genvej" til et bedre liv tidligt. I dont know er pænt lost i hvilken vej man skal gå, men dine input/overvejlser er gode. Anyway jeg chekkede også min kontrakt med danica, og der er intet at gøre, de penge er låst så længe jeg er ansat i mit nuværende job :) (hvilket jeg lidt betragter som et tegn)
--
----------------------------------- Status på B/W-listen: +2/-0 -----------------------------------

Man kunne også forestille sig at folkepensionen bliver væsentligt forringet eller helt forsvinder, så uden en god pension vil man stå meget skidt.
--

#3 god pointe deraf mine overvejelser i forhold til fast bolig kontra leje som vores nuværende situation.
--
----------------------------------- Status på B/W-listen: +2/-0 -----------------------------------

#2 "Du har en god pointe, det jeg havde med i mine overvejelser var også, at med den regering(er) vi har haft de sidste 10 år, så frygter jeg nærmest ikke at der er noget der hedder pension, andet end selv finanseret, så planen var lidt at bruge dette som en "genvej" til et bedre liv tidligt." Du er bange for at der ikke er noget der hedder pension i fremtiden, men samtidigt vil du hæve din pension for et "bedre liv tidligt"? Vent til din kone er færdiguddannet og spar op. Hvis du kan indløse alt din gæld med små 130.000kr, så sidder du IMO allerede fint i det... Jeg synes det er et skråplan at skulle hæve sin pension for at have til udbetalingen til et hus.... (selvom et hus selvfølgelig også kan ses lidt som en pension..)
--

--

Sidst redigeret 01-09-2023 08:02

#5 indrømmet kringlet skrevet (bliver aldrig journalist - og så alligevel faktisk?) Anyway ja det er ikke fordi jeg skylder en formue væk, har bare gået og gumlet lidt på idéen de sidste par dage, fordi min kammerat netop springet, og han beskriver hvor faaaantastisk det er at være gældfri. - Det er måske også lidt det der "lokker" men igen, jeg bliver squ angst over fremtiden i forhold til pension. Men jeg står også i en lidt special situation, min mor er dødende med kræft i en alder af 60 år, hun kommer ikke til at opleve pension tilværelsen. Det er måske også lidt der påvirker mig - indbetaler jeg til et liv, som jeg måske ikke får del af? så hellere leve livet fuldt ud nu imens jeg er ung og "fejdig"? Pyha syntes squ den er svær :(
--
----------------------------------- Status på B/W-listen: +2/-0 -----------------------------------

Lad være med at få din pension udbetalt. Ud af de 250.000 får du kun ca 100.000 udbetalt. Når du som 68-75 årig får lov til at komme på pension så er dine 250.000 meget mere værd. I stedet lav en plan for at blive gældsfri. Vent med at opgradere PC, kan telefonen ikke holde et år mere? Er det nødvendigt med 3 streaming tjenester, overvej om I ikke selv kan lave pizza i stedet for at købe take away, køb harboe cola i stedet for coca cola... osv osv :-) Når du er gældsfri, så spar op til de ting du ønsker dig, og når din kone er færdig som studerende, så fejr det og spar op til udbetaling til hus. Jeg har altid været gældsfri (på nær kreditforening/hus) og har altid sparet op til det jeg gerne vil have
--

#7 Lyder som en plan, sad faktisk igår aftes og lavede en "oprydnings plan" desværre har jeg været gældsat siden jeg var 20, omstændigheder gjorde jeg skulle hjemmefra NU ..... senere krakkede jeg desværre med et webshop start up /; (Jubiii for 20erne.....)
--
----------------------------------- Status på B/W-listen: +2/-0 -----------------------------------

#7 har ret jeg har kun lån i huset,og alt andet er betalt lånet på huset har jeg betalt ud om 2år,jeg er 53 nu,købte huset da jeg var 23 så alt andet+ det sjov spare man op til,så der ikke er andre lån. men som du,har jeg også haft en butik,som ikke gik så godt,så havde lige 2 år hvor jeg løb retig stærtkt,for at banke 600.000,- af dyr lære penge
--
asus maximus xiii apex z590 i9-11900K @ 5.1GHZ 2x16 Corsair 4600@5000MHZ cl18 1000W ROG STRIX ROG STRIX-GTX1070-O8G-GAMING
--

