Har det nogen værdi for dig, at være gældfri i sommerhuset? Hvis ja;
- Så bank du bare af.
- Som alternativ til F5, så overvej helt kort, det er som regel billigere, og det lader til du har OK likviditet siden du kan afbetale hele lånet på 5 år, så små udsving i renten kan du sikkert klare.
Eller er det federe, at have en lav månedlig ydelse og bruge pengene på noget andet?
- Så behold dit utroligt billige 1% lån med lavere bidragssats
- Vil du virkelig gerne afbetale hurtigere, så lav evt. en delindfrielse hvor du opkøber til aktuel kurs
Gør det som får dig til at sove bedst om natten..
--
Tror ikke jeg ville konvertere et lån med så lav en restgæld. Omkostningerne ved at konvertere kommer til at udgøre en for stor del. Når det er sagt så er det rigtig svært at vejlede andre for det kommer helt an på, hvordan renten ser ud i fremtiden.
selv har jeg valgt at holde fast i mit 0,5% fastforrentet lån med ca. 2 mio i restgæld, skønt jeg kan fjerne næsten 600 t.kr. ved at konvertere. Renten stiger så også til det tidobbelte.
--
Sidst redigeret 02-05-2023 18:29
Kan jeg hijacke tråden hurtigt? tak
Kan banker/realkreditter se, om man har et barn? Bare nysgerrighed... om det fremgår nogle steder.
--
Pas, men i nogen tilfælde vil de kunne.
For ofte vil de have adgang til årsopgørelse fra Skat, og på den fremgår evt børnebidrag.
--
Hvis der ikke er noget børnebidrag. Er det eneste mulighed?
--
#0
Det kan helt sikkert ikke betale sig for dig. Det er klassisk god gæld - som du selv skriver arbejder inflationen for dig - og lånet i sig selv er jo absurd billigt.
Behold gælden og invester evt. det du ville have afdraget ekstra på lånet i stedet.
Det giver et højere afkast på sigt.
--
Jeg ville nok spare op og lave en delvis indfrielse.
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur. Så vidt jeg husker, så kan du også altid indbetale på dit lån til indfrielseskurs - dvs hvis kursen er 0.60, så vil du betale 100 kr af for hver 60 kr du betaler ekstra. Vær opmærksom på, at det koster ekstra at betale ind, så det kan bedst betale sig, hvis man har en større slat penge ståe de
--
#9: Du kan indfri til kurs 100. Altså hele beløbet eller intet. Du kan ikke betale lidt ekstra ind i ny og næ.
--
#10 Det er ret idiotisk at indfrie til kurs 100 når man kan indfrie det til kurs 74. Tjo man kan betale lidt ekstra ind i ny og næ.
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur. #10 På mit realkredit lån kan jeg godt betale lidt ekstra ind i ny og næ. Mener han sagde det koster 1500,- pr gang man vil gøre det, da jeg spurgte ham om præcis dette.
--
Søger en P4, [email protected] max 550 kroner!
--
Sidst redigeret 03-05-2023 00:17
#10 - Du tager fejl.
På fastforrentede realkredit-lån kan man afdrage på lånet som man lyster. Eksempelvis har jeg 1.5 år gammel lån på 1,5% lån hvor jeg. pga kursfald, i dag vil kunne afdrage 100.000kr på mit lån ved blot at indbetale 72.000kr (plus gebyr til banken)
Har man et 0,5% lån, så er kursen endnu lavere og udbyttet bliver endnu større ved den "finte".
Et flexlån kan man så vidt jeg ved ikke udnytte den lavere kurs og skal der indfri til minimum kurs 100
--
AMD 6900XT reference, 5800x, Asus Strix B550-F wifi, 32GB 3600Mhz c16, Fractal Design Define 7, 860w Fractal Design platinium, Sabrent Rocket 4 2TB
Lige nu er det jo god gæld, men hvis inflationen om 1 år falder til normale tilstande vil det jo ikke være god gæld i samme grad. Tilbagebetalingen over de 30 år er 1,2mio selvfølgeligt skal inflationen modregnes, men mere hvis man egentligt har råd til at afdrage det. Alternativet er at smide pengene i pensionen?
--