Kender ikke meget til huspriserne i Jylland, men umiddelbart virker det til at transport er en ret stor andel i dit budget?
--

Find et job der enten er tættere på eller betaler mere, som det er i dag er det ikke helt holdbart. Bil er meget dyrt per måned, hvornår købte du den? Hvad er åop? Værdi hvis du solgte i dag? 3500,- på el + varme + vand er rimeligt meget per måned. Du vil ikke have råd til at købe specielt meget hus for de penge du har til rådighed lige nu, selv hvis du havde 140k til udbetaling.
--

Kæresten og jeg har lige skrevet under på et hus som vi har købt, og der kan jeg huske at banken stillede som krav at når alle faste udgifter var betalt, skulle vi have 10.000 til os selv om måneden. Ved ikke hvordan det ser ud hvis man kun en. Ved ikke om det er normalt at bankerne stiller sådan et krav, men det gjorde vores.
--

Jeg ved ikke meget om huskøb og skal ikke selv købe det. Men jeg vil komme med nogle input som kan bruges til din beregning og udsigter måske. Lige nu ser din økonomi lidt stramt ud synes jeg. Huslejen kan selvfølgelig omlægges til huslån. Men jeg er ikke expert og ved ikke hvad banker kræver at rådighedsbeløb til huslån. Det afhænger også af hus pris. Lad os sige du låner 1 mio kr. Og afdrager med 5000 kr. Om måneden. Nu ved ikke hvad der kommer på af renter. Og andre udgifter. Men lad sige det tolal så er 1.3 mio med renter som et meget rå skøn. Du afdrager 5000 kr. Pr måned. Det er så 1300000 kr. Divideret med 5000 kr. Og der efter med 12 måneder. Det giver 21.6 år at afdrage i og som 45 år nu, vil du være færdig som 66 årig og der skal du så huske din alder kan have helbredsmæssige konsekvenser givet alder, det bør man have med i overvejelserne med din alder. Som sagt så er det kun et meget rå eksempel og jeg ved ikke hvad du reelt planer om at låne. Der kommer så andre udgifter løbende til huset som jo skal have nye vinduer, tag og ligene. Det kan hurtigt løbe op også. Så er der de økonomiske udsigter. Huse vil falde i pris grundet inflation, central banker nu hæver renter og ligene. Så huse om 3-4 år vil nok være billigere end i dag. Der er dog også lige nu alle de økonomiske konsekvenser både i Danmark og uden for landet. Der stor risiko for nu at vi havner i en ressesion, hvis vi ikke ellerede er i det. Det vil få konsekvenser for at folk vil blive fyret i den kommende tid. Det Kan også ske for dig og det vil betyde at i den periode kan det blive svært at få sparet op og det kan potentielt tage lang tid at få job igen. Jeg taler af erfaring fra finanskrise. Det er bare lige at have i mente at økonomien er usikker fremtiden og det kan få uforudsete konsekvenser. Var det nu skulle købe hus, ville jeg ikke anbefale det, men givet dit lægger ude i fremtiden og vi der vel er ude af recession ville være bedre tider igen. Jeg nævner det dog da der komme uforudsete ting som spolere dine planer også givet din alder inmende. Jeg håber mine inputs kan bruges.
--
5600X/5950X - ASUS B550-I/DARK HERO X570 - G.SKILl 32 GB 3600 MHz CL14 - GTX 1650/RTX 3080 - SAMSUNG 980 PRO 1 TB/2 TB - WD RED/GOLD 4 TB/14 TB

Jeg har næsten lige købt hus og har Ca samme indtjening som dig. Dog har jeg ikke billån og nørnepenge. Når alt er betalt skal du have 6000-6500 til dig selv. Smid gerne besked hvis du har spørgsmål. Er selv 38 og mit første hus.
--

