Vælg et fastforrentet lån, så ved du hvad I har at gøre med. I de her tider ved ingen hvad der sker. Bare fordi du laver et 30-årig lån nu her, så betyder det ikke at du ikke kan ændre det senere hen og score en god kurs gevinst
--

Det du i bund og grund spørger om er, om renten 5 år fra nu vil være højere eller lavere end 5%. Det tror jeg ikke nogen kan komme med et kvalificeret bud på. Kortsigtet ser renterne ud til at stige hvis vi taler 6-12 måske 18 måneder. (Både USA og EU planlægger renteforhøjelser for at bekæmpe inflationen) Hvad der derefter sker, det er nærmest umuligt at sige. Står du på vippen og hælder lige meget mod fastforrentet og variabelt, kan du måske vælge at låne halvdelen på hver sin måde.
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

Don't. Kender du stavnsbåndet?
--

I burde stadig kunne få en 4% til ca. kurs 98. - afdragsfrit i 10 år, 30år. vi overvejer stadig om at gå ned til 2.5% kurs 98, men over 25 år - dog med afdrag på realkreditlån. Der er mange tanker lige nu, men som andre skriver - skulle de falde så kan man omlægge dem igen.
--
i9 9900K - MAXIMUS XI FORMULA Z390 - 32 GB RAM - MSI GAMING Z 3080 10 GB

#7 Vi startede på 7 - det er kun fordi folk har vænnet sig til historisk lave renter, at man tænker 4-5 stykker er vanvittigt. Vi sidder med 1% nu, og jeg tænker ikke, jeg vil konvertere lige foreløbigt.
--

Det kunne være fint at vide hvor mange penge at i skal låne. vi har lille gæld - 1 mil og er gået med F kort. Renten ændrer sig hver 6 måned. Der er ikke specielt med kurstab som på fastforrentet og vi giver 0,6 % i rente. Jeg kan ikke forestille mig at den nogensinde vil stige til 4% som var det fastforrentede lån vi kunne optage. Om det så stiger til 2 el. 3 % (eller mere) så har vi stadig sparet penge.
--
Mvh Fc Junkies
--

Sidst redigeret 24-08-2022 18:59

#6 hus til 5mil og vi låner 4M. Resten ligger vi i udbetaling. mange tak for alle svar indtil nu. Vi læser ivrig med
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

Tja hvis i har en god økonomi så ved jeg godt hvad jeg havde gjort. Sæt tallene ind her eventuelt: https://www.totalkredit.dk[...]
--
Mvh Fc Junkies

#8 hvad havde du gjort? jeg er netop interesseret i at høre hvad andre ville Vælge
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

Jeg ville tage et fastforrentet bare for at kende min økonomi. Du tager 5% nu. Måske stiger renten, det gør dig intet. Måske falder renten, og så nedkonverterer du til den lavere rente. Du skal huske at du altid kan indfri til kurs 100, så derfor er der ikke en masse halløj der skal tages hensyn til ved nedkonvertering. Banken og realkreditinstituttet tager selvfølgelig et gebyr for det, men det tjener sig jo ind over årene.
--

Ville selv vælge f5 eller 4% fast med afdrag
--

#9 Hvad #8 ville vælge kan du jo udlede af #6. Jeg vil dog mene han er ret fantasiforladt (eller ung) når han ikke kan kan forestille sig renten nogensinde vil stige til over 4%, for os der husker rente på over 23% har ikke svært ved at forestille os renten igen kan passere 4% (og mere).
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

#12 Lad os se om det sker på F kort! Helt ung er jeg da ikke, men har dog ikke en krukke guld gravet ned i haven. Men måske fantasiforladt…
--
Mvh Fc Junkies

#14 På et og andet tidspunkt ud i fremtiden (ud i fremtiden dækker pokkers mange år) vil vi både opleve meget høje og meget lave renter, men hvor højt vi kommer "i denne omgang", det er en helt anden sag og det kan kun tiden vise. Det var ordet "nogensinde" der fik mig til at bruge ordet fantasiforladt, det glæder mig du ikke tog det som en fornærmelse, for sådan var det ikke ment. Hvor højt vi kommer "i denne omgang", afhænger jo af mange ting, bla inflationen og hvordan det vil gå med at bekæmpe den. Der er næppe tvivl om renten vil stige yderlig inden for kort tid, men der er også ting der gør vi næppe vil se den stige helt ud af kontrol (som da vi havde 23%). Lande som Italien og Grækenland kan ikke klare meget høje renter, derfor vil ECB være begrænset i deres mulighed for hvor højt de kan lade den stige for at bekæmpe inflation. (Lande som Italien og Grækenland kan indirekte tvinge os andre til at acceptere høj inflation frem for meget høje renter, da de ellers vil gå bankerot) Et rent gæt herfra er, vi inden for de næste 24 måneder vil opleve yderlig rentestigning på mellem 1% og 5%. Hvad der derefter sker tør jeg ikke gætte på, men stigning ud over det vil presse gældstunge sydeuropæiske lande voldsomt.
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

#0 I disse tider havde jeg valgt fast forrentet eller f5, afhængig af hvad du tror kommer til at ske. Fordelen ved fastforrentet er at du kan komme ud af det til kurs 100 i morgen, hvis renten skulle begynde at falde igen (Tommelfingerregel er at en nedkonvertering kan betale sig ved fald på 1,5 % point). Fordelen ved F5 er at du alt andet lige har en lavere rente end ved fastforrentet og at verdenen forhåbentlig er færdig med krig og Covid-19 om 5 år, når du skal refinansiere. Dog kan F5 være dyr at komme ud af før tid, hvis renten skulle falde inden de 5 år er gået, hvorfor du mister muligheden for selv at time, hvornår du vil omlægge dit lån. Herudover giver fastforrentet lån selvfølgelig også mulighed for opkonvertering eller skrå konvertering, hvis man senere vil spekulere i renten.
--

