Har du ikke en pensionsordning med rådgiver som kan guide dig her? Jeg indbetaler også til livsrente, og ja der er nogle omstændigheder når man nærmer sig den rette alder man skal tage forbehold for, men tjener man langt over topskattegrænsen så er det et must. Bare sørg for at indbetal sikring til udbetaling til de efterladte til den tid :D
--

Nej min pension går ind på Nordnet, så jeg har ikke en ordning med rådgiver. Jeg er i øvrigt (desværre) oppe i topskat. Ok . men den sikring er det noget man skal betale til hvert år, eller først når man kommer op nær pensions alder?
--

#2 Ja så er det bare at kaste penge i pension + livsrente. Ja det er bare lige inden du går på pension eller du føler livet er ved at løbe ud af dig :D, som jeg forstod at man skal i gang med at betale for den sikring. Jeg bruger selv et godt rådgivningsfirma + Danicapension... de giver ret flot med afkast... alene i år 17% cirka, så det er jo en del når det akkumulerer hvert år.
--

OK jeg havde tænkt at beholde Nordnet til min ratepension hvor jeg selv investerer pengene, og Nykredit til Livrente med højeste risikoprofil. :)
--

jeg troede ikke der var et max på en ratepension ?
--
Mac mini M1 Xbox Series X

Jeg betaler 4% af min løn i pension (Danica), og virksomheden betaler 8%. Fra tidligere jobs har jeg fået mine pensioner overført til Nordnet, hvor jeg selv investerer dem. Så jeg har omkring 50% i Nordnet og 50% lader jeg Danica håndtere. Jeg er over topskattegrænsen, og burde måske indbetale mere til pension, men omvendt ender det jo med, at hvis man indbetaler mere og mere i pension, at man så skal betale topskat af dem alligevel, når de bliver udbetalt. Min pensionsalder er vist omkring 70 år nu, og den bliver nok sat op med tiden. Så jeg skal arbejde 46 år, og har måske 10-20 år at bruge pengene i (hvor ens udgifter jo falder med alderen). Der er jo også opsparing i huset og evt i sommerhus eller kontanter... så hvor meget har man brug for at spare op til pensionen? Jeg har valgt ikke at indbetale yderligere til pension end de 4+8%, og så betale topskat... Så får jeg pengene her og nu, mens vi er (semi-)unge stadig og har ting at bruge pengene på, frem for at sidde på en stor pension som 75årig, og måske ikke have mulighed for at rejse, eller hvad man nu vil bruge pengene på til den tid. Det der med at spare sygt meget op i 20 år, og så gå tidligt på pension har jeg ikke meget lyst til. Jeg gider ikke arbejde som en gal i mange timer på et job, man måske ikke engang kan fordrage, for så at gå hjem og sidde derhjemme alene fra man er 50. Så bliver man bare hurtigt gammel og træt af at tumle rundt derhjemme. Så hellere arbejde det mindre, og nyde livet mens man har det, og have nogle gode kolleger og et spændende job :-) #5 Jo det er vist mange år siden, det blev lavet om. Der kom et loft på 100.000 kr på et tidspunkt, og så blev det sænket til omkring 58.000 kr, så vidt jeg husker... De vil jo gerne undgå, at man indbetaler til privattegnede pensioner, og undgår at betale skat (her og nu)... Man kunne også bare droppe topskatten, eller sætte den op til 2 mil i året, så ville mange slet ikke have brug for at sidde og spekulere i at skatteoptimere sin pension mv. Det er jo noller.
--
https://imgur.com[...]
--

Sidst redigeret 13-12-2021 12:19

når på den årlig indbetaling ..
--
Mac mini M1 Xbox Series X

Husk lige på at du godt kan gå på pension inden din folkepensionsalder :) Det kræver naturligvis at økonomien er til det, men jeg er så gammel, at jeg kan gå på pension som 60 årig (det er fra det år, jeg kan begynde at få mine pensioner udbetalt), selv om jeg først får folkepension fra jeg er 68.
--
mvh Jesper \
--

Sidst redigeret 13-12-2021 12:24

jeg kan først som 72 årige, så ingen grund til at lave ratepension om for mig :-S jeg holder sgu alligevel ikke at arbejde 10 år mere end jer andre..
--
Mac mini M1 Xbox Series X

#6 Ja det er jo for at kunne slippe før tid hvis man føler for ikke at arbejde mere når man rammer 60+, jeg kan kun se mig som rådgiver/investor til den tid, ikke om jeg gad sidde i et 9-17 job som 65-70 årig.
--