Husleje skal du jo fjerne, så du har reelt 5493 kr. "til rådighed". Men så skal du jo betale huslånet. Både banklånet og kreditlånet der falder hver 3 måned. Jeg kan ikke forestille mig hvad 5493 kr. rækker til - et meget lille hus. Derudover så er 2000 kr på mad urealistisk. Bruger du kun 65 kr om dagen på: morgenmad, middagsmad, aftensmad samt alle andre ting: rengøringsmidler, personlige pleje. Hele året rundt? Juleaften, nytårsaften, fødselsdag osv. Og som du selv nævner: Tøj, sko. Derudover: Banken vil have at du kan afsætte noget til vedligehold af bolig. Jo ringere huset er, jo højere vedligehold. Den der gavekonto kan du godt strege og kalde Huskonto. Og så kommer skattefar jo også og indkræver grundskyld - ejendomsværdiskat. På et hus til 1 mio er grundskyld 9200 kr - 0,92% i gns. Der er også udgifter til Renovation - skraldebilen. Enten tag mere arbejde - du kan holde til i f.eks 30 år. Arbejds hjemmefra. 2700 kr i benzin? på 90 km per dag. Så kører den ikke særlig langt. Find en billig bil der kører 20 km/L - så koster det kun 1683 kr per måned ved literpris på 17 kr, 90km per dag, 22 arbejdsfage per måned. Er det umuligt med bus? så kunne du sælge bilen og have til udbetaling. Jeg ville sælge bilen, få lånet igennem, købe huset, og derefter købe en billig bil. Det er der mange der gør - bare banken godkender i det øjeblik - hvad du så ligger og roder med bagefter er kun din syg så længe du betaler termin til tiden. 45 år er nok at presse den ift. du laver et 30 års lån - så er du jo 75 år når lånet lukker. Men OK - det kan jo være du kan arve nogle penge et sted eller lign og få det afviklet lidt hurtigere. Jeg synes det er en presbold.
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

Får du ikke befordringsfradrag til og fra arbejde? https://skat.dk[...]
--
Nuff' said: http://xkcd.com[...] Hvis du mangler Dropbox, kan du bruge mit link = 500 MB ekstra data hver :) https://bit.ly[...]

Blevet for gammel til at nå det? Nå hvad? Det er da ikke unormalt at man som 40, 50 eller 60 årlig køber et hus. Er det fordi du tænker at blive “gældsfri” ?
--
RTX, or not to RTX: that is the question.

Hej, Alderen er nok ved at være en hindring, typisk vil du købe hus over 30 år. pga. din alder kan du blive bedt om at købe det over 20 år eller lign. Du skal selv have 5% når du køber hus, resten kan du tage som lån, hvor meget overvejer du og bruge på hus? Med en hustandsindkomst på 35000 før skat, vil du kunne købe hus for ca. 1.2 million. Det vil dog efter min vurdering være stramt. Vi har en husstands indkomst på ca. 45.000 efter skat, og syntes det er stramt til tider, har faste udgifter for ca. 30000/md. her af 5.000 til opsparing.
--

Nu købte jeg selv hus for 2 år siden, vi er dog to. Men vil råde dig til et møde i banken hvor i ser på din økonomi, og hører hvad du har råd til at hus. Så laver de en hurtig beregning mht rådighedsbeløb osv. Derefter har du et konkret svar. Nogle steder kan man jo få et ok hus til 1,2 million, men så er man måske ikke lige tæt på indkøbsmuligheder/skole osv.
--
It seems like I'm always getting stuck Between the handshake and the fuck

Lige et input til dine biludgifter i denne elbils tid... så kan du snuppe en Peugeot e208 med 10% udbetaling og afdrage med 2.100 kr./md., og så snuppe et Clever abonnement for 649/799 kr./md.... så har du fri kørsel for en fast pris, dvs. her har du sparet over 25.000+ kr./årligt, dvs. 1,3-1,5 ekstra månedsløn før skat om året, og så kræver de ej heller samme service/vedligehold, så der er sikkert mere at hente, det får dig markant hurtigere i mål. Men jeg tror ærligt talt ikke det er realistisk med den indtægt alene at købe et hus som 45 årig, der er for lille et rådighedsbeløb til uforudsete udgifter... for de kommer uanset hvor nyt huset er, men det kommer selvfølgelig an på hvilket prisleje vi taler om. Det er altid en fordel at eje frem for at leje hvis man vælger en ok placering.
--

Sidst redigeret 12-07-2022 09:33

Det ville forbedre din økonomi væsentligt med en kæreste som ville det samme som dig...
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

Find et konkret hus/område du er interesseret i, så du kender et prisniveau. Send denne post til din bank. Så får du det bedste svar. De vil også kunne hjælpe dig til, hvad der skal til for at nå din drøm. Hvorfor vil du gerne eje? Er det udelukkende fordi du drømmer om at score boksen på et salg som 75 årig (hvor du har nada at bruge pengene på). Personligt tror jeg ikke det kan betale sig at eje - særligt ikke som single. Det kan vi selvfølgelig regne på senere, har ikke tid lige nu. Et hus er dyrere i drift end at have kæreste og kone på samme tid.
--
Google først, spørg bagefter. Man skal ikke græde over spist bacon.