Sidst redigeret 01-09-2023 08:33

Medmindre du er 20 år eller under, så skal du ikke gøre det. Prøv at regne ud, hvad det vil koste dig at blive gældfri lige nu. 250.000 bliver til 100.000,- Så mister du 150.000,- Oven i det, så ville dine 250.000 sikkert blive til 2-3 millioner inden du er gået på pension. Så det koster dig over 2 millioner at blive gældsfri lige nu, med en forholdsvis lille gæld.
--
Ryzen 3950x | RTX 2080 TI | X570 Ultra | Corsair H150i PRO | 970 EVO 1TB | 2 x 8 TB Ironwolf HDD | 64 GB - 3600 MHZ | 3 x 27" Aorus IPS 1 ms 144 hz |

#10 Rigtig god pointe!, jeg er 37 her om nogle dage #9 WOW kæmpe skulder klap, fandme flot gået
--
----------------------------------- Status på B/W-listen: +2/-0 -----------------------------------

Jeg har haft samme tanker. Jeg stoler på ingen måde på den siddende regering og det ender jo med jeg er 200år før jeg kan gå på pension. Eller 100 år hvis jeg arbejder 80 timer om ugen resten af tiden... Jeg har Velliv og jeg kan følge med i hvordan de pisser mine penge væk i deres app. Bevares jeg har valgt den høje risiko i håbet om at tjene mere. Men i 2021 tabte de satme mange af mine penge, så min tanke var at jeg sagtens selv kan få min formue til at gro, uden deres hjælp. Jeg kan desværre ikke være behjælpelig med råd og vejledning dog, men jeg følger med i tråden.
--
Handels stats: Samme bruger i 20+ år. B/W liste score: +43/-0. Stats sidst opdateret d. 07/05-2023 (B/W listen er ikke opdateret)

#12 Men hvor mange penge har de så ikke tjent hjem til dig de andre år? Har os Velliv (skiftede fra PFA grundet job skifte) og selv om der var en ned gang på 78000 i januar, så de pr dags dato stadig tjent 94000 hjem til mig bare i år. Når der leges med aktier så vil der være perioder med nedgang, men de tjener sig nu ofte hjem igen iflg min erfaring. #0 Jeg vil lade pengene stå også gøre som #7 er inde på.
--

#13 - Jeg kan ikke se historikken ret langt tilbage. Men hvis vi regner sammen for det seneste år ser det sådan ud: Samlet opsparing d.d.: ca. 400k. Periode: Sept 2022 - Sept 2023 afkast: +4.443kr. Bevares, vi har kun lige taget hul på september. Men det betyder også tallene for august lige er tilføjet. Resultat for august 2023: -6.146kr Det har nok ikke nogen betydning for hvordan september kommer til at se ud, det er bare... træls. Jeg tror jeg ville få god underholdning ud af at administrere det selv. Ville nok ikke tjene alverden i starten, men man skal jo starte et sted. Nu kan jeg jo ikke spørge beer til råds, den bro er nok brændt for længe siden :D
--
Handels stats: Samme bruger i 20+ år. B/W liste score: +43/-0. Stats sidst opdateret d. 07/05-2023 (B/W listen er ikke opdateret)
--

Sidst redigeret 01-09-2023 09:50

Kig på familiens levealder, bliver folk 80-90 i familien, eller falder de døde om af hjertestop, kræft/fedme i starten af 60´erne. Har du børn du skal hjælpe når de bliver ældre/arve noget. Tit er det tabu, men der er sq mange der har et trist mønster i den retning der "bla mig". Min mor døde som 63 årig af kræft, min far arb til han var 72, som 74 årig fik han en hjerneblødning og sidder nu på plejehjem med kontoen fyldt op til ingen verdens nytte. Andet end til at arve for børn og børnebørn. Jeg opgav husløbet, solgte og vil ikke købe igen, da jeg gerne vil være fri når knægten flytter hjemmefra. Så kan jeg bosætte mig hvor det passer mig, evnt arb i udlandet og have den frihed der følger med. Du har altid skrevet om crypto investeringer, hæv lidt af det indtil du er sikker på fremtiden. ret : du havde skrevet lidt om det samme i post #6 kan jeg se. nærliste ikke lige alt inden jeg skrev.
--

Sidst redigeret 01-09-2023 09:56

Folk skriver man mister 150.000 ved at hæve de 250.000 nu, men de er vel ikke skattefri når man går på pension?
--
.

#14 Mener du kan se længere tilbage inde på deres hjemmeside. En skam man kun kan gå 12 md tilbage i deres app. Det havde været en lækker feature at kunne se mere. Ved ikke om du er ung eller lige startet, men beløbet givet betyder os afkastet. Samlet opsparing d.d.: ca. 1.359.xxx. Periode: Sept 2022 - Sept 2023 afkast: +94.084kr. Sikker på du ville kunne få bedre afkast hvis du selv sad med det. Nogle af os (MIG bestemt) er sku for doven til det :D
--

Sidst redigeret 01-09-2023 10:42

#16 Nej, det går ind under indkomstskat eller noget i den stil dvs 40%. Men de penge der står nu bliver investeret (lad banken eller pensions selskabet gøre det) vil du formentlig få en 6-10% i afkast årligt over 30-40 år (historisk set)
--

#18 Omvendt kan et hus stige endnu mere i værdi over 30-40 år plus 100.000 i 2023 er nok ikke meget værd i 2063.
--
.

Du betaler skat af pensionen når den udbetales. Men inden da, vil du modtage afkast på dit indestående. Her er PAL skatten kun 15%. Dvs du får bedre vilkår end ved afkast af frie midler. Et argument for at investere i frie midler kan være at man gerne vil have styr på sin investeringsprofil (der er forskel på pensionsselskaber). Men hvis dette er tilfældet, så overvej i stedet i hvilket selskab pengene er placeret. Et andet argument er ønsket om at placere pengene i mursten. Men overvej om dette giver den rette risikospredning! Sidst: Jeg har opsparing der giver mulighed for udbetaling fra jeg er 62, uagtet pensionsalderen. Ved ikke hvilke betingelser du har, men hvis du genstarter opsparingen eller laver en ny vil den så have samme betingelser? Det er måske ikke noget der er på din radar lige nu, men for mig er det vigtigt at have *muligheden* for at nedtrappe eller forlade arbejdsmarkedet. Jeg ved ikke hvordan mit helbred er til den tid. Nb: prøv at kigge på historiske afkast. Over 10 år er der typisk tale om en fordobling af indestående. Der er en grund til at man kraftigt anbefaler tidlig opsparing, selvom det kan se langsommeligt ud i starten!
--

#16 - Korrekt. Men du betaler 60% nu, fremfor noget lavere til den tid. Også er det jo renters renter der gør sig gældende her. Ja et hus stiger også, men der er mange faktorer vi ikke kender, alt fra området han køber i, standen man køber, skal det renoveres over de næste 30-40 år etc. Der er stor forskel på, om du køber hus i Kruså eller København på stigninger. Men aktier og obligationer er det samme overalt :)
--
Ryzen 3950x | RTX 2080 TI | X570 Ultra | Corsair H150i PRO | 970 EVO 1TB | 2 x 8 TB Ironwolf HDD | 64 GB - 3600 MHZ | 3 x 27" Aorus IPS 1 ms 144 hz |

Som reglerne er nu, kan det nok for de færreste betale sig at betale IND til pension, men når pengene er der inde, er det for dyrt at trække dem ud før den alder der står på policen. Denne er så 60, folkepension-5 eller folkepension-3, afhængigt af hvornår policen blev oprettet. Nye indbetalinger følger policen, nyere policer er dårligere. Lur mig om ikke næste "opdatering" gør det til folkepension-1. Du vil gerne have en "gammel" police når du får et nyt job med tvungen indbetaling. For unge med nye ordninger kan de sikkert ikke få det ud før 80 eller noget. Jeg tænker det gælder om at tvinge folks penge til at komme ud når de har et mindre behov, så de står der til når der bliver behov for hjemmehjælp etc. Man kan jo ikke bede folk om selv at betale hvis de ingen penge har.
--

Sidst redigeret 01-09-2023 11:03

Jeg ved fra egne erfaringer at man kan få noget af den udbetalt. Dog ville jeg ikke anbefale det
--
AMD Ryzen 9 5950X ASUS ROG Strix B550-F AMD RX 6950XT Corsair Vengeance RGB 16GB 3600 Mhz