Sidst redigeret 25-08-2022 08:16

Personligt har jeg aldrig selv kunne se fidusen i F3 og F5, medmindre man ved at der om eks. 3 år sker en drastisk ændring i ens økonomi, som gør at man har mere til rådighed herefter. Jeg ville altid selv vælge kort rente/f-kort eller fast rente. Enden fuld variabelt, fordi man tror på en lav rente eller fuld sikkerhed, fordi man har det bedst med det. Med F3 og F5 ville jeg føle mig låst i den given periode, fordi der som regel skal indfries til overkurs, hvis man vil ændre undervejs.
--

Fastforrentet lån, er det jeg til en hver tid ville vælge. Min kone og jeg var heldige at få en god rente på 0,5% for halvandet år siden da vi købte hus. Så selvfølgelig virker 5% som meget, hvilket det måske også er, i forhold til 0,5%. Men samtidig vil jeg også sige at det er bedre at kende sine udgifter, end at måske at kunne spare lidt penge en måned.
--
R5 3600|B450 Tomahawk MAX|16 GB 3200MHz|Palit RTX 3060Ti|2 x 850 EVO 500GB |970 PRO plus 1TB|WD Green 1 TB|AOC CU34G2X

Vi købte hos for et par år siden. 1% i fast rente over 30 år.
--
i7 4790K|Noctua NH-D15|ASUS Z97-WS|16GB Kingston 1866mhz|1080 ASUS STRIX|160GB Intel SSD|240GB Corsair SSD|500GB EVO SSD|3TB Seagate|750W CM

jeg ville nok vælge fastrente, især i disse tider vi ved ingenting om hvad fremtiden bringer ifht boligpriser, renteændringer osv. der er en voldsom inflation, potentiel krig i vores nabolande osv osv. faktisk kun en masse årsager til at tingene bliver dyrere. Så jeg ville nok skaffe en fast rente, så man kan føle sig mere sikker i fremtiden. men jeg er ikke økonom eller lign.
--

#0 i har vel snakket og spurgt banken, og de har vel snakket om forskellen på dem der går med bælte og dem der går med bælte og seler. Jeg har selv f5 lån og er fint tilfreds, frygter ikke renten stiger, men kan godt lide de 13000kr ud af 16000kr der ryger direkte på lånet og ikke går til renter og pis og papir. Så fastforrentet hvis du er nervøst anlagt, de andre hvis du er lidt mere large (og budgettet også er selvfølgelig)
--

Ud fra jeres beskrivelse og jeres økonomi ville jeg klart anbefale F5 eller endnu bedre F-kort når i har en så fornuftig økonomi. Dog er det selvfølgelig vigtigt at i ikke bare klatter de ekstra penge væk men istedet investererer dem løbende... Hvis man har god økonomi er det imo helt hul i hovedet at tage et 4% lån. Vi kører selv ovennævnte model med f-kort for et lån på 3,5 millioner, dog med den krølle at de 4-5.000 vi sparer om måneden, skyder vi ind på lånet fremfor at investere dem så vi nedbringer restgælden.
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

Jeg ville klart vælge F-Kort. Jeg er givetvis ingen ekspert på feltet, men her kommer mit grundlag: Den her med at "4-5% er faktisk en relativt lav rente. Måske kommer vi op i 20% igen", det er som om den kun optræder i kommentarsporene i facebook grupper, hol.dk og den slags. Det er sjældent underbygget bedre end "jamen sådan var det jo engang" eller "jamen hvad nu hvis der kommer stagflation!". Og ja, det her med stagflation, det gjorde mig faktisk også lidt betænksom i starten, men.. Personligt læner jeg mig især op af de videoer som Svend fra Demetra lægger op. Han specialiserer sig i alt det her med konjunkturer, har læst en masse bøger osv. Så vidt jeg kan forstå på Svend, så er stagflation ikke en eller anden farlig joker der lurer ude i horisonten - vi har det faktisk allerede nu, og den slags varer typisk i kort tid. Jeg har også set ham besvare spørgsmål på Facebook af og til, og når folk nævner de her hypotetiske renter på 20%, så skyder han det lynhurtigt ned.
--

Sidst redigeret 25-08-2022 20:15

Min lillebror er bankmand, og vi havde en længere snak sidst vi skiftede bank. Vi havde 2% fast oprettet i 2018, Danske Bank krævede vi skulle have fast rente pga vores økonomi (Dumt vi ikke skifte bank allerede i 2018) Vi skiftede i 2020, da Danske Bank ikke ville lege med i en omgang nyt tag. Og er på F-kort. Det korte råd er enten er du risikovillig, så vælg F-kort. Eller også er du ikke, og så bør du tage fast rente. F1, F3, F5, Rentemax og hvad de nu hedder kan ende med at være dyrt købt "sikkerhed" da de ofte er dyre at komme ud af uden for den givne tid. Og når de så udløber, så må du tage det du kan få. Så er du til F5, så bør du nok i stedet kigge på fast. Vi har "kun" realkredit på 1,8mill, og er steget 1700 i kvartalet af rentestigningen her ved halvåret. Og den stiger nok igen til nytår. Så vælger man F-kort, så skal man jo kunne leve med at prisen stiger. Jeg tror i øvrigt ikke at renten stiger væsentligt. Nok nærmere det modsatte. Og det ville ikke undre mig at den kom ned i mere minus end den har været, da vi jo engang skal igang igen efter corona og russisk angrebskrig :) Men dit/jeres gæt kan være lige så godt som mit :)
--