#13 Hvad er det for en teori du følger, der får dig til at tro at det kan betale sig at leje frem for at eje? (underfostået vi taler ejendomsforhold i den vestlige verden hvor kun ekspropriation kan aftvinge dig ejendomsretten til potentielt under din ønskede salgspris).
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

Banken siger du skal have en... 5-10K til overs efter skat, hvis du skal have råd til at bo i et hus (mindre, hvis du er enlig!) og så hvis dig i din kæreste har børn skal i smide en ~2000 oven i rådighedsbeløbet per barn, sådan ca. (disse tal er lidt forskellige, fra bank til bank) rådighedsbeløbet er altså alt du har til overs. efter alle faste udgifter. Det er altså det budget, som bliver regnet ud, hvis du forestiller dig at du er flyttet i det hus - altså inkl reperationerne på huset, evt ændringer i transportudgifter, husforsikring(et krav!), afdrag på boliglånet, osv osv Derudover kan de nok også godt lide, hvis du har et job med god jobsikkerhed og gerne med gode chancer for lønstigninger, men disse ting er ikke de mest væsentlige en masse tal-eksempler her http://raadighedsbeloeb.dk[...] - lidt spøj side :D
--

Sidst redigeret 12-07-2022 22:18

Jeg tror du vil gøre klogt i at udskyde boligkøbet, for priserne vil sandsynligvis faldet kraftigt de kommende år.
--
0% Woke

Bliv boende til leje. Dit rådighedsbeløb er for svagt. Hvad gør du hvis noget skal laves for 50.000 - 100.000 kr på et hus - så er du på spanden.
--

Dit rådighedsbeløb er alt for lavt lige knap 2k er for lidt. Men snak med din bank det er dem der skal låne dig pengene, de ved bedst. lav et budget og gå til den
--

Jeg har lige købt bolig alene og der regnede de med jeg skulle have rådighed på 7500 om måneden vel at mærke efter der er sat penge af til både brændstof vedligehold af bil og vedligehold af boligen.
--
Gæstebruger, opret dit eget login og få din egen signatur.

#13: Ikke betale sig at eje? Du er med på at dem der lejer din bolig ud, de ejer den, ikke? Og de tjener gode penge på det. Så selvfølgelig kan det betale sig at eje. At leje en bolig er vejen til evig fattigdom. Jeg ejer mit hus (Altså, jeg ejer det, ikke banken). Det vil sige næsten ingen husleje, og et hus der selvfølgelig er nogen penge værd. Den slags kan du aldrig opnå ved at bo til leje.
--
Whatever

Du har en virkelig stram økonomi, selv om lejer. Det bliver ikke billigere som ejer. Du bruger omkring 30% af din indkomst på en bil, det er en uholdbar løsning, du er nød til at skifte job og finde noget tættere på dit nuværende bosted. Du ender med et ældre hus, der vil hele tiden være ting der skal laves. Bare normal vedligeholdelse af et ældre hus er 1000-1500kr om måneden i gennemsnit. Dertil kræver det også du er handy og kan undgå og bruge dyre håndværkere. Du betaler børnepenge, jeg må antage at du også ses med dit barn hver 14 dag og ferier. Dette er heller ikke omkostningsfrit og koster generelt mange penge at have børn. (Også weekendbørn, man vil jo gerne forkæle dem og lave ting sammen, ferier osv.) Du skal også sikre at dit hus har en størrelse til din "familie" - har du tænkt på fremtiden og din kommende kæreste/kone, er der plads til familien og bonus børnene? Jeg antager du ikke er single forevigt og det stinker at skulle sælge sit hus fordi man skal flytte sammen med kæresten fordi det ikke kan danne rammerne for et godt forhold. (Her ligger det også lidt i kortene, måske er det bedre at forblive lejer indtil du finder kæresten/konen du ønsker at bo sammen med og enten købe sig ind hos hende eller købe sammen? Netop fordi at økonomien bliver så merkant bedre om at være to til at købe et hus fremfor en) Håber du kan bruge det til noget, held og lykke fremadrettet! :)
--