Livrente er altid et væddemål med pensionsselskabet. Lever du længe, så taber pensionsselskabet. Sætter du træskoene tidligt, så vinder de. Det er prisen for at man for en fast pris kan få en livslang pension. Der er variationer og tilvalg, hvor noget af ens opsparing evt kan gå til de pårørende, men i sin grundform er en livrenteopsparing tabt, hvis man dør.
--
Whatever

Ja spørgsmålet er om det så overhovedet kan betale sig. Jeg har både opsparing i hus og så har jeg ret meget i aktier. Nok til at kunne leve en hel del år alene af det. Jeg synes sku den er svær..
--

Livrente er særlig attraktiv for dem som allerede har fyldt op på ratepensionen og betaler topskat. Hvis det er ren firmaordning har du ikke rigtig noget andet valg. Hvis det er indskud for frie midler opnår du at skat betaler 52% af indbetalingen og ved udbetaling skal du blot sammensætte dine pensionsordninger således at du betaler bundskat 37%. Gratis gevinst 15% Du skal VIRKELIG have meget indbetalt på pension for at du ikke på nogen måde kan komme under topskat ved udbetaling livsvarigt.
--

#10 Det er en god ide at spare op til pension f.eks. fra 60 eller 65 år, så man har muligheden for at hoppe fra arbejdsmarkedet. Specielt hvis ens kompetencer ikke rækker i arbejdsmarkedet, eller man er nedslidt, eller der af en eller anden grund bare ikke er brug for en mere. Men min pointe var mere dem, som her på sitet omtaler det som den fedeste plan nogensinde at gå på pension som 40-årig eller 45-årig. Det forstår jeg ikke helt pointen i, tbh. Hvis man bliver 90, så er det lige 50 år derhjemme og gå rundt om sig selv ;-)
--
https://imgur.com[...]

Så med det her livrente - den vil man godt kunne begynde at få udbetalt allerede som 60 årig f.eks.? Hvis man ellers har råd til at gå på pension der?
--

#14 og #15: Husk, at for rigtigt mange mennesker kan pensioner IKKE udbetales fra man er 60 år. Men derimod først 3 eller 5 år før den til enhver tid gældende pensionsalder for dig. Det der er afgørende, er hvornår din pensionsopsparing er oprettet. Er den oprettet før 1. maj 2007, så kan den udbetales fra du er 60 år. Skifter du pensionsordning, så skal man være opmærksom på at få den her 60-års ordning overført. Det sker ikke altid automatisk, og så kan retten gå tabt! Er din pension oprettet EFTER 1. maj 2007, så kan du få den udbetalt 5 år før din pensionsalder. Er den oprettet efter 1. januar 2018, så hedder den 3 år før. Din pensionsalder er politisk bestemt, og kan ændres - Med andre ord: Har man ikke 60 års ordningen på sin pensionsopsparing, så er der INGEN garanti for hvornår man kan få sine pension udbetalt. Der er mange der ikke er opmærksomme på dette - Og hvis jeg ikke havde 60 års ordning på min pension, så ville jeg opspare så lidt som muligt på mine ordning, da jeg ikke tillægger en opsparing, jeg ikke ved hvornår jeg kan få udbetalt nogen værdi.
--
Whatever

#16 God pointe. Man skal huske at indbetale på de pensioner, man har fra før hhv 2007 og 2018 først. Underligt koncept, at staten skal blande sig i, hvornår man må få sine egne pensionsmidler udbetalt igen. Eller... kan man ikke altid få det udbetalt, men man bliver bare bonnet 60% i skat?
--
https://imgur.com[...]

#17: Jo, det kan du godt - Men så havde det nok været bedre at spare op et andet sted.
--
Whatever

#18 Hvis man nu slipper for skat, inkl topskat, så i alt 56% cirka, og man undervejs beskattes mildt i afkastet, og til slut betaler 60%, er det så ikke bedre end at betale skatten til at starte på, og undervejs i opsparingen betale en del højere afkastskat? Der var en del snak om på et tidspunkt, at det godt kunne svare sig (hvis man betaler topskat) at lave en kortfristet pensionsopsparing på f.eks. 5 år, fordi beskatningen af afkastet netop er lavere end hvis man investerer i frie midler - også selvom man skal bonne 60% til slut, frem for 56% til at starte på.
--
https://imgur.com[...]