Umuligt at svare på når man ikke kender jeres indkomst, beliggenhed, risikovillighed mm.
--
Vihar haft 1% de sidste 4 år. Sidste år skiftede vi til kort rente og scorede en fin kursgevinst.
Lige nu betaler vi ca. 4 % i rente, men jeg har forhåbning om at rente falder om et år eller to, og så vælger vi måske en fastforrentet igen, så vi kan tage en kursgevinst, når renten stiger igen.
Om du skal vælge det ene eller det andet, kommer an på hvor godt du sover om natten, og om jeres økonomi kan klare fx en fordobling af renten.
--
Da vi købte hus i slutningen af '15 kiggede vi på et F3-lån (fastlagt, lav rente i 3 år, derefter refinanciering) og et fastforrentet lån. Henover de første tre år ville vi spare 180.000kr ved at vælge F3 frem for fastforrentet. Vi kom frem til, at renten ville skulle stige pænt meget frem til refinancieringen, for at det blev en dårlig forretning.
Jeg ville se på forskellen på, hvor meget du har afdraget efter de 7 år, og så sammenholde det med din risikovillighed.
Low risk low reward: Fastforrentet.
High risk high reward: F1-/F3-/F5-lån.
Mellemvejen mellem de to: CIBOR3.
Historisk set har fleksible lån været en rigtig god forretning, men det kan jo skifte. Vi har på ingen måde fortrudt, at vi ikke tog fastforrentet.
--
Det handler meget om hvor risikovillig du er og hvor sikker / stærk du føler dig økonomisk.
Personligt så har jeg det bedst med en fast rente, for så ved jeg hele tiden hvad jeg skal betale.
Købte hus for nogle år siden, lige da Coronaen startede.
Der var renten lav, så har en fast rente på 1%
--
i7 4790K|Noctua NH-D15|ASUS Z97-WS|16GB Kingston 1866mhz|1080 ASUS STRIX|160GB Intel SSD|240GB Corsair SSD|500GB EVO SSD|3TB Seagate|750W CM
#4 dengang var det også en nobrainer når renten var så lav ;)
--
sidder også med 1% fast rente, har overvejet at omlægge og få en gevinst, men omvendt så tvivler jeg på renten falder nok til det sådan for alvor kan betale sig. optimistisk ser man måske 3% igen inden for de næste par år...
--
Hvad er vilkårene for at indfri den Cibor3 med cap før tid?
Eksempel: Hvis renten falder om 2 år, og du gerne vil lægge om til fast rente. Skal du så betale ex. kurs 110 for at indfri før tid?
Du kan risikere at "låse" dig selv i 7 år pga. det.
Men falder renten ikke, eller stiger den voldsomt, har du selvfølgelig fået et billigere lån :)
--
HVIS der er luft i økonomien og du er risikovillig nok, så vil jeg klart anbefale et cibor 3 lån uden loft. Nu kender jeg ikke renteloft varianten, men fordelen ved det almindelige er netop at man ikke betaler bidragssats, ingen kurstab og at det generelt er super fleksibelt. F.eks. Nordeas variant bolig puls kan man skifte mellem afdragsfrihed og med afdrag for 500kr., super nem indfrielse, ekstra ordinære afdrag koster så vidt jeg husker heller ikke noget.
Jeg tror ikke den korte rente når op på 5 % de næste 10 år, medmindre der kommer krig mellem nato/rusland eller kina/USA.
Min personlige mening er hvis den korte rente når 7-8% så dør stort set hele sydeuropa pga deres gæld. Portugal, Spanien, Italien, Grækenland og sikkert nogle flere. De er "too big to fail" så EU vil ligesom med bankerne under finanskrisen være nødsaget til at lave indgreb som forhindre renten i at komme derop.
Der er mange positive indikatorer som gør jeg tror på fremtiden kommer til at gå bedre relativt hurtigt (1-3 år). flere steder, både USA, EU og DK har væksten overrasket positivt. Flere steder er inflationen ved at falde. Der er selvfølgelig også andre steder hvor de stadig har problemer med inflationen, f.eks. Sverige og de baltiske lande bare for at nævne nogle tæt på os, men alt i alt, så ser jeg positivt på fremtiden.
--
Vi har haft stor glæde af uvildig rådgivning af realkreditkonsulenterne de tager sig tid til at gennemgå og svare på alle de spørgsmål man måtte have også har de lånovervågning. Spørg nogle eksperter og ikke bare folks mavefornemmelse. Og husk uanset om man er ekspert eller lægmand så har ingen en krystalkugle de kan forudse hvad der sker.
--