Enige med de fleste, du har ikke rådighedsbeløb nok. Hvis det så sker alligevel og du får hus : kom over i en el-bil. Selv med de nye høje priser fra Clever (vist 1100kr) for fri opladning, så er der 1800kr sparet hver måned. Så tjener ladestander installation sig altså hurtigt ind.
--
[email protected] Ghz|Noctua NH-D14|Asus Z170|Asus TUF 3080ti|32GB DDR4|Samsung Pro 512GB NVME|CORSAIR AX 850W|Fractal Design R5|Asus PG279Q

#13 Det fremgår tydeligt at det ikke er en teori, men min personlige tro. #20 Det er ikke alle som lige kan smække 1-2-3 millioner på bordet i kontanter og eje deres bolig, som du måske har gjort (med mindre du er 60 år+). Typisk vil der gå 20-30 år inden den gennemsnitlige dansker har betalt sit hus af, først derefter følger den gratis husleje. Hvis vi tager udgangspunkt i #0 og siger han køber et hus på heden i Jylland til 1 million, som er bygget i 1980, uden nogen former for opgraderinger siden byggeåret (jeg regner med et 30 årig fastforrentet lån for huset på heden).. Så er det fair at antage at der skal laves en del inden for de næste 30 år, lIdt gætværk: Nye vinduer/døre: 100.000 kr Nyt tag : 200.000 kr Nyt køkken : 100.000 kr Nyt badeværelse : 100.000 kr Ovenstående kommer selvfølgelig an på hvor sippet man er med indretningen. Så kommer der alt det løse, måske skal der fuges en gavl, måske skal der efterisoleres, måske nye fliser i indkørslen, vandvarmeren skal skiftes, nye vandrør måske, køleskabet skal nok skiftes 2-3 gange på 30 år osv osv osv osv osv Hvis der er en merudgift på de 500.000 kr, så skal der findes 16666 kr om året i 30 år. #0 har nu 8000 kr til opsparing og det løse = 240.000 kr på 30 år #0 Står om 30 år med et hus som kostede 1 mill for 30 år siden og 240.000kr i kontanter Hvad sådan et hus koster om 30 år kan vi jo kun spå om, så det vil jeg lade være op til læseren at bedømme. Hvis vi siger han bruger sine 2000 overskydende kr til opsparing og bor til leje, så ender han med et kontantbeløb om 30 år på 720.000 (2000*12*30) med lidt investering kan opnå lidt ekstra mønt. I regnestykket mangler der en del udgifter til huset (renovation, ekstra forsikringer, ejendomsskat - find selv på flere). Læg dertil at der på 30 år er blevet klippet hæk 40-60 gange, klippet adskillige kilometer græs, malet 1000vis af penselstrøg osv, hvad koster din egen timeløn??? Alt dette lagt sammen gør at jeg ikke mener at det er nogen guldgrube at eje, sådan som jeg ser det - særligt ikke som single. Er man 2 om regningerne, så er billedet selvfølgelig et andet, men opsparingen på lejesiden er også tilsvarende større Jeg vil gerne gøre opmærksom på, at jeg ejer både hus og sommerhus, så det er ikke fordi jeg har set mig sur på ejerne der "scorer kassen". Det er bare min egen personlige observation.
--
Google først, spørg bagefter. Man skal ikke græde over spist bacon.

Enig med #23 Mange tror at det er en fordel at eje frem for at leje men der er så mange udgifter som ofte blive overset. Ejendomsskat Ejendomsværdiskat Renteudgifter Bidragssatster Etableringsomkostninger til lån Afvikling af lån Løbende vedligeholdelse af bolig og hårdehvidevarer Husforsikring Læg dertil at man ofte vil være mindre mobil rent geografisk som boligejer og potentielt kan gå glip af karrieremuligheder som betyder mindre i lønposen. Atiemarkedet har også fint kunne holde trit med udviklingen på boligmarkedet som helhed.
--