Denne tråd er over 6 måneder gammel
Er du sikker på, at du har noget relevant at tilføje?
regne opkonvertering ud selvAf Gæst Henry | 24-01-2023 10:08 | 1306 visninger | 13 svar, hop til senesteDav
Vi er i gang med at skifte bank, fordi nuværende er uduelige.
Nu tyder det på at 6% lån åbner, noget vi har ventet på - det sker selvfølgelig imens vi er igang med at skifte bank.
Kan jeg selve regne ud, hvor meget vi kan barbere af lånet ved opkonvertering?
Vi har et 3.5% lån, som er nede i kurs 93.40 nu. Lånet er på 1.8 mil
Hvad er udregningen her? Nye bank siger at fordi alt ikke er klaret med overflytning (stadig i begyndende fase) så kan de ikke regne på det og nuværende bank gider naturligvis ikke bruge kræfter på tabt kunde.
Tak på forhånd
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.
Du indfrier til kurs 93.40 i stedet for kurs 100. Du sparer altså 100-93.40 for hver 100 kr du skal tilbagebetale ved opsigelse. Det er 6.6kr
Du skal betale 100kr tilbage 1.800.000 / 100 = 18.000 gange
18.000 * 6,6kr = 118.800kr i konverteringsgevinst
Jeg har ikke medtaget omkostning til opsigelse samt omlægning.
Det er ikke en ret stor gevinst og I bør få beregnet hvor lang tid der går med et 6% lån førend gevinsten er spist op af den højere rente. Når I ikke skylder mere kunne I også overveje at gå skrå og skifte Jeres 3.5% ud med et F-kort hvor I får en rente på ca. 3% de næste halve år.
--
Ryzen 5 - 3600 @ 3.6 GHz | Noctua H-U12P | GB B550 Gaming X | ASUS GTX1060 6GB | 32GB G.Skill Ripjaws 3600MHz| Samsung 860 EVO 1TB SSD|
Og at den nye bank ikke kan regne på det er noget fis.
Vi planlagde bankskifte til Sydbank og vores kommende rådgiver lavede alle beregninger for os på forkant så vi var klar når vi skiftede.
--
Ryzen 5 - 3600 @ 3.6 GHz | Noctua H-U12P | GB B550 Gaming X | ASUS GTX1060 6GB | 32GB G.Skill Ripjaws 3600MHz| Samsung 860 EVO 1TB SSD|
Ah fedt mand tak #1
Det giver mening. Ja så tror jeg bare vi beholder 3.5 :)
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur. når restgælden ikke er større, vil omkostninger til konvertering formodentlig æde det op sammen med renteforskellen.
spørg den nye bank, hvordan de vil rådgive jer på baggrund af jeres situation, hvor pant alligevel skal skiftes.
--
Consider it as a free bump Jeg er ikke hardcore, men en regnemåde jeg har brugt, sådan for at have en idé om hvor en omlægning ville bringe mig hen er:
1.800.000 - (1.800.000 * (93,4/100)) = 118.800
(Husk på, at det er restegælden du skal regne med, og ikke lånets hovedstol)
MEN.
Det er ikke HELT så sort og hvidt. Gebyrer/omkostninger kommer oveni og æder af gevinsten, så det er hurtigt ædt op af de højere renter.
--
https://onsdagssnegl.dk[...]
"Held er noget, der indtræffer, når grundige forberedelser mødes med gunstig lejlighed" Vores fastrente lån på 1% har en kurs der hedder 75.
Vi skylder samlet i huset 1.4 mill så vi kan hive små 350.000 af vores gæld.
Vi gør det dog ikke da vi godt kan lide at have den faste lave ydelse i en længere tidshorisont
--
If you havent googled it you made the mother of all fuckups #6
Den primære grund til at gøre det, vil også fra mit synspunkt være, at man regner med/forventer at renten falder betydeligt inden gevinsten bliver "spist" af de øgede omkostninger ved højere renter.
Ved omlægning af de to huse vi har, ville vi kunne få ca. 800.000 samlet i kursgevinst. (0,5% fastforrentet)
Vi er noget tilbageholden med at lægge om. Ser det lidt som et gamble i forhold til udviklingen på rente markedet. Nogle vil nok være uenige, men sådan er der jo så meget :)
--
https://onsdagssnegl.dk[...]
"Held er noget, der indtræffer, når grundige forberedelser mødes med gunstig lejlighed"
--
Sidst redigeret 24-01-2023 21:38 #7 Jeg har det lidt på samme måde.
Hvis renten får et hop til 7-8% kunne jeg godt finde på at konvertere da en sådan rente næppe er gangbar ret længe. Jeg tror også det ville reducere restgælden så meget, at jeg godt kan holde til at afkorte lånet til fx. 10 år og få det ud af verden hurtigere.
Forbliver renten på 4-5% beholder jeg mit nuværende lån, jeg tror simpelthen ikke vi ser den faste rente komme meget under 4% foreløbig, og så kan man risikere at blive fanget på den højere rente.
--
Tak for svarene og tankerne til alle jer der bidrager. Var ikke klar over det var så lidt.
Vi har tidligere gjort det fra 0.5 til 3.5 procent og der var en stor genvinst at hente (næsten kvart mil) så var lidt overrasket det var så lidt fra 3.5 til 6 procent, men det er vel pga kursen vores 3.5 er i nuværende
tak igen
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur. #9
Du skal se på kursen og ikke renten.
I går var 6% ikke åben endnu, men når den gør, vil kursen formentlig også falde noget på dit 3,5%
Du har reelt lavet din konvertering for tidligt så at sige. Omkostningerne ved omlægningen, vil spise en stor del af de 118.800 der ca ville komme ud af en omlægning.
Udover det, så skal du se på, hvad dine fremtidsplaner er.
Hvis du ikke har i sinde at sælge, skal der kigges på, hvor lang tid det kan forventes der går, før renten falder igen, så det kan svare sig at skifte tilbage til et lån med en lavere rente.
Husk, at i begge scenarier skal omkostningerne ved omlægning regnes ind i det.
Som #8 er inde på, så kommer jeg også, som minimum, til at vente lidt endnu. Hvis jeg da overhovedet gør noget.
--
https://onsdagssnegl.dk[...]
"Held er noget, der indtræffer, når grundige forberedelser mødes med gunstig lejlighed" Vi gik fra 0,5 % fastforrentet til et F5 lån på 3 % i oktober og skar 250.000 kr af restgælden. Dvs. vi satser på at F5 lånet er faldet til ro senest i 2027. Ellers skylder vi på 830000 på det tidspunkt, så det går nok :)
--
Vi er også fint tilfredse med vores 1% fastforrentede.
Vi kunne skære 350.000-ish af vores gæld, hvilket ville være super smart hvis vi stod og sku sælge. Men vi holder os også til vores langtidsplan. (..som slutter med at man kan kaste mig over hegnet når jeg løber tør for rom/cigarer/livsglæde, så jeg kan blive en del af Lindholm Høje vikingegravpladsen :)
(..og vores bank har været MERE end villige til at sende os konverteringstilbud, lånetilbud, osv osv. hver gang jeg har spurgt, så det skal #0 også bare "forlange" af sin bank - men selvfølgelig, hvis de ikke har fået jer over endnu... så er det nok svært :)
--
"ORK SATME!" Lad være med at have fokus på restgæld, men kig i stedet på tilbagebetalingsbeløb.
Lad os sige, at I pt skyder to mio, og har et lån med en rente på 1%: Det giver årlig rente på 20.000,- + diverse gebyrer osv.
Lad os sige, at I kan skære 25% af restgælden ved en konvertering til lån med rente på 5 %: Det giver en årlig rente på 75.000,-.
Det vil sige, at I betaler 55.000 mere i året i renter.
Det vil sige, at efter 9-10 år, vil I have brugt nedskrivningen af gælden på renter, og derfra betaler I mere end med første lån.
Jeg ved godt, at det er meget for simplet, og at renten kan falde igen og osv... Men det er vigtigt at tænke over, om det faktisk er en god forretning på sigt...
--
http://www.NoteBookWorld.dk[...] - RIP, 22/3-2007...
Profession keyboard kriger
Grundet øget spam aktivitet fra gæstebrugere, er det desværre ikke længere muligt, at oprette svar som gæst.
Hvis du ønsker at deltage i debatten, skal du oprette en brugerprofil.
Opret bruger | Login
|
Du skal være logget ind for at tilmelde dig nyhedsbrev.
Hvilken udbyder har du til internet? 424 personer har stemt - Mit energiselskab (Ewii f.eks) 11